Zuletzt aktualisiert: 30. März 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Minikredite basieren auf geringen Darlehenssummen und sind für den Ausgleich von Zahlungsengpässen vorgesehen.
- Aufgrund der geringen Laufzeiten zwischen 15 – 90 Tagen leitet sich der Begriff Kurzzeitkredit ab.
- Nicht jedes Kreditinstitut ist auf die persönlichen Bedürfnisse angepasst. Wir zeigen dir, welche Anbieter alternativ zu der Ferratum Bank infrage kommen.
Plötzlich gibt die Waschmaschine den Geist auf und die Autoreparatur ist teurer als erwartet. Situationen wie diese sprengen oftmals die Haushaltskasse. Ein Minikredit schafft an dieser Stelle Abhilfe und sorgt für Flexibilität in finanziellen Notlagen.
Diese 3 Alternativen gibt es zu Ferratum
Wenn dir das Angebot der Ferratum Bank nicht zusagt oder du eine Absage erhalten hast, sind die folgenden drei Anbieter eine passende Alternative. Hier bekommst du einen Vergleich aller Vor- und Nachteile an die Hand.
VEXCASH Kleinkredit
Bei Vexcash handelt es sich um ein in Berlin ansässigen Anbieter, der sich auf die Vergabe von
Kreditsummen bis zu 3.000 € spezialisiert hat.
Auf der Webseite erwartet dich als Verbraucher ein Kreditrechner, in dem du den gewünschten Kreditbetrag inklusive Laufzeit einstellen kannst. Es stehen drei Laufzeiten bis zu 90 Tage zur Auswahl, wodurch sich das Darlehen wahlweise per Einmal- oder Ratenzahlung begleichen lässt.
Der Vorteil von Vexcash ist die niedrige Einkommensgrenze von 500 € in Verbindung mit den geringen Bonitätsanforderungen. Somit haben auch Kreditnehmer mit einem mittelmäßigen Schufa-Score die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen.
Die Beantragung erfolgt bequem per Online-Formular auf der Basis einer schnellen Kreditentscheidung in Echtzeit. Für Neukunden ist die Kreditvergabe auf einen Höchstbetrag bis 1.000 € limitiert.
Wenn du es mit der Auszahlung der Geldsumme eilig hast, kannst du gegen Aufpreis die Sofortauszahlung des Smart-Pakets in Anspruch nehmen.
Hierbei überweist dir Vexcash innerhalb von 24 Stunden das Geld auf dein Girokonto. Zusätzliche Kosten entstehen durch den Sollzins in Höhe von 13,90 % p.a.
Laufzeiten: 30, 60 oder 90 Tage
Kredithöhe: 100 € – 3.000 €
Vorteile:
- Schnelle Kreditantwort
- 24 Stunden Auszahlung
- Drei verschiedene Laufzeiten
- Niedrige Einkommensgrenze
- Bis zu 3.000 € für Bestandskunden
- Smart-Paket mit optionalen Zusatzleistungen
- Geringe Anforderungen hinsichtlich der Kreditwürdigkeit
Nachteile:
- Kredithöhe von maximal 1.000 € für Neukunden
- Keine Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufler
- Für die Sofortauszahlung ergeben sich je nach Kreditbetrag Zusatzkosten in Höhe von 39 € bis 149 €
Novum Bank Minikredit
Eine weitere Möglichkeit zur Überbrückung finanzieller Engpässe ist der Kredit der Novum Bank. Hier kannst du Minikredite bis zu 1.500 € beantragen und das Geld binnen 61 Tagen in Form einer 2-Raten-Option zurückzahlen.
Für Kreditnehmer mit einer negativen Schufa ist das Angebot der Novum Bank die ideale Lösung, um kurzfristig und ohne Papierkram einen Minikredit in Anspruch zu nehmen.
Ein großer Vorteil der Novum Bank ist das zinsfreie Kennenlernangebot, bei dem der übliche Sollzins in Höhe von 7,95 % entfällt.
Bei der Vergabe von Minikrediten gibt der Finanzdienstleister allen Personengruppen mit einem Mindesteinkommen von 700 € pro Monat die Chance, sich schnell Geld leihen zu können. Dabei dauert die zeitsparende Online-Beantragung nicht länger als 5 Minuten.
Anschließend erfolgt die Überprüfung des Kreditantrags, welche innerhalb von 60 Sekunden abgeschlossen ist. Standardmäßig dauert es eine Woche, bis das Geld auf deinem Konto überwiesen ist.
Wem das nicht schnell genug ist, kann gegen eine Zusatzgebühr von 39 € – 99 € den Expresskredit beantragen. In diesem Fall überweist dir die Bank den Darlehensbetrag innerhalb von 24 Stunden.
