Was ist die Kreditversicherung?

Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023

Das Wichtigste auf den Punkt gebracht

• Die Kreditversicherung ist eine Art Finanzprodukt, mit dem sich Unternehmen vor Verlusten durch die Nichtbezahlung von Rechnungen schützen können
• Sie kann Unternehmen helfen, ihren Cashflow zu sichern und die Auswirkungen von Forderungsausfällen zu minimieren
• Die Kosten für eine Kreditversicherung hängen von der Art der Police und dem spezifischen Risiko deines Unternehmens ab

Im Geschäftsleben ist die Vergabe von Krediten an Kunden immer mit Risiken verbunden. Rechnungen können nicht rechtzeitig oder gar nicht bezahlt werden, was zu Cashflow-Problemen und verpassten Wachstumschancen führt.

Deshalb entscheiden sich viele Unternehmen dafür, in eine Kreditversicherung zu investieren, um ihr Risiko zu verringern. Die Kreditversicherung ist ein Produkt, das speziell für Unternehmen entwickelt wurde und Schutz vor unbezahlten Rechnungen und anderen damit verbundenen Verlusten bietet. In diesem Leitfaden erfahren wir, was eine Kreditversicherung ist, wie sie funktioniert, welche Risiken und Vorteile sie mit sich bringt und wie viel sie kostet

Was ist eine Kreditversicherung?

Eine Kreditversicherung ist eine Vereinbarung zwischen einem Unternehmen (dem Versicherten) und einem Versicherer (dem Versicherer). Sie schützt vor Verlusten, die durch den Ausfall von Kunden oder andere Formen der Insolvenz wie Konkurs oder Liquidation entstehen.

Konkret deckt sie Verluste ab, die durch unbezahlte Geschäftsschulden aufgrund von Kundeninsolvenzen oder der Nichtbezahlung einer Rechnung nach Ablauf des Fälligkeitsdatums entstehen – unabhängig davon, ob die Rechnungen aufgrund langsamer Zahlungsprozesse innerhalb des Unternehmens zu spät bezahlt wurden oder ob ein anderes Problem vorlag, wie z. B. betrügerische Aktivitäten der Debitorenbuchhaltung des Kunden.

Wie funktioniert die Kreditversicherung?

Die Kreditversicherung entschädigt den Versicherten für Verluste im Zusammenhang mit unbezahlten Rechnungen oder Außenständen von Kunden, die finanziell nicht in der Lage oder nicht willens sind, diese vollständig oder rechtzeitig zu begleichen. Die Versicherung deckt auch die Kosten ab, die dem Versicherten entstehen, wenn er versucht, diese Schulden durch rechtliche Schritte wie Gerichtsverfahren einzutreiben.

Wenn ein berechtigter Anspruch im Rahmen einer aktiven Police entsteht, überweist der Versicherer Geld auf das Bankkonto des Versicherten, damit dieser seine Kosten decken kann, ohne auf die Zahlung von einer Partei warten zu müssen, die mit dem Anspruch selbst in Verbindung steht (z. B. Kunden).

Risiken und Vorteile

Wenn du den Abschluss einer Kreditversicherung in Erwägung ziehst, ist es für Unternehmer/innen und Geschäftsführer/innen gleichermaßen wichtig, sowohl die positiven Aspekte als auch die potenziellen Nachteile zu kennen, bevor sie sich für die richtige Police für ihre Bedürfnisse entscheiden.

Auf der einen Seite können Unternehmen stark davon profitieren, dass sie Rückzahlungen erhalten, wenn Schulden unbezahlt bleiben. Auf der anderen Seite müssen sie letztendlich Prämien zahlen, entweder im Voraus oder in monatlichen Raten, die sich je nach Höhe der Versicherungssumme schnell summieren können.

Kosten

Wie bei den meisten spezialisierten Finanzprodukten, die heutzutage erhältlich sind, variieren die Preise je nach Risikofaktoren, die mit bestimmten Branchen verbunden sind, und anderen Variablen – wie z. B. geografische Regionen, in denen Waren verkauft/geliefert werden usw. – daher ist es wichtig, dass potenzielle Käufer/Nutzer sich informieren, bevor sie sich auf die Bedingungen der einzelnen Anbieter/Underwriter usw. einlassen…

Was die tatsächlichen Kosten angeht, beginnen die meisten Standardpolicen im Allgemeinen bei 1 % bis 2 % des Gesamtwerts, der jährlich abgedeckt wird, obwohl je nach Umständen auch höhere Sätze nicht ungewöhnlich sind..

Fazit:

Eine Kreditversicherung kann für Unternehmen von großem Nutzen sein, die ihr Risiko reduzieren und gleichzeitig ihren Cashflow stabil halten wollen, wenn sie mit Kundenausfällen und unzähligen externen Faktoren konfrontiert sind, auf die sie keinen Einfluss haben – vor allem, wenn sie in einem unbeständigeren Wirtschaftsklima tätig sind, in dem die Zahl der uneinbringlichen Forderungen überdurchschnittlich hoch ist..