iPhone auf Raten 2026: Beste Finanzierungsoptionen im Vergleich

Geprüfte Anbieter mit Pflichtbeispiel

18 Anbieter, sortiert nach Kreditbetrag. Jeder Zins steht mit dem repräsentativen Beispiel nach § 17 PAngV, so wie es der Anbieter veröffentlicht.

Werbehinweis: Links mit * sind Partnerlinks. Schließt du darüber ab, erhalten wir eine Provision. Die Reihenfolge richtet sich nach dem Kreditbetrag, nicht nach der Provision.

Anbieter	Betrag	Laufzeit	eff. Jahreszins	§ 17 PAngV	Antrag
VEXCASHMinikredit. Auszahlung in 24 h nur mit Smart-Paket für 69 € monatlich, nicht im Effektivzins enthalten.	100 bis 1.000 € (Neukunden)	1 bis 3 Monate	11,13 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: 500 € Nettodarlehensbetrag, 3 Monate, Sollzins 10,60 % fest, eff. Jahreszins 11,13 %, 3 Raten à 170,54 €, Gesamtbetrag 511,62 €. Kreditgeber: Vexcash AG, Berlin; Kreditgeber AS Magnetiq Bank.	Zum Angebot*
CashperMinikredit. Mindesteinkommen 400 € netto; neuer Kredit erst nach Rückzahlung des laufenden.	100 bis 1.500 € (Neukunden)	15, 30 oder 60 Tage	13,40 bis 13,60 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 400 € Nettodarlehensbetrag, 1 Monat, Sollzins 12,71 % fest, eff. Jahreszins 13,48 %, Gesamtbetrag 404,18 €. Kreditgeber: Bank DiMare Ltd (früher Novum Bank), Malta (MFSA).	Zum Angebot
Minikredit.deMinikredit. Gehört wie Cashper zur Bank DiMare.	199 €	61 Tage, 2 Raten	13,30 %	Beispiel Beispiel laut Anbieter: 199 €, 61 Tage, 2 Raten, eff. Jahreszins 13,30 %, Gesamtbetrag 202,12 €. Kreditgeber: Bank DiMare Ltd (früher Novum Bank), Malta (MFSA).	Zum Angebot
N26 KreditRatenkredit. Nur für N26-Kunden mit mindestens 90 Tagen Kontohistorie.	1.000 bis 25.000 €	12 bis 60 Monate	ab 4,06 %	Beispiel 2/3-Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 60 Monate, Sollzins 10,99 % gebunden, eff. Jahreszins 11,56 %, Gesamtbetrag 13.042,46 €. Kreditgeber: N26 Bank SE, Berlin.	Zum Angebot*
Openbank KreditRatenkredit. Früher Santander BestCredit; santander.de leitet auf openbank.de um.	1.000 bis 75.000 €	12 bis 96 Monate	2,99 bis 11,98 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 5.000 €, effektiver Jahreszins 7,27 %, fester Sollzinssatz 7,04 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 122,48 €, Gesamtbetrag 5.879,04 €. Ein Angebot der Openbank Deutschland AG (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach. Kreditgeber: Openbank Deutschland AG, Mönchengladbach.	Zum Angebot*
easyCreditRatenkredit	1.000 bis 75.000 €	12 bis 120 Monate	5,99 bis 16,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 120 Monate, Sollzins 12,27 % gebunden, eff. Jahreszins 12,99 %, Gesamtbetrag 17.358,72 €. Kreditgeber: TeamBank AG, Nürnberg.	Zum Angebot
S-KreditpartnerRatenkredit. Nur für Sparkassen-Kunden mit Online-Banking.	1.000 bis 80.000 €	18 bis 120 Monate	5,49 bis 16,49 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 15.000 € Nettodarlehensbetrag, 72 Monate, Sollzins 12,28 % gebunden, eff. Jahreszins 12,99 %, Gesamtbetrag 21.269,13 €. Kreditgeber: S-Kreditpartner GmbH, Berlin.	Zum Angebot
TARGOBANKRatenkredit	1.500 bis 80.000 €	12 bis 96 Monate	3,49 bis 10,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 15.000 € Nettodarlehensbetrag, 73 Monate, Sollzins 6,74 % gebunden, eff. Jahreszins 6,95 %, Gesamtbetrag 18.377,70 €. Kreditgeber: TARGOBANK AG, Düsseldorf.	Zum Angebot*
comdirectRatenkredit	1.500 bis 100.000 €	6 bis 119 Monate	3,29 bis 12,49 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 60 Monate, Sollzins 6,45 % gebunden, eff. Jahreszins 6,64 %, Gesamtbetrag 11.724,55 €. Kreditgeber: Commerzbank AG, Frankfurt.	Zum Angebot*
