Was bedeutet Endfälligkeit?

Das Wichtigste in Kürze

• Endfälligkeit bedeutet, dass ein Betrag erst am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt wird.
• Bei einem endfälligen Kredit zahlst du während der Laufzeit nur Zinsen. Die Restschuld bleibt bis zum Schluss in voller Höhe stehen.
• Weil nichts getilgt wird, sind die Zinskosten deutlich höher als bei einem Ratenkredit mit gleicher Laufzeit.

Die meisten Privatkredite werden in Raten abbezahlt. Es gibt aber auch Kredite, bei denen die gesamte Summe erst am Ende fällig ist. Das nennt man Endfälligkeit. Sie begegnet dir bei bestimmten Baufinanzierungen, bei Lombardkrediten, bei manchen Kurzzeitkrediten und bei Anleihen.

Was bedeutet Endfälligkeit?

Endfällig ist eine Schuld, die nicht schrittweise, sondern zum Laufzeitende auf einmal zurückgezahlt wird. Bei einem endfälligen Darlehen, auch Festdarlehen genannt, überweist du während der Laufzeit nur die Zinsen. Die Tilgung erfolgt in einem Betrag am letzten Tag.

Das Gegenstück ist die Annuitätentilgung beim Ratenkredit. Dort enthält jede Rate einen Tilgungsanteil, und die Schuld wird von Monat zu Monat kleiner.

Endfällig oder in Raten: ein Vergleich

Nehmen wir 5.000 € für 24 Monate zu einem festen Sollzins von 6 % pro Jahr, einmal endfällig und einmal als Ratenkredit:

Beim endfälligen Kredit ist die monatliche Belastung sehr niedrig, aber du zahlst fast doppelt so viel Zinsen. Der Grund: Die Zinsen fallen die ganze Zeit auf die vollen 5.000 € an. Beim Ratenkredit sinkt die Restschuld laufend, und mit ihr der Zinsanteil.

Wo Endfälligkeit vorkommt

• Baufinanzierung mit Tilgungsersatz: Das Darlehen ist endfällig, parallel spart der Kreditnehmer in einen Bausparvertrag oder eine Versicherung, aus der am Ende getilgt wird. Das lohnt sich nur, wenn die Sparanlage genug abwirft.
• Kurzzeitkredite: Viele Minikredite werden nach 30 oder 60 Tagen in einer Summe zurückgezahlt. Hier ist die gesamte Laufzeit so kurz, dass Endfälligkeit kaum Mehrkosten verursacht.
• Lombard- und Wertpapierkredite: Ein Depot dient als Sicherheit, der Kredit wird bei Bedarf am Ende zurückgeführt.
• Anleihen: Auch bei Anleihen spricht man von Endfälligkeit. Der Anleger bekommt regelmäßig Zinsen und am Fälligkeitstag den Nennbetrag zurück.

Vor- und Nachteile

Der Vorteil endfälliger Kredite ist die niedrige laufende Belastung. Das hilft, wenn du zum Laufzeitende sicher mit Geld rechnest, etwa aus einem Hausverkauf, einer Auszahlung oder einem fälligen Sparvertrag.

Der Nachteil ist das Risiko am Ende. Fehlt das Geld zum Fälligkeitstermin, brauchst du eine Anschlussfinanzierung oder gerätst in Zahlungsverzug. Dazu kommen die höheren Zinskosten. Für normale Anschaffungen ist ein Ratenkredit deshalb fast immer die bessere Wahl.

minikredite.org-Tipp

Nimm einen endfälligen Kredit nur, wenn du genau weißt, woher das Geld für die Schlusszahlung kommt. Leg dir den Termin in den Kalender und sprich die Bank früh an, wenn es knapp wird.

Aktuelle Kredite im Vergleich

Werbehinweis: Links mit * sind Partnerlinks. Schließt du darüber einen Kredit ab, erhalten wir eine Provision. Auf Reihenfolge und Bewertung hat das keinen Einfluss.