Laufzeiten: 61 Tage
Kredithöhe: 100 € – 1.500 €
Vorteile:
- Niedrige Sollzinsen
- 0 % Zinsen beim Erstkredit
- Keine Einschränkungen für Neukunden
- Darlehensvergabe auch bei schlechter Bonität
- Expressauszahlung innerhalb eines Tages möglich
- Etablierte Online-Bank mit europäischer Banklizenz
- Unkomplizierte Beantragung und schnelle Kreditantwort
Nachteile:
- Kostspielige Sofortauszahlung
- Kreditsummen bis lediglich 1.500 €
- Ratenpausen oder Sondertilgungen sind nicht möglich
Cashper
Cashper ist ein lizenziertes Tochterunternehmen der Novum Bank mit Sitz in Malta. Die Finanzdienstleistung dieses Anbieters umfasst Minikredite für Darlehensnehmer mit geringer oder mittelmäßiger Bonität.
Wie bei der Novum Bank profitieren Neukunden von einem zinsfreien Erstkredit. Allerdings ist die Kreditsumme auf maximal 1.000 € begrenzt. Bestandskunden haben die Möglichkeit, finanzielle Engpässe bis 1.500 € mit dem Kurzzeitkredit zu überbrücken.
Bei Cashper gilt ein monatliches Mindesteinkommen von 500 € als Grundvoraussetzung. Selbstständige und Freiberufler sind von der Darlehensvergabe ausgeschlossen. Stimmt der Anbieter der schufaneutralen Kreditanfrage zu, erfolgt die Überweisung nach 7 – 10 Werktagen auf dein Konto.
Wenn die Zeit brennt und du kurzfristige Liquidität erreichen möchtest, kannst du dir innerhalb eines Tages dein Geld von Cashper auszahlen lassen.
Die Kosten der Sofortauszahlung richten sich nach der Höhe der Darlehenssumme und belaufen sich auf 39 € – 149 €. Ab der zweiten Kreditaufnahme berechnet die Bank Sollzinsen von 7,95 %.
Die Laufzeit beträgt höchstens 60 Tage und ist bei Zahlungsverzug gegen Absprache verlängerbar. Bei Fragen steht dir der Support via Telefon, E-Mail, WhatsApp, SMS oder Live-Chat hilfsbereit zur Verfügung.
Laufzeiten: 15, 30 oder 60 Tage
Kredithöhe: 100 € – 1.500 €
Vorteile:
- Günstiger Sollzins
- Schnelle Bearbeitung
- Erstkredit ohne Zinskosten
- Kredit trotz negativer Schufa
- Schufaneutrale Kreditanfrage
- Sofortauszahlung binnen 24 Stunden
- Flexible Rückzahlung basierend auf drei Laufzeiten inklusive Verlängerung bei Zahlungsverzug
Nachteile:
- Hohe Gebühren bei Sofortauszahlung
- Kreditbetrag ist für Neukunden auf 1.000 € limitiert
- Keine Darlehensvergabe an Freiberufler und Selbstständige
Was du über Ferratum wissen solltest
Die Ferratum Bank ist ein Finanzinstitut mit Sitz in Malta, bei dem Verbraucher mit geringem Einkommen die Möglichkeit haben, einen Minikredit zwischen 50 € – 3.000 € aufzunehmen.
Bis zu diesem Betrag fordert der Kreditgeber keinen Einkommensnachweis und knüpft die Darlehensvergabe an geringe Bonitätsanforderungen. Demnach ist ein Schufa-Eintrag in den meisten Fällen kein Hindernis, um einen Kredit bei der Ferratum Bank zu erhalten.
Ferner ist die Kreditaufnahme für alle Personengruppen inklusive Studenten, Arbeitslose und Rentner möglich. Wenn es mit der Auszahlung des Geldes schnell gehen muss, kannst du den XpressService nutzen und dir die Kreditsumme innerhalb von 24 Stunden überweisen lassen.
Bei ausreichender Bonität und einem monatlichen Gehaltseingang von mindestens 700 € kannst du einen Ratenkredit bis zu 30.000 € mit einer Laufzeit von 1 bis 8 Jahren aufnehmen.
Vorteile und Nachteile des Ferratum-Minikredits
Im Folgenden erhältst du eine Übersicht aller Vor- und Nachteile, die sich bei einer Kreditaufnahme bei der Ferratum Bank ergeben.
Vorteile
- Minikredit bereits ab 50 €
- 10,36 % effektiver Jahreszins
- Kreditlaufzeit auf 6 Raten aufteilbar
- Kein Einkommensnachweis erforderlich
- Schufaneutrale Kreditanfrage ohne Vorkosten
- Die Kreditvergabe erfolgt trotz negativer Schufa
- Schnelle Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden
- Mit der Express-Option wird die Kreditsumme innerhalb von 24 Stunden überwiesen
Nachteile
- Für Neukunden ist das Darlehen auf 1.000 € begrenzt
- Lange Wartezeiten von bis zu 15 Tagen ohne Express-Option
- Die Kosten für Zusatzleistungen können je nach Höhe der Kreditsumme bis zu 300 € betragen
Unterschiede zwischen Kleinkrediten und anderen Kreditarten
Wenn du auf der Suche nach einem Kredit bist, hast du sicher schon von verschiedenen Kreditarten gehört. Neben Minikrediten gibt es zum Beispiel auch Ