Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Verstehe, welche Faktoren bei einer Kreditentscheidung berücksichtigt werden
- Kenne deine Rechte als Kreditnehmer/in
- Erhalte Tipps zur Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit
Wenn es darum geht, Geld zu leihen, kann es schwierig sein, den Prozess der Kreditentscheidung zu verstehen. Aber es ist wichtig zu wissen, was Kreditgeber bei der Prüfung von Anträgen berücksichtigen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.
Dieser Artikel gibt einen Überblick über die Faktoren, die bei der Entscheidung für oder gegen einen Kredit berücksichtigt werden, und informiert über die Rechte von Kreditnehmern und Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit.
Was ist die Kreditentscheidung?
Die Kreditentscheidung eines Kreditgebers ist seine Einschätzung, ob er bereit ist, dir einen Kredit zu gewähren und wie viel er bereit ist, dir zu leihen.
Jeder Kreditgeber hat andere Kriterien für diese Bewertung, aber einige gemeinsame Faktoren sind deine Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, deine Vermögenswerte und Verbindlichkeiten sowie deine allgemeine Finanzgeschichte.
Darüber hinaus berücksichtigen einige Kreditgeber auch andere persönliche Angaben wie Alter oder Familienstand.
Rechte der Kreditnehmer/innen
Bei der Prüfung eines Kreditantrags müssen sich alle Kreditgeber an bestimmte Regeln halten, die im Consumer Credit Act 1974 festgelegt sind.
Diese Regeln schützen Kreditnehmer/innen, indem sie sicherstellen, dass Kreditgeber/innen bestimmte Personen aufgrund bestimmter Merkmale wie Rasse oder Geschlecht nicht diskriminieren und dass bei Verhandlungen über Rückzahlungspläne faire Bedingungen angeboten werden.
Außerdem haben alle Antragstellerinnen und Antragsteller das Recht, dass ihr Antrag innerhalb eines angemessenen Zeitrahmens objektiv geprüft wird, ohne dass der Kreditgeber sie täuscht oder subtil unter Druck setzt, um sie zur Aufnahme eines Kredits zu überreden
Faktoren, die sich auf Kreditentscheidungen auswirken
Bei der Beurteilung der Eignung eines Antragstellers für einen Kredit berücksichtigen die Kreditgeber sorgfältig verschiedene Faktoren wie das aktuelle Einkommen und die Ausgaben, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, die Fähigkeit, den Kredit zurückzuzahlen, das bisherige Zahlungsverhalten, das vorhandene Vermögen, den aktuellen Beschäftigungsstatus, die Verfügbarkeit von Sicherheiten, die Zuverlässigkeit bei der Rückzahlung von Krediten in der Vergangenheit, das Vorhandensein (oder Nichtvorhandensein) von Konkursanträgen oder Gerichtsurteilen gegen den Antragsteller, aktuelle Kontodaten usw.
Darüber hinaus können sie auch weitere persönliche Details wie das Alter oder den Familienstand (falls zutreffend) in Betracht ziehen. Auf diese Weise können sie feststellen, ob jemand in der Lage ist, seine Schulden unter den gegebenen Umständen verantwortungsvoll zurückzuzahlen oder nicht.
Verbessere deinen Credit Score
Der beste Weg, um sicherzustellen, dass du von potenziellen Gläubigern positiv gesehen wirst, ist eine gute Kreditwürdigkeit – was bedeutet, dass du in der Vergangenheit gute Erfahrungen mit der Rückzahlung von Schulden gemacht hast.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie du deine Kreditwürdigkeit verbessern kannst, z.B. indem du Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlst, den Saldo bestehender Konten niedrig hältst und unnötige Kreditaufnahmen vermeidest, wenn sie nicht unbedingt notwendig sind. Wenn du dich bei einem kostenlosen Überwachungsdienst anmeldest, der dich über Änderungen in deinem Bericht informiert, kannst du verdächtige Aktivitäten von Dritten aufspüren, die sich negativ auf deinen Score auswirken könnten.
minikredite.org-Tipp
Lies dir immer alle Dokumente gründlich durch, bevor du etwas unterschreibst - auch wenn es noch so verlockend erscheinen mag. Sei dir bewusst, wie schnell sich die Zinssätze im Laufe der Zeit ändern können, damit du nicht am Ende mehr Schulden hast als erwartet.
Fazit
Wenn du kluge finanzielle Entscheidungen treffen und deine Chancen auf einen Kredit verbessern willst, ist es wichtig, dass du verstehst, was bei der Kreditentscheidung eine Rolle spielt, bevor du einen Antrag stellst.
Es ist wichtig, dass potenzielle Kreditnehmer ihre verbraucherrechtlichen Rechte kennen und sich über ihre eigene Finanzgeschichte im Klaren sind, um ihre Finanzen erfolgreich zu verwalten und gleichzeitig zu vermeiden, dass sich potenziell betrügerische Aktivitäten Dritter negativ auf ihren Kreditscore auswirken, ohne dass sie vorher davon wissen.