Zuletzt aktualisiert: 13. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Sicherungsübereignung liegt vor, wenn eine Person einen Gegenstand oder einen Vermögenswert an eine andere Person als Sicherheit für die Bezahlung einer Schuld oder einer anderen Verpflichtung überträgt
- Sie wird oft anstelle von Bankkrediten verwendet, da sie nicht nur niedrigere Zinssätze bietet, sondern den Kreditgebern/Gläubigern auch einen viel größeren Rechtsschutz im Falle einer Nichtzahlung verschafft
- Der übertragene Vermögenswert dient als Sicherheit, wodurch die Transaktion rechtsverbindlich und bei Zahlungsausfall einer der Parteien durchsetzbar wird
Du überlegst, einen Kredit aufzunehmen, bist dir aber nicht sicher, ob du einen herkömmlichen Bankkredit oder eine Alternative wie eine Sicherungsübereignung nutzen sollst? Wenn ja, dann bist du hier genau richtig.
In diesem Artikel gehen wir der Frage nach, was genau unter einer “Sicherungsübereignung” zu verstehen ist, warum sie anderen Kreditformen vorzuziehen ist und wie sie sowohl Kreditnehmer als auch Kreditgeber vor möglichen Risiken schützt, die sich aus einem Zahlungsausfall ergeben können. Außerdem geben wir dir Tipps, wie du sicherstellen kannst, dass deine Abtretung erfolgreich und rechtlich durchsetzbar ist
Was ist eine Sicherungsübereignung?
– Definition und Überblick: Eine Sicherungsübereignung (oder Sicherungshypothek) liegt vor, wenn eine Partei (der Zedent) einen Gegenstand oder Vermögenswert an eine andere Partei (den Zessionar) als Sicherheit für die Zahlung einer Schuld oder einer anderen Verpflichtung des Zedenten an den Zessionar überträgt.
Es ist wichtig zu wissen, dass das Eigentum zwar beim Konzessionsgeber verbleibt, dieser aber keine Rechte mehr an dem Vermögenswert hat, bis er seine Schulden vollständig beglichen hat
Arten der Sicherungsübereignung
– Arten von Vermögenswerten, die verwendet werden können: Zu den üblichen Vermögenswerten, die für Sicherungsübereignungen verwendet werden, gehören Fahrzeuge, Immobilien, bewegliche Güter wie Schmuck und Möbel, Finanzinstrumente wie Anleihen und Aktien, geistige Eigentumsrechte wie Patente und Marken, Urheberrechte und Lizenzen usw.
– Wer nutzt diese Art der Übertragung? Diese Art von Transaktionen wird in der Regel nicht von Banken, sondern von zwei privaten Parteien durchgeführt, da sie im Vergleich zu herkömmlichen Kreditverträgen niedrigere Zinssätze und günstigere Bedingungen für Kreditnehmer und Kreditgeber bietet.
Vorteile einer Sicherungsübereignung
– Niedrigere Zinssätze: Wie bereits erwähnt, besteht ein wesentlicher Vorteil dieser Art von Verträgen darin, dass sie Kreditnehmern in der Regel niedrigere Zinssätze bieten als herkömmliche Kredite. Das macht sie besonders attraktiv, wenn du nach Möglichkeiten suchst, die Kreditkosten insgesamt zu senken.
– Rechtsschutz für beide Parteien: Ein weiterer wichtiger Vorteil ist, dass die Übertragung einen weitaus größeren rechtlichen Schutz bietet als die meisten anderen Alternativen, falls eine der Parteien mit ihren Zahlungen in Verzug gerät.
Der übertragene Vermögenswert fungiert als Sicherheit, die die Transaktion rechtlich bindend macht, falls eine der beiden Seiten ihren Teil der Vereinbarung nicht einhält – was den Kreditgebern ein gutes Gefühl gibt, wenn sie mit Kunden zu tun haben, die vielleicht keine perfekte Kreditgeschichte haben.
minikredite.org-Tipp
Wenn du den Abschluss einer Übertragungsvereinbarung in Erwägung ziehst, denke immer daran, dass es wichtig ist, alle damit verbundenen Aspekte zu verstehen - einschließlich der geltenden rechtlichen Bestimmungen für beide Parteien -, um einen reibungslosen Ablauf während der gesamten Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung der Schulden zu gewährleisten.
Fazit:
Die Übertragung von Sicherheiten kann eine wirksame Option für diejenigen sein, die nach Möglichkeiten suchen, ihre Kreditkosten zu senken, ohne den rechtlichen Schutz vor Zahlungsausfällen zu opfern – und ist damit ideal für Kleinunternehmer/innen oder Personen mit nicht perfekter Bonität, die aufgrund ihres Risikoprofils nicht für traditionelle Bankkredite in Frage kommen.
Letztendlich hängt es jedoch von den individuellen Umständen ab, ob diese Art von Vereinbarung am besten funktioniert; Faktoren wie die aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen sollten immer in Betracht gezogen werden, bevor man sich für eine Vereinbarung entscheidet, die Zahlungsverpflichtungen zwischen den an dieser Transaktion beteiligten Parteien beinhaltet.