PSD Bank Rhein-RuhrRatenkredit. Zins hängt laut Anbieter von der Laufzeit ab, nicht von der Bonität.	2.500 bis 60.000 €	12 bis 120 Monate	6,59 bis 6,69 %	Beispiel *Beispielberechnung: Nettodarlehensbetrag: 10.000,00 Euro. Auszahlung 100 %. Mindestkreditsumme: 2.500,00 Euro. Sollzinsbindung Laufzeit 72 Monate, Gebundener Sollzinssatz pro Jahr 6,39 %, Effektiver Jahreszins 6,59 %, Mtl. Teilzahlung für 10.000,00 Euro 167,58 Euro, Gesamtbetrag 12.065,48 Euro. Sollzinsen freibleibend, gültig ab 22.09.2026. Kreditgeber: PSD Bank Rhein-Ruhr eG, Düsseldorf.	Zum Angebot
SKG Ratenkredit SofortRatenkredit	2.500 bis 100.000 €	12 bis 120 Monate	4,99 bis 11,49 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, Laufzeit 84 Monate, effektiver Jahreszins 6,69 %, Sollzins 6,51 % p.a. (gebunden), mtl. Rate 148,46 €, Gesamtbetrag 12.470,77 €. Kreditgeber: Deutsche Kreditbank AG (Marke SKG BANK), Saarbrücken.	Zum Angebot
Bank of ScotlandRatenkredit	3.000 bis 50.000 €	24 bis 84 Monate	5,24 bis 6,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 23.000 € Nettodarlehensbetrag, 74 Monate, Sollzins 6,49 % gebunden, eff. Jahreszins 6,69 %, Gesamtbetrag 27.969,99 €. Kreditgeber: Bank of Scotland.	Zum Angebot*
Deutsche BankRatenkredit	3.000 bis 80.000 €	12 bis 120 Monate	3,25 bis 13,48 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, effektiver Jahreszins 9,71 %, fester Sollzinssatz p.a. 9,30 %, Laufzeit in Monaten/Anzahl Raten 85, monatliche Rate 164 Euro, zu zahlender Gesamtbetrag 13.737 Euro. Diese Kondition erhalten mindestens 2/3 der Kund*innen bei Abschluss eines Online-PrivatKredits der Deutschen Bank. Bonität vorausgesetzt. Kreditgeber: Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main.	Zum Angebot
Ikano BankRatenkredit	5.000 bis 50.000 €	24 bis 84 Monate	4,95 bis 13,55 %	Beispiel Bonität vorausgesetzt. Repräsentatives Beispiel: 2/3 unserer Kunden erhalten bei einer Laufzeit von 36 Monaten, Anzahl der Raten 36, einen Jahreszinssatz von 7,71 % p.a. (Sollzinssatz gebunden) bzw. 7,99 % p.a. (effektiv). Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 Euro entspricht das einer monatlichen Rate von 156,02 Euro und einem zu zahlenden Gesamtbetrag von 5.616,72 Euro. Vertragspartner ist die Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Deutschland, Wettinerstraße 5, 65189 Wiesbaden. Kreditgeber: Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Deutschland, Wiesbaden.	Zum Angebot*
SWK BankRatenkredit	7.500 bis 100.000 €	24 bis 120 Monate	5,29 bis 12,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 84 Monate, Sollzins 6,12 % gebunden, eff. Jahreszins 6,29 %, Gesamtbetrag 12.316,58 €. Kreditgeber: SWK Bank.	Zum Angebot*
Ferratum MastercardKreditkarte	Kreditrahmen bis 5.000 €	flexibel (revolvierend)	24,36 %	Beispiel Beispiel laut Anbieter: 1.500 € Kreditrahmen voll genutzt, 1 Jahr, Sollzins 22 %, eff. Jahreszins 24,36 %, Gesamtbetrag 1.684,70 €. Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c., Malta (MFSA).	Zum Angebot*
cashpressoKreditrahmen	Rahmen bis 7.000 €	flexibel	Zins laut Anbieter	Beispiel Effektivzins und repräsentatives Beispiel für den Kreditrahmen veröffentlicht cashpresso auf der deutschen Seite nicht; vor Abschluss auf der Anbieterseite prüfen. Kreditgeber: Raiffeisen Bank International AG, Wien.	Zum Angebot
VerivoxVermittler. Vermittler: Verivox vergleicht Angebote vieler Banken.	1.000 bis 100.000 €	12 bis 120 Monate	je nach Bank	Beispiel Verivox ist Vermittler; die repräsentativen Beispiele nennen die vermittelten Banken im Angebot. Verivox Finanzvergleich GmbH (Vermittler).	Zum Angebot*

