Zuletzt aktualisiert: 18. Oktober 2023
Eine ungeplante Reparatur, die Waschmaschine ist plötzlich defekt, du hast einen kleinen Urlaub dringend nötig – aber das Geld auf deinem Konto ist bereits verbraucht. Warst du schon einmal in dieser Situation? Dann könnte ein 500-Euro-Minikredit DIE Lösung für dich sein, um deine Finanzen wieder etwas aufzubessern.
Was versteht man unter einem Minikredit über 500 Euro?
Ein Minikredit, auch Sofort- oder Konsumkredit genannt, ist ein kurzfristiges Darlehen einer Bank, welches du zur Überbrückung von spontanen finanziellen Engpässen einsetzen kannst. Er kann innerhalb von 24 Stunden nach Beantragung auf dein Konto ausgezahlt werden, hat nur geringe und gleichbleibende Rückzahlungsraten und ist schnell wieder getilgt.
Er ist eine ideale Möglichkeit, um kurzfristig kleinere Rechnungen oder Anschaffungen bezahlen zu können, ohne dass du dein Konto überziehen musst.
Welche Voraussetzungen benötigt man für den 500-Euro-Minikredit?
Um einen 500-Euro-Minikredit beantragen zu können, musst du
- das Mindestalter von 18 Jahre erreicht haben
- ein deutsches Bankkonto besitzen und
- einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland vorweisen können.
Für die Kreditwürdigkeitsprüfung können außerdem Angaben zu deinen Einnahmen und eventuell auch deinen Ausgaben notwendig sein. Einige Kreditgeber verlangen hierfür Nachweise, zum Beispiel in Form von Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszügen.
Für wen eignet sich ein 500-Euro-Minikredit?
Minikredite richten sich sowohl an Privatpersonen, als auch an selbstständige Gewerbetreibende oder kleine bis mittelständische Unternehmen.
Es spielt nur eine untergeordnete Rolle, ob du ein geregeltes Einkommen hast, Geringverdiener mit niedrigem Gehalt oder Rentner bist. Nur wenige Anbieter setzen ein Mindesteinkommen voraus.
Durch die geringe Darlehenshöhe fällt die Bonitätsprüfung in der Regel weniger umfangreich aus. Ein großer Vorteil ist zudem, dass du keinen Verwendungszweck angeben musst und somit freie Verfügung über das Geld erlangst.
Ein Minikredit über 500 Euro beantragen – So geht’s
Bevor du einen Kredit beantragst, solltest du dich als Erstes über die Kreditanbieter erkundigen. Dies kannst du sehr einfach online erledigen.
Wenn du geeignete Kreditinstitute gefunden hast, fülle die Formulare ordnungsgemäß aus und schicke sie ab. Minikredit-Anfragen können schnell bearbeitet werden und somit hast du innerhalb kurzer Zeit die für dich individualisierten Angebote vorliegen.
Führe als Nächstes einen Angebotsvergleich durch. Die größten Unterschiede wird es beim Zinssatz geben – je höher dieser ist, desto größer sind die Kosten.
Wenn du dich für ein Angebot entschieden hast, stellst du den Antrag an das Kreditinstitut. Dafür ist eine Identifizierung notwendig. Meist besteht diese aus einem Video-Ident-Verfahren und wird online durchgeführt.
Danach prüft die Bank deine Angaben.
Was ist beim 500-Euro-Minikredit zu beachten?
Wenn du dich für einen Kredit entscheidest, solltest du dich immer fragen, ob du genügend Geld zur Verfügung hast, um diesen auch tilgen zu können. Gerade bei Minikrediten ist die Versuchung groß, mehrere davon mit zeitlicher Überschneidung zu beantragen und sich dann durch die schiere Masse doch zu überschulden.
Durch die geringe Darlehenssumme fallen in der Regel nur wenige Raten an. Prüfe für dich, ob du diese zu dem vereinbarten Zeitpunkt bezahlen kannst.
