Was ist eine Sicherungsübereignung?

Das Wichtigste in Kürze

• Bei der Sicherungsübereignung überträgst du dem Kreditgeber das Eigentum an einer beweglichen Sache als Sicherheit, behältst sie aber und darfst sie weiter nutzen.
• Rechtlich läuft das über § 929 BGB (Einigung) und § 930 BGB (Besitzkonstitut): Statt die Sache zu übergeben, vereinbart ihr, dass du sie für die Bank besitzt.
• Das bekannteste Beispiel ist der Autokredit: Die Bank wird Sicherungseigentümerin des Autos und behält bis zur letzten Rate die Zulassungsbescheinigung Teil II, den früheren Kfz-Brief.

Banken verlangen für größere Kredite oft eine Sicherheit. Bei einer Immobilie ist das die Grundschuld. Für bewegliche Dinge wie ein Auto, eine Maschine oder ein Warenlager gibt es die Sicherungsübereignung. Sie hat einen großen Vorteil für dich: Du gibst die Sache nicht aus der Hand.

Was ist eine Sicherungsübereignung?

Bei einer Sicherungsübereignung wird der Kreditgeber Eigentümer einer beweglichen Sache, die dir gehört oder die du mit dem Kredit kaufst. Du bleibst aber Besitzer, fährst also zum Beispiel das Auto weiter. Das Eigentum der Bank dient nur als Sicherheit. Solange du deine Raten zahlst, darf sie damit nichts anfangen.

Normalerweise braucht man für eine Eigentumsübertragung nach § 929 BGB zwei Dinge: die Einigung über den Eigentumsübergang und die Übergabe der Sache. Bei der Sicherungsübereignung ersetzt man die Übergabe durch ein sogenanntes Besitzkonstitut nach § 930 BGB. Du und die Bank vereinbart ein Rechtsverhältnis, durch das die Bank mittelbaren Besitz erhält, während du unmittelbarer Besitzer bleibst. Den Rahmen dafür bildet ein Sicherungsvertrag. Er regelt, wofür die Sache haftet, wie du mit ihr umgehen musst und wann die Bank sie verwerten darf.

Ist der Kredit vollständig zurückgezahlt, endet der Sicherungszweck. Je nach Vertrag fällt das Eigentum dann automatisch an dich zurück oder die Bank muss es dir zurückübertragen. Beim Autokredit bekommst du in diesem Moment auch die Zulassungsbescheinigung Teil II zurück.

Arten der Sicherungsübereignung

• Einzelne Sache: Typisch beim Autokredit. Das finanzierte Fahrzeug wird übereignet, die Bank verwahrt die Zulassungsbescheinigung Teil II. Ohne dieses Dokument kannst du das Auto praktisch nicht verkaufen oder umschreiben lassen.
• Mehrere Sachen oder ein Bestand: Unternehmen übereignen etwa Maschinen oder ein ganzes Warenlager. Damit klar ist, was genau zur Sicherheit gehört, wird oft ein Raum oder Lagerort festgelegt (Raumsicherungsvertrag).

Für Privatpersonen ist fast immer der erste Fall relevant. Manchmal werden auch teure Wertgegenstände wie ein Wohnmobil oder ein Motorrad übereignet.

Sicherungsübereignung und Sicherungsabtretung im Vergleich

Beide Begriffe werden oft verwechselt, betreffen aber verschiedene Dinge. Übereignen kann man nur Sachen, also körperliche Gegenstände. Forderungen und Rechte werden abgetreten (§ 398 BGB). Bei einer Sicherungsabtretung tritt der Kreditnehmer zum Beispiel seinen pfändbaren Lohn, eine Lebensversicherung oder ein Bausparguthaben an die Bank ab. Wer abtritt, heißt Zedent, wer die Forderung erwirbt, Zessionar. Diese Begriffe gehören also zur Abtretung, nicht zur Sicherungsübereignung.

Vorteile und Risiken einer Sicherungsübereignung

Für dich liegt der Vorteil auf der Hand: Du nutzt die Sache weiter, obwohl sie als Sicherheit dient. Weil die Bank besser abgesichert ist, kann ein Kredit mit Sicherungsübereignung günstiger sein oder überhaupt erst möglich werden. Beim Autokredit ist das ein Grund, warum zweckgebundene Finanzierungen oft niedrigere Zinsen haben als frei verwendbare Ratenkredite.

Das Risiko: Zahlst du nicht mehr, darf die Bank nach den Regeln des Sicherungsvertrags die Herausgabe verlangen und die Sache verwerten, also meist verkaufen. Reicht der Erlös nicht, bleibt der Rest als Schuld bestehen. Außerdem musst du die Sache pfleglich behandeln und bei einem Auto oft eine Vollkaskoversicherung abschließen. Verkaufen darfst du sie ohne Zustimmung der Bank nicht.

minikredite.org-Tipp

Hebe den Sicherungsvertrag auf und fordere nach der letzten Rate aktiv die Zulassungsbescheinigung Teil II an, falls die Bank sie nicht von selbst zurückschickt.

Aktuelle Kredite im Vergleich

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Häufige Fragen zur Sicherungsübereignung

Wem gehört mein Auto während der Finanzierung?

Bei einer Sicherungsübereignung ist die Bank Eigentümerin, du bist Besitzer und Halter. In der Zulassungsbescheinigung stehst du trotzdem als Halter, denn dieses Dokument weist kein Eigentum nach.

Darf ich ein sicherungsübereignetes Auto verkaufen?

Nur mit Zustimmung der Bank. In der Praxis löst du dafür den Restkredit ab, oft direkt aus dem Verkaufserlös, und bekommst danach die Zulassungsbescheinigung Teil II.

Fazit

Die Sicherungsübereignung macht die Bank zur Eigentümerin einer beweglichen Sache, während du sie weiter nutzt. Möglich macht das das Besitzkonstitut nach § 930 BGB. Bei Forderungen wie dem Lohn spricht man dagegen von Sicherungsabtretung. Solange du zahlst, merkst du von der Sicherungsübereignung im Alltag kaum etwas.

Geschrieben von Max Benz. Definition geprüft am 05.10.2026. Konditionen laut Anbieter, geprüft am 03.10.2026.