Was ist eine Sondertilgung?

Zuletzt aktualisiert: 13. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

• Sondertilgungen sind pauschale Zahlungen, die über deine regulären Hypothekenzahlungen hinausgehen
• Sondertilgungen können dir helfen, Zinsen zu sparen und die Laufzeit deiner Hypothek zu verkürzen
• Mit Sondertilgungen sind einige Einschränkungen und Gebühren verbunden, die du kennen solltest

Wenn du nach Möglichkeiten suchst, deine Hypothek schneller abzubezahlen, oder wenn du einfach schneller schuldenfrei werden willst, können Sondertilgungen eine ideale Lösung sein. Mit Sondertilgungen kannst du zusätzlich zu deinen regulären monatlichen Hypothekenzahlungen pauschale Zahlungen leisten, die dir dabei helfen, die Höhe der Zinsen, die du während der Laufzeit deines Kredits zahlst, zu reduzieren und sogar die Kreditlaufzeit zu verkürzen.

In diesem Leitfaden erfährst du, was eine Sondertilgung genau ist und welche Tipps es gibt, um sie effektiv zu leisten

Was ist eine Sondertilgung?

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung auf ein Darlehen oder eine Hypothek, die höher ist als die normale monatliche Rate.

Diese zusätzliche Rückzahlung kann entweder zur Verringerung der Kreditsumme (des ursprünglich geliehenen Betrags) oder zur Tilgung der aufgelaufenen Zinsen des Kredits verwendet werden. Die meisten Hypotheken erlauben es Kreditnehmern, je nach Vertragsbedingungen ein- oder zweimal pro Jahr Sonderzahlungen zu leisten.

Obwohl die meisten Hypotheken bis zu zwei zusätzliche Zahlungen pro Jahr erlauben, ohne dass zusätzliche Gebühren oder Strafen anfallen, ist es immer am besten, sich bei deinem Kreditgeber zu erkundigen, bevor du zusätzliche Zahlungen leistest, um unerwartete Kosten oder Gebühren zu vermeiden.

Vorteile von Sondertilgungen

Mit Sonderzahlungen können Kreditnehmer/innen in zweierlei Hinsicht Geld sparen – durch die Verringerung der aufgelaufenen Kreditzinsen und durch die Verkürzung der Gesamtlaufzeit ihres Kredits.

Durch diese Sonderzahlungen, die entweder zur Reduzierung der Kreditsumme oder zur Tilgung der aufgelaufenen Zinsen verwendet werden, können die Kreditnehmer/innen ihre Gesamtkosten über die Laufzeit ihres Kredits erheblich senken, was ihnen auch hilft, früher als später schuldenfrei zu werden. Wenn ein Kreditnehmer außerdem ein erhebliches Eigenkapital in seinem Haus aufgebaut hat (d. h. einen großen Teil des ursprünglichen Kredits abbezahlt hat), kann er möglicherweise zu niedrigeren Zinssätzen refinanzieren als zum Zeitpunkt der Aufnahme des Kredits, was die Gesamtkosten weiter senken und den Aufbau von Eigenkapital beschleunigen kann.

Mögliche Nachteile

Obwohl es viele Vorteile hat, Sondertilgungen auf ein Hausdarlehen zu leisten, gibt es auch einige potenzielle Nachteile, die berücksichtigt werden sollten.

Erstens kann es sein, dass du je nach den Bedingungen in deinem Vertrag mit deinem Kreditgeber zusätzliche Gebühren oder Strafen zahlen musst, wenn du Sonderzahlungen leistest, die nicht in deinem Vertrag vorgesehen sind Wenn du zu irgendeinem Zeitpunkt während der Rückzahlung den Kreditgeber wechselst, werden zusätzliche Zahlungen an deinen ursprünglichen Kreditgeber wahrscheinlich nicht übernommen.

Es ist also wichtig, dass du abwägst, ob es für dich finanziell sinnvoll ist, bevor du große Summen über das hinaus zahlst, was von dir jeden Monat verlangt wird.

Fazit

Sonderzahlungen können zahlreiche Vorteile haben, z. B. die Reduzierung der Gesamtkosten im Laufe der Zeit und die Möglichkeit, früher als erwartet schuldenfrei zu werden, wenn du es richtig machst.

Auch wenn es potenzielle Nachteile gibt, wie z. B. zusätzliche Gebühren, wenn die Regeln nicht sorgfältig befolgt werden, bietet dieser Leitfaden den Lesern alle notwendigen Informationen, die sie benötigen, um solche Möglichkeiten zu nutzen.

Solange alle damit verbundenen Risiken berücksichtigt werden, bevor große Summen in solche Strategien investiert werden, kann sich die Nutzung von Sondertilgungsmöglichkeiten als sehr vorteilhaft erweisen.