Auch unter den Kreditanbietern gibt es schwarze Schafe. Sei vorsichtig und schau dir die allgemeinen Geschäftsbedingungen sowie die Bewertungen und Erfahrungen Dritter genau an.
Beliebte Anbieter für einen 500-Euro-Minikredit
Wir möchten dir 3 etablierte Anbieter für Minikredite vorstellen, bei denen du dir unkompliziert 500 Euro leihen kannst.
Ferratum Money
Bei Ferratum Money bekommst du als Neukunde 50 bis 1.000 Euro. Der Anbieter hat einen 24/7-Online-Service, sodass du jederzeit einen Kredit beantragen kannst.
Wenn du bei der Beantragung die Option Express-Kredit wählst, erhältst du dein Geld gegen einen Aufpreis innerhalb von 24 Stunden nach Beantragung. Andernfalls kann die Bearbeitung bis zu 15 Werktage dauern.
Laufzeiten: Die Kreditlaufzeit beträgt 30 Tage – 6 Monate.
Mögliche Kreditsummen: 50 bis 3.000 Euro, als Neukunde bis 1.000 Euro
Besonderheiten: Die Kreditentscheidung beim Express-Kredit erfolgt in max. 60 Sekunden im 24/7-Service.
Vorteile: Auch kleine Kredite können in mehreren Ratenzahlungen getilgt werden.
Nachteile: Die Zusatzkosten für den Express-Service sind ziemlich hoch und gestaffelt nach der Kredithöhe.
VEXCASH
VEXCASH bietet dir Kredite bis zu 3.000 Euro. Als Neukunde kannst du erst mal nur bis zu 1.000 Euro erhalten. Für die Bearbeitung deines Antrages am selben Banktag musst du das Smart-Paket abschließen. Ohne Paket erhältst du dein Geld innerhalb von 8 bis 10 Tagen.
Du benötigst zwar ein Mindesteinkommen von 500 Euro, allerdings hast du auch bei lediglich mittlerer Bonität und einem SCHUFA-Score von D bis M gute Chancen, einen Kredit zu erhalten.
Laufzeiten: Die Kreditlaufzeit beträgt 30 – 90 Tage.
Mögliche Kreditsummen: 100 bis 3.000 EUR, als Neukunde bis 1.000 Euro
Besonderheiten: Du hast trotz geringer Bonität gute Chancen auf eine Zusage deines Antrages.
Vorteile: Die Kreditkosten berechnen sich nur über den Sollzinssatz, es fallen keine weiteren Gebühren an.
Nachteile: Das Smart-Paket kostet monatlich 69 Euro.
Cashper
Als Neukunde bei Cashper kannst du einen Kredit bis zu 1.500 Euro zinsfrei und mit kostenlosem Ratenzahlung-Service erhalten.
Für den Online-Antrag des Kredites benötigst du nur 5 Minuten. Durch die Buchung von zusätzlichen Produkten kann die Auszahlung ebenfalls verkürzt werden, andernfalls erfolgt sie innerhalb von 7 Tagen auf dein Konto.
Auch Cashper bietet den 24/7-Service an.
Laufzeit: Die Kreditlaufzeit beträgt 15 – 60 Tage.
Mögliche Kreditsummen: 100 – 1.500 Euro
Besonderheiten: Für Neukunden ist der Kredit komplett Zinsfrei, somit hast du hier keinerlei Kreditkosten.
Vorteile: Der Effektivzins beträgt ohne Extra-Service 7,95 % p.a.
Nachteile: Die Raten-Option ist ab dem 2. Kredit kostenpflichtig.
Wie beantragst du einen Minikredit über 500 Euro im Vergleich zu anderen Kreditarten?