Konditionen laut Anbieter, geprüft am 06.10.2026. Ohne Stern: Direktlink ohne Provision.

Welche Finanzierungsoption ist beim iPhone am günstigsten?

Für ein Modell wie das iPhone 17 Pro zum Preis von 1.299 Euro schneidet ein unabhängiger Ratenkredit über 48 Monate meist am besten ab. Rechenbeispiel mit angenommenem Zinssatz, kein Angebot eines Anbieters: Bei einem angenommenen effektiven Jahreszins von 4,97 Prozent ergeben sich eine monatliche Rate von rund 29,83 Euro und Gesamtkosten von etwa 1.432 Euro. Ein Ratenkauf direkt beim Elektronikhändler mit angenommenen 10,90 Prozent effektivem Jahreszins treibt die Gesamtkosten bei gleicher Laufzeit auf etwa 1.593 Euro, also gut 160 Euro mehr.

Noch günstiger kann es werden, wenn das gewünschte iPhone-Modell für Apples eigene 0-Prozent-Finanzierung über Openbank Pay infrage kommt. Dann fallen über 12 oder 24 Monate gar keine Zinsen an, solange die komplette Rate pünktlich bezahlt wird. Der Haken: Diese 0-Prozent-Konditionen gelten nur für ausgewählte aktuelle Modelle und nicht für jedes Zubehör oder jede Laufzeit, weshalb sich ein Blick auf die komplette Optionsliste lohnt, bevor die Entscheidung fällt.

Diese 6 Finanzierungsoptionen gibt es für ein iPhone 2026

Ratenkredit bei einer Bank

Ein klassischer Ratenkredit ist ein frei verwendbarer Konsumentenkredit, den eine Bank unabhängig vom Kaufort vergibt. Kein Bezug zum iPhone-Kauf, keine versteckte Marge im Warenpreis. Genau das macht diesen Weg planbar und gut vergleichbar.

• Geeignet für: Käufer, die den vollen iPhone-Preis finanzieren wollen und einen festen, transparenten Zinssatz bevorzugen.

Handyvertrag mit Gerät

Beim klassischen Handyvertrag wird der Gerätepreis in die monatliche Tarifrate eingerechnet. Das kann günstig sein, wenn der Tarif ohnehin zum eigenen Bedarf passt, wird aber schnell teuer, wenn der gebuchte Datentarif größer ist als nötig.

• Geeignet für: Wer sowieso einen neuen Mobilfunkvertrag braucht und Gerät sowie Tarif in einer Rechnung bündeln möchte.

Ratenkauf beim Händler

Viele Elektronikhändler bieten an der Kasse eine eigene Ratenzahlung an, meist über einen Fintech-Partner im Hintergrund. Bequem, aber selten die günstigste Wahl. Die Konditionen liegen im Schnitt über denen eines unabhängigen Bankkredits, weil Händler und Finanzierungspartner an der Marge mitverdienen.

• Geeignet für: Wer schnell und ohne separaten Bankantrag direkt an der Kasse finanzieren möchte, auch wenn das etwas mehr kostet.

