Was ist der Kreditwiderruf?

Das Wichtigste in Kürze

• Bei einem Verbraucherkredit hast du ein gesetzliches Widerrufsrecht von 14 Tagen (§ 495 Abs. 1 BGB in Verbindung mit § 355 BGB). Einen Grund musst du nicht nennen.
• Die Frist beginnt erst, wenn du den Vertrag oder eine Abschrift erhalten hast und alle Pflichtangaben enthalten sind (§ 356b BGB).
• Nach dem Widerruf zahlst du das ausgezahlte Geld innerhalb von 30 Tagen zurück, dazu die vereinbarten Sollzinsen für die Tage, an denen du es hattest (§ 357b BGB).

Du hast einen Kredit unterschrieben und merkst ein paar Tage später, dass es ein Fehler war? Vielleicht hast du ein günstigeres Angebot gefunden oder brauchst das Geld doch nicht. Für genau diesen Fall gibt es den Kreditwiderruf. Er ist kein Entgegenkommen der Bank, sondern dein gesetzliches Recht.

Was ist der Kreditwiderruf?

Mit dem Widerruf löst du dich nachträglich von einem Verbraucherdarlehensvertrag. Das Recht dazu steht in § 495 Abs. 1 BGB: Dem Darlehensnehmer steht bei einem Verbraucherdarlehensvertrag ein Widerrufsrecht nach § 355 BGB zu. Nach § 355 BGB sind du und die Bank nach einem fristgerechten Widerruf nicht mehr an eure Vertragserklärungen gebunden. Der Vertrag wird rückabgewickelt.

Das Widerrufsrecht gilt für Kredite, die du als Privatperson aufnimmst, also für Ratenkredite, Minikredite, Autokredite oder Baufinanzierungen. Es spielt keine Rolle, ob du den Vertrag online, in der Filiale oder per Post abgeschlossen hast. Kredite für dein Unternehmen oder deine selbstständige Tätigkeit sind dagegen keine Verbraucherdarlehen.

Wann beginnt die Widerrufsfrist?

Die Frist beträgt 14 Tage und beginnt grundsätzlich mit dem Vertragsschluss (§ 355 Abs. 2 BGB). Bei Krediten gelten aber zusätzliche Bedingungen. Die Frist startet nicht, bevor dir der Kreditgeber die Vertragsurkunde, deinen schriftlichen Antrag oder eine Abschrift davon zur Verfügung gestellt hat (§ 356b Abs. 1 BGB).

Fehlen im Vertrag Pflichtangaben nach § 492 Abs. 2 BGB, zum Beispiel zum effektiven Jahreszins oder zur Laufzeit, beginnt die Frist erst, wenn die Bank diese Angaben nachholt. Die Widerrufsfrist beträgt dann einen Monat (§ 356b Abs. 2 BGB). Bei Immobiliar-Verbraucherdarlehen erlischt das Widerrufsrecht spätestens zwölf Monate und 14 Tage nach Vertragsschluss.

Für die Frist reicht es, wenn du den Widerruf rechtzeitig abschickst. Er muss nicht innerhalb der 14 Tage bei der Bank ankommen.

So widerrufst du einen Kredit

Ein bestimmtes Formular brauchst du nicht. Es genügt eine eindeutige Erklärung gegenüber dem Kreditgeber, dass du den Vertrag widerrufst. Damit du den Zugang später beweisen kannst, solltest du schriftlich widerrufen, per Einschreiben oder per E-Mail an die Adresse aus der Widerrufsinformation in deinem Vertrag. Nenne darin deinen Namen, deine Anschrift, die Vertragsnummer und das Datum des Vertrags.

Was passiert nach dem Widerruf?

Hast du das Geld schon bekommen, musst du es zurückzahlen. Dafür hast du nach § 357b BGB höchstens 30 Tage Zeit. Zusätzlich zahlst du die vereinbarten Sollzinsen für die Zeit zwischen Auszahlung und Rückzahlung. Ein Beispiel: Du hast 3.000 € zu 6 % Sollzins bekommen und zahlst sie nach 20 Tagen zurück. Dann fallen rund 3.000 € × 6 % × 20/360 = 10 € Zinsen an. Die genaue Berechnung hängt von der Zinsmethode im Vertrag ab.

Weitere Kosten darf die Bank nur in einem engen Rahmen verlangen: Aufwendungen, die sie gegenüber öffentlichen Stellen hatte und nicht zurückbekommt. Bearbeitungsgebühren oder eine Vorfälligkeitsentschädigung fallen beim Widerruf nicht an.

Restschuldversicherung und andere verbundene Verträge

Oft wird mit dem Kredit noch etwas anderes abgeschlossen, etwa ein Autokauf beim Händler oder eine Restschuldversicherung. Bilden Kredit und dieser zweite Vertrag eine wirtschaftliche Einheit, sind sie verbundene Verträge (§ 358 Abs. 3 BGB). Widerrufst du dann den Kredit, bist du auch an den verbundenen Vertrag nicht mehr gebunden (§ 358 Abs. 2 BGB).

Bei einer Restschuldversicherung, deren Beitrag über den Kredit mitfinanziert wird, hat der Bundesgerichtshof eine solche Einheit in der Regel bejaht. Der Widerruf des Kredits erfasst dann auch die Versicherung. Liegt kein verbundener Vertrag vor, kann § 360 BGB greifen, der zusammenhängende Verträge ebenfalls mit dem Widerruf enden lässt. Prüfe nach dem Widerruf, ob die Versicherung wirklich beendet und der Beitrag erstattet wurde.

