Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Bei einer Kreditvergabe gibt eine Partei (der Kreditgeber) einer anderen Partei (dem Kreditnehmer) Geld oder Vermögenswerte
- Es werden verschiedene Arten von Krediten mit unterschiedlichen Zinssätzen und Rückzahlungsbedingungen angeboten
- Kreditnehmer/innen sollten sich der möglichen Risiken bewusst sein, die mit der Aufnahme eines Kredits verbunden sind
Die Kreditvergabe ist ein wesentlicher Bestandteil der persönlichen Finanzen, auch wenn nicht jeder versteht, was sie beinhaltet. Es ist wichtig, mit den Grundlagen der Kreditvergabe vertraut zu sein, um fundierte finanzielle Entscheidungen über die Aufnahme von Geld oder die Investition in Kreditprodukte zu treffen.
In diesem Artikel erklären wir, was eine Kreditvergabe ist, und gehen auf einige wichtige Begriffe ein, die damit zusammenhängen.
Was ist Kreditvergabe?
Unter Kreditvergabe versteht man den Vorgang, bei dem eine Partei einer anderen Partei Geld oder Vermögenswerte leiht. Das kann zwischen Privatpersonen und Unternehmen geschehen, aber auch durch formellere Einrichtungen wie Banken und Kreditgenossenschaften.
Wenn jemand einen Kredit aufnimmt, leiht er sich im Wesentlichen Geld von einem Kreditgeber wie einer Bank, das er dann zusammen mit den Zinsen im Laufe der Zeit zurückzahlen muss
Arten von Krediten
Die verschiedenen Darlehensarten sind mit unterschiedlichen Bedingungen verbunden, deshalb ist es wichtig, sich über die verschiedenen Möglichkeiten zu informieren, bevor man eine Verpflichtung eingeht.
Zu den gängigen Kreditarten gehören besicherte Kredite (z. B. Hypotheken), unbesicherte Kredite (z. B. Privatkredite), Peer-to-Peer (P2P)-Kreditplattformen und Kreditgeber, die kurzfristige Finanzierungslösungen zu hohen Zinssätzen anbieten
Vor- und Nachteile
Die Aufnahme eines Kredits bringt sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich, die sorgfältig abgewogen werden müssen, bevor man sich auf eine finanzielle Vereinbarung einlässt.
Auf der einen Seite kann die Aufnahme eines Kredits dabei helfen, Geld für größere Anschaffungen im Leben zu bekommen, z. B. für den Kauf eines Autos oder eines Hauses; auf der anderen Seite kann es zu Schuldenproblemen kommen, die sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken, wenn die Kreditnehmer/innen nicht verantwortungsvoll mit ihren Zahlungen umgehen.
Rückzahlungsbedingungen
Wenn jemand einen Kredit aufnimmt, muss er sich die Rückzahlungsbedingungen genau überlegen, damit er später nicht in Schuldenprobleme gerät. Die Rückzahlungsbedingungen beinhalten in der Regel regelmäßige Rückzahlungen über einen vereinbarten Zeitraum in bestimmten Zeitabständen, bis der gesamte Betrag zurückgezahlt ist.
Die Zinssätze variieren je nach Art des aufgenommenen Kredits – im Allgemeinen sind die Zinssätze für gesicherte Kredite niedriger als für ungesicherte – es lohnt sich also, sich gut zu informieren, bevor man sich auf die Rückzahlungsbedingungen einlässt
Auswirkungen auf den Kredit-Score
Es ist wichtig, dass sich Kreditnehmer/innen darüber im Klaren sind, wie sich die Aufnahme eines Kredits auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt; verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle können langfristige Schäden verursachen, die das Risiko bergen, dass sie bei zukünftigen Kreditanträgen abgelehnt werden.
Kreditnehmer sollten sich auch davor hüten, zu viele neue Kredite auf einmal zu beantragen, da dies auf finanzielle Instabilität hindeuten könnte – etwas, das Kreditgeber bei der Prüfung eines Antrags auf neue Kredite wie Hypotheken oder Autokredite usw. berücksichtigen.
minikredite.org-Tipp
Wenn du dich für oder gegen einen Kredit entscheidest, informiere dich über die Angebote der verschiedenen Kreditgeber und vergleiche die Zinsen und Gebühren. Sieh dich auch nach alternativen Lösungen um, z. B. indem du dir Geld von Freunden oder Verwandten leihst - die Chancen stehen gut, dass du bei diesen Optionen keine zusätzlichen Gebühren/Zinsen zahlen musst.
Fazit:
Die Kreditvergabe ist ein komplexes Thema, aber es ist nicht schwer, die Grundlagen zu verstehen – vor allem, wenn du dich vorher mit allen relevanten Informationen versorgst, damit du auf sichere Art und Weise fundierte Entscheidungen über deine Finanzen treffen kannst, ohne dich finanziell in Gefahr zu bringen.
Die Aufnahme eines Kredits scheint eine attraktive Lösung zu sein, wenn du knapp bei Kasse bist, aber denk daran, dass damit echte Risiken verbunden sind, die du bedenken solltest, bevor du etwas unterschreibst.