0-Prozent-Finanzierung direkt bei Apple

Über Openbank Pay, den Handelsnamen der Open Bank SA, einer Tochter der Banco Santander, bietet Apple für ausgewählte aktuelle iPhone-Modelle 0 Prozent effektiven Jahreszins über 12 oder 24 Monate, laut Apple derzeit unter anderem für iPhone 17, iPhone Air und iPhone 18 Pro (repräsentatives Beispiel laut Apple: Kaufbetrag 949 €, Nominalzinssatz: 0 %, Effektivzinssatz: 0 %, Zahlbar über 24 Monate in 23 monatlichen Raten von 39,54 € und einer letzten Rate von 39,58 €. Gesamtbetrag der Finanzierung einschließlich Zinsen: 949 €). Für nicht förderfähige Produkte nennt Apple dieses repräsentative Beispiel: Kaufbetrag 1.299 €, Nominalzinssatz: 2,47 %, Effektivzinssatz: 2,5 %. Zahlbar über 24 Monate in 23 monatlichen Raten von 55,53 € und einer letzten Rate von 55,50 €. Gesamtbetrag der Finanzierung einschließlich Zinsen: 1.332,69 €. Bei den förderfähigen Modellen entfällt dieser Zinsanteil komplett. Eintauschprämien für ein altes Gerät verringern zusätzlich die zu finanzierende Summe.

• Geeignet für: Käufer eines aktuellen Modells, die eine feste Bonitätsprüfung akzeptieren und die 0-Prozent-Bedingungen genau lesen, da nicht jede Laufzeit und jedes Modell davon profitiert.

Ratenzahlung bei PayPal, Klarna und Amazon

An der Kasse vieler Online-Shops taucht mittlerweile eine dritte Gruppe von Optionen auf: Buy-now-pay-later-Anbieter. PayPal Ratenzahlung deckt Beträge zwischen 99 und 10.000 Euro über 3, 6, 12 oder 24 Monate ab, mit einem effektiven Jahreszins von aktuell 11,49 Prozent für 3, 6 und 12 Monate und 12,49 Prozent für 24 Monate; mit „Ratenzahlung To Go" gibt es die Ratenzahlung außerdem für Einkäufe vor Ort (Repräsentatives Beispiel gem. § 17 (4) PAngV laut PayPal: Nettodarlehensbetrag 1.000 €; Gesamtbetrag 1.059,94 €; 12 monatliche Raten à 88,30 €; fester Sollzinssatz 10,88 % p.a.; eff. Jahreszins 11,49 % p.a. Der Kreditgeber ist PayPal (Europe) S.à r.l. et Cie, S.C.A., 22–24 Boulevard Royal, L-2449 Luxembourg). Klarna nennt für Ratenzahlungspläne über 6 bis 36 Monate aktuell einen effektiven Jahreszins von 13,27 Prozent (Zahlungsbeispiel laut Klarna für einen Kauf von 1000 € in 6 Raten: 5 Zahlungen von 172,81 € und die letzte Zahlung von 172,79 €, Laufzeit 6 Monate, Sollzins 13,27 %, eff. Jahreszins 13,27 %, Gesamtbetrag 1036,84 €, Zinsen 36,84 €; Kreditgeber: Klarna Bank AB (publ), Sveavägen 46, 111 34 Stockholm), bietet daneben aber mit „in drei Raten zahlen" ein zinsfreies Modell für kurze Zahlungsziele an. Amazon wickelt kurze Ratenzahlungen über Klarna ab und ermöglicht über einen Bankpartner auch längere Finanzierungen; ob dabei Zinsen anfallen und welches repräsentative Beispiel gilt, zeigt Amazon im Checkout.

• Geeignet für: Online-Käufer, die die Finanzierung direkt im gewohnten Checkout abwickeln wollen, ohne einen separaten Kreditantrag zu stellen.

Miete statt Kauf mit Grover

Beim Mieten geht es nicht um Besitz, sondern um reine Nutzung. Wer das so möchte, kann ein iPhone bei Anbietern wie Grover monatlich mieten statt zu finanzieren. Die monatliche Mietrate sinkt mit der gewählten Mindestlaufzeit, eine SCHUFA-Vollprüfung wie beim klassischen Ratenkredit entfällt in der Regel, und am Ende der Mietzeit bleibt die Wahl, das Gerät zurückzugeben, zu verlängern oder in manchen Fällen zu kaufen.