Ein Minikredit über 500 Euro ist eine schnelle und unkomplizierte Möglichkeit, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden. Im Vergleich zu anderen Kreditarten hat der Minikredit jedoch einige Vor- und Nachteile.
| Kreditart | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
| Minikredit ab 500 Euro | Schnelle Auszahlung, einfache Beantragung, auch bei negativer Schufa möglich | Hohe Zinsen, geringe Laufzeit |
| Ratenkredit | Niedrigere Zinsen, längere Laufzeit, Kreditsumme etwa gleich hoch | Aufwändiges Antragsverfahren, Bonitätsprüfung erforderlich |
| Dispokredit | Sofortige Verfügbarkeit, flexible Rückzahlungsmöglichkeiten | Sehr hoher Zinssatz, keine feste Laufzeit |
Wenn du einen kurzfristigen Finanzbedarf hast und schnell Geld brauchst, ist ein Minikredit unter 500 Euro eine gute Option. Wenn du jedoch einen höheren Kreditbetrag benötigst oder eine längere Laufzeit bevorzugst, solltest du dich für einen Ratenkredit entscheiden. Der Dispositionskredit sollte nur in Ausnahmefällen in Anspruch genommen werden.
Rechtliche Rahmenbedingungen für einen Minikredit über 500 Euro
Bevor du einen Minikredit über 500 Euro beantragst, solltest du dich mit den rechtlichen Rahmenbedingungen auseinandersetzen. Hier einige wichtige Punkte:
- Der effektive Jahreszins darf den gesetzlichen Höchstsatz von 10 Prozent plus Basiszinssatz nicht überschreiten.
- Die Höchstlaufzeit beträgt vier Monate.
- Es dürfen keine versteckten Kosten oder Gebühren anfallen.
- Der Anbieter muss transparente Informationen zur Verfügung stellen.
Wenn ein Anbieter gegen diese Anforderungen verstößt oder unseriös handelt, sollte von einer Zusammenarbeit abgesehen werden.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zum 500-Euro-Minikredit
Hier findest du Informationen zu den am häufigsten gestellten Fragen und Antworten.
- Was kostet ein 500-Euro-Minikredit?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Die Kosten für einen Minikredit sind abhängig von unterschiedlichen Faktoren, etwa der Laufzeit, Ratenhöhe und Sollzinssatz. Ebenfalls beachtet werden die von dir gemachten Angaben zum Beispiel zur Einkommenssituation. Daraus berechnet das Kreditinstitut dann den Effektivzinssatz, welcher die Gesamtkosten widerspiegelt.
Da die beantragte Kreditsumme allerdings ziemlich niedrig und somit eine Ausfallwahrscheinlichkeit eher gering ist, sind die Kosten bei einem Minikredit überschaubar.
- Wie lange dauert es, bis man den 500-Euro-Minikredit erhält?
Zuletzt aktualisiert: 18. Oktober 2023
Wenn du den Minikredit online abschließt und alle nötigen Unterlagen beigefügt hast, erhältst du die Auszahlung in der Regel innerhalb von 2 Wochen nach der Beantragung.
Nimmst du kostenpflichtige Zusatzleistungen oder Services in Anspruch, erfolgt die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.
- Gibt es den 500-Euro-Minikredit auch ohne SCHUFA-Abfrage?
Zuletzt aktualisiert: 18. Oktober 2023
Im Internet werben einige Anbieter damit, bei Minikrediten keine SCHUFA-Abfrage zu stellen. Hier ist aus unterschiedlichen Gründen Vorsicht geboten.
Zum einen kosten die Kredite mehr, da die Bank ein höheres Risiko eingeht. Zum anderen solltest du dich selbst fragen, warum du die SCHUFA-Abfrage nicht möchtest – bist du bereits verschuldet? Dann wäre von der Aufnahme eines weiteren Kredites dringend abzuraten!
Fazit
Die Aufnahme von Krediten sollte wohlüberlegt sein. Bevor du dies tust, solltest du dich gut über die Anbieter informieren und festlegen, welche Konditionen du erwartest, wie dein Wunschkredit aussehen soll und welche monatlichen Beträge du zurückzahlen kannst. Nur so wirst du das Optimum für dich herausholen.