Wann es kein Widerrufsrecht gibt

§ 495 Abs. 2 BGB nennt Ausnahmen. Kein Widerrufsrecht besteht unter anderem bei bestimmten Vergleichsvereinbarungen über eine bestehende Schuld, mit denen ein Gerichtsverfahren vermieden wird, und bei notariell beurkundeten Darlehensverträgen, wenn der Notar die Rechte des Darlehensnehmers bestätigt. Auch geduldete Überziehungen auf dem Girokonto fallen darunter.

minikredite.org-Tipp

Ein Widerruf ist nur sinnvoll, wenn du das Geld innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen kannst. Hast du es schon ausgegeben, sprich lieber mit der Bank über eine vorzeitige Rückzahlung oder eine Anpassung der Raten.

Aktuelle Kredite im Vergleich

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Anbieter	Art	Betrag	eff. Jahreszins	§ 17 PAngV	Zum Anbieter
cashpresso	Kreditrahmen	Rahmen bis 7.000 €	Zins laut Anbieter	Beispiel Effektivzins und repräsentatives Beispiel für den Kreditrahmen veröffentlicht cashpresso auf der deutschen Seite nicht; vor Abschluss auf der Anbieterseite prüfen.	Zu cashpresso
VEXCASH	Minikredit	100 bis 1.000 € (Neukunden)	11,13 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: 500 € Nettodarlehensbetrag, 3 Monate, Sollzins 10,60 % fest, eff. Jahreszins 11,13 %, 3 Raten à 170,54 €, Gesamtbetrag 511,62 €.	Zu VEXCASH*
Cashper	Minikredit	100 bis 1.500 € (Neukunden)	13,40 bis 13,60 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 400 € Nettodarlehensbetrag, 1 Monat, Sollzins 12,71 % fest, eff. Jahreszins 13,48 %, Gesamtbetrag 404,18 €.	Zu Cashper
Minikredit.de	Minikredit	199 €	13,30 %	Beispiel Beispiel laut Anbieter: 199 €, 61 Tage, 2 Raten, eff. Jahreszins 13,30 %, Gesamtbetrag 202,12 €.	Zu Minikredit.de
easyCredit	Ratenkredit	1.000 bis 75.000 €	5,99 bis 16,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 120 Monate, Sollzins 12,27 % gebunden, eff. Jahreszins 12,99 %, Gesamtbetrag 17.358,72 €.	Zu easyCredit
TARGOBANK	Ratenkredit	1.500 bis 80.000 €	3,49 bis 10,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 15.000 € Nettodarlehensbetrag, 73 Monate, Sollzins 6,74 % gebunden, eff. Jahreszins 6,95 %, Gesamtbetrag 18.377,70 €.	Zu TARGOBANK*
comdirect	Ratenkredit	1.500 bis 100.000 €	3,29 bis 12,49 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 60 Monate, Sollzins 6,45 % gebunden, eff. Jahreszins 6,64 %, Gesamtbetrag 11.724,55 €.	Zu comdirect*
Bank of Scotland	Ratenkredit	3.000 bis 50.000 €	5,24 bis 6,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 23.000 € Nettodarlehensbetrag, 74 Monate, Sollzins 6,49 % gebunden, eff. Jahreszins 6,69 %, Gesamtbetrag 27.969,99 €.	Zu Bank of Scotland*
SWK Bank	Ratenkredit	7.500 bis 100.000 €	5,29 bis 12,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 84 Monate, Sollzins 6,12 % gebunden, eff. Jahreszins 6,29 %, Gesamtbetrag 12.316,58 €.	Zu SWK Bank*

Konditionen laut Anbieter, geprüft am 06.10.2026. Ohne Stern: Direktlink ohne Provision.

Häufige Fragen zum Kreditwiderruf

Muss ich einen Grund für den Widerruf angeben?

Nein. Der Widerruf braucht keine Begründung. Es reicht, dass du ihn eindeutig erklärst und rechtzeitig abschickst.

Wirkt sich ein widerrufener Kredit auf die SCHUFA aus?

Der Widerruf selbst ist kein Negativmerkmal, weil kein Zahlungsausfall vorliegt. Prüfe nach einigen Wochen mit deiner kostenlosen SCHUFA-Datenkopie, ob der Kredit als erledigt geführt wird.

Was ist der Unterschied zwischen Widerruf und Kündigung?

Der Widerruf macht den Vertrag rückgängig und ist nur innerhalb der Frist möglich. Eine Kündigung oder vorzeitige Rückzahlung beendet einen laufenden Vertrag für die Zukunft, dabei kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.

Fazit

Der Kreditwiderruf gibt dir 14 Tage Bedenkzeit nach Vertragsschluss. Die Frist läuft erst, wenn du die Vertragsunterlagen mit allen Pflichtangaben hast. Nach dem Widerruf zahlst du den Kredit und die Zinsen für die tatsächliche Nutzungszeit zurück, sonst nichts. Mitfinanzierte Versicherungen fallen in aller Regel mit weg.

Geschrieben von Max Benz. Definition geprüft am 05.10.2026. Konditionen laut Anbieter, geprüft am 06.10.2026.