• Geeignet für: Wer flexibel bleiben, regelmäßig auf ein neueres Modell wechseln oder das Ausfallrisiko einer festen Kreditlaufzeit vermeiden möchte.

iPhone-Finanzierung im direkten Vergleich: Zinsen, Laufzeit und Kosten

Die folgende Übersicht stellt alle sechs Wege nebeneinander. Am schnellsten lässt sich eine Option danach einordnen, wie hoch der effektive Jahreszins in der Spalte ausfällt, denn dieser Wert bestimmt zusammen mit der Laufzeit die Gesamtkosten stärker als jeder andere Faktor.

Am Beispiel des iPhone 17 Pro für 1.299 Euro zeigt sich der Effekt deutlich (Rechenbeispiel mit angenommenen Zinssätzen, kein Angebot eines Anbieters): Über 48 Monate kostet der Ratenkredit rund 1.432 Euro insgesamt, der Ratenkauf beim Händler rund 1.593 Euro, und eine 0-Prozent-Finanzierung bei Apple über 24 Monate bliebe bei einem förderfähigen Modell zum selben Preis bei genau 1.299 Euro, weil keinerlei Zinsen anfallen. Das iPhone 17 Pro selbst steht laut Apple-Finanzierungsseite derzeit nicht auf der Liste der 0-Prozent-Modelle. PayPal und Klarna liegen je nach aktueller Aktion irgendwo dazwischen, weshalb sich ein Blick auf die tagesaktuellen Konditionen direkt im Checkout immer lohnt, bevor eine Entscheidung fällt.

Welche Voraussetzungen muss ich für eine iPhone-Finanzierung erfüllen?

Fast jede der oben genannten Optionen prüft dieselben Grundvoraussetzungen, bevor eine Finanzierung genehmigt wird. Eine vorab geprüfte Kreditfähigkeit spart unnötige Ablehnungen, egal für welchen Weg man sich am Ende entscheidet.

1. Volljährigkeit. Alle Anbieter setzen ein Mindestalter von 18 Jahren voraus.
2. Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland. Ein deutsches Bankkonto ist für Lastschrift und Ratenzahlung praktisch immer Pflicht.
3. Regelmäßiges Einkommen. Ein Nachweis über ein stabiles Einkommen erhöht die Genehmigungschance deutlich, unabhängig vom gewählten Anbieter.
4. Positive SCHUFA-Auskunft. Bank, Händler-Fintech, Apple/Openbank Pay, PayPal und Klarna führen alle eine Bonitätsprüfung durch, meist über die SCHUFA.
5. Gültiger Ausweis. Personalausweis oder Reisepass werden bei der Antragstellung fast immer verlangt. Für die Einkommensprüfung genügt meist ein aktueller Einkommensnachweis der letzten drei Monate.

Kann ich ein iPhone ohne Schufa auf Raten kaufen?

Eine vollständig schufafreie Finanzierung über eine deutsche Bank, einen etablierten Ratenkauf-Fintech oder Apples eigenes Programm ist praktisch ausgeschlossen, da die Bonitätsprüfung gesetzlich vorgeschrieben ist. Wer trotz negativer SCHUFA ein iPhone besitzen möchte, hat realistisch zwei Alternativen: eine Miete ohne Kaufverpflichtung bei Anbietern wie Grover, bei der die Prüfung deutlich schlanker ausfällt als bei einem klassischen Kredit, oder ein P2P-Kredit über eine Kreditplattform, der zwar meist auch eine Prüfung vorsieht, aber andere Kriterien anlegt als eine klassische Bank. Angebote, die eine Finanzierung komplett ohne jede Prüfung versprechen, sind ein Warnsignal und sollten kritisch geprüft werden, weil sie häufig mit überteuerten Konditionen einhergehen. Einen ausführlichen Überblick über Finanzierungswege ohne Schufa gibt es in einem eigenen Beitrag.

Was ändert sich 2026 bei Ratenkäufen und Ratenzahlungen?

Ab dem 20. November 2026 gilt die neue EU-Verbraucherkreditrichtlinie vollständig. Für Käufer bedeutet das: auch kurze Ratenzahlungen und Buy-now-pay-later-Angebote werden künftig strenger wie ein regulärer Kredit geprüft, statt als Kleinbetrag durchzurutschen. Kurzfristig ändert sich an den heute verfügbaren Optionen dadurch noch nichts, diese Entwicklung lohnt aber, im Hinterkopf zu behalten.