Anbieter	Art	Betrag	eff. Jahreszins	§ 17 PAngV	Zum Anbieter
cashpresso	Kreditrahmen	Rahmen bis 7.000 €	Zins laut Anbieter	Beispiel Effektivzins und repräsentatives Beispiel für den Kreditrahmen veröffentlicht cashpresso auf der deutschen Seite nicht; vor Abschluss auf der Anbieterseite prüfen.	Zu cashpresso
VEXCASH	Minikredit	100 bis 1.000 € (Neukunden)	11,13 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: 500 € Nettodarlehensbetrag, 3 Monate, Sollzins 10,60 % fest, eff. Jahreszins 11,13 %, 3 Raten à 170,54 €, Gesamtbetrag 511,62 €.	Zu VEXCASH*
Cashper	Minikredit	100 bis 1.500 € (Neukunden)	13,40 bis 13,60 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 400 € Nettodarlehensbetrag, 1 Monat, Sollzins 12,71 % fest, eff. Jahreszins 13,48 %, Gesamtbetrag 404,18 €.	Zu Cashper
Minikredit.de	Minikredit	199 €	13,30 %	Beispiel Beispiel laut Anbieter: 199 €, 61 Tage, 2 Raten, eff. Jahreszins 13,30 %, Gesamtbetrag 202,12 €.	Zu Minikredit.de
easyCredit	Ratenkredit	1.000 bis 75.000 €	5,99 bis 16,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 120 Monate, Sollzins 12,27 % gebunden, eff. Jahreszins 12,99 %, Gesamtbetrag 17.358,72 €.	Zu easyCredit
TARGOBANK	Ratenkredit	1.500 bis 80.000 €	3,49 bis 10,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 15.000 € Nettodarlehensbetrag, 73 Monate, Sollzins 6,74 % gebunden, eff. Jahreszins 6,95 %, Gesamtbetrag 18.377,70 €.	Zu TARGOBANK*
comdirect	Ratenkredit	1.500 bis 100.000 €	3,29 bis 12,49 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 60 Monate, Sollzins 6,45 % gebunden, eff. Jahreszins 6,64 %, Gesamtbetrag 11.724,55 €.	Zu comdirect*
Bank of Scotland	Ratenkredit	3.000 bis 50.000 €	5,24 bis 6,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 23.000 € Nettodarlehensbetrag, 74 Monate, Sollzins 6,49 % gebunden, eff. Jahreszins 6,69 %, Gesamtbetrag 27.969,99 €.	Zu Bank of Scotland*
SWK Bank	Ratenkredit	7.500 bis 100.000 €	5,29 bis 12,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 84 Monate, Sollzins 6,12 % gebunden, eff. Jahreszins 6,29 %, Gesamtbetrag 12.316,58 €.	Zu SWK Bank*

Konditionen laut Anbieter, geprüft am 03.10.2026. Ohne Stern: Direktlink ohne Provision.

Häufige Fragen zur Endfälligkeit

Was ist ein Festdarlehen?

Ein anderes Wort für ein endfälliges Darlehen. Du zahlst während der Laufzeit nur Zinsen und tilgst den gesamten Betrag am Ende.

Kann ich einen endfälligen Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Bei Verbraucherkrediten ja, jederzeit ganz oder teilweise (§ 500 Abs. 2 BGB). Bei festem Sollzins kann eine gesetzlich gedeckelte Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Fazit

Endfälligkeit heißt: Tilgung in einer Summe am Ende, vorher nur Zinsen. Das hält die Monatsbelastung niedrig, kostet aber mehr Zinsen und verlagert das Risiko auf den Schlusstermin.

Weiterlesen: Annuitätendarlehen im Überblick

Geschrieben von Max Benz. Definition geprüft am 05.10.2026. Konditionen laut Anbieter, geprüft am 03.10.2026.