Lohnt sich ein refurbished iPhone statt einer Finanzierung?

Eine einfache Möglichkeit, die Finanzierungsfrage ganz zu umgehen oder zumindest die zu finanzierende Summe deutlich zu senken, ist ein generalüberholtes iPhone. Ein refurbished iPhone 15 ist schon für unter 500 Euro erhältlich, ein iPhone 14 für unter 400 Euro. Selbst ein iPhone 17 Pro liegt generalüberholt bei etwa 1.300 Euro, spürbar unter dem Neupreis. Weniger Kapital, weniger Zinsen: Wer die Kreditsumme auf diese Weise senkt, zahlt über jede der oben genannten Optionen automatisch weniger für die Finanzierung. Das Prinzip ähnelt anderen Ratenkäufen wie Küche auf Raten oder allgemein einem Handy auf Raten: Ein niedrigerer Kaufpreis senkt automatisch auch die Finanzierungskosten.

Häufige Fragen zur iPhone-Finanzierung

Welche Finanzierungsoption ist beim iPhone am günstigsten?

Für die meisten Käufer ist ein unabhängiger Ratenkredit bei guter Bonität günstiger als ein Ratenkauf beim Händler, es sei denn, das gewünschte Modell qualifiziert sich für eine echte 0-Prozent-Finanzierung bei Apple.

Bietet Apple selbst eine Finanzierung für das iPhone an?

Ja, über Openbank Pay bietet Apple für ausgewählte aktuelle Modelle eine 0-Prozent-Finanzierung über 12 oder 24 Monate an, während andere Produkte und Laufzeiten mit 2,5 bis 3,5 Prozent effektivem Jahreszins verzinst werden (zertifizierte refurbished Produkte: 6,85 Prozent). Repräsentatives Beispiel laut Apple: Kaufbetrag 1.299 €, Nominalzinssatz: 2,47 %, Effektivzinssatz: 2,5 %. Zahlbar über 24 Monate in 23 monatlichen Raten von 55,53 € und einer letzten Rate von 55,50 €. Gesamtbetrag der Finanzierung einschließlich Zinsen: 1.332,69 €.

Kann ich ein iPhone ohne Schufa auf Raten kaufen?

Vollständig ohne Bonitätsprüfung ist bei etablierten Anbietern kaum möglich, aber eine Miete ohne Kaufpflicht oder ein P2P-Kredit mit abweichenden Prüfkriterien kommen einer schufafreien Lösung am nächsten.

Was ist günstiger, ein Handyvertrag mit iPhone oder ein separater Ratenkredit?

Das hängt vom gebuchten Tarif ab. Ein Handyvertrag lohnt sich vor allem, wenn der Datentarif ohnehin benötigt wird, während ein separater Ratenkredit meist günstiger ist, wenn nur das Gerät finanziert werden soll.

Wie lange kann ich ein iPhone auf Raten finanzieren?

Je nach Anbieter zwischen 3 Monaten bei kurzen Checkout-Ratenzahlungen und bis zu 84 Monaten bei einem klassischen Bankkredit. Kürzere Laufzeiten senken die Gesamtkosten, längere senken die monatliche Rate.

Kann ich eine iPhone-Finanzierung vorzeitig zurückzahlen?

Ja, ein Verbraucherkredit darf in Deutschland nach Paragraf 500 Absatz 2 BGB jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt werden. Bei einem verzinsten Kredit darf der Anbieter dafür nach Paragraf 502 BGB eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags verlangen, beziehungsweise 0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit von höchstens einem Jahr. Bei einer 0-Prozent-Finanzierung fällt in der Regel keine Entschädigung an, da keine Zinsen kompensiert werden müssen.

Welcher Finanzierungsweg passt? Die vier Wege der Produktfinanzierung im Vergleich, inklusive der Frage, was trotz negativer SCHUFA noch möglich ist.

Max Benz · Gründer von minikredite.org

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von minikredite.org, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, Minikredite miteinander zu vergleichen, um die besten seriösen Anbieter zu finden.

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Geschrieben von Max Benz. Aktualisiert am 06.10.2026. Konditionen laut Anbieter, geprüft am 06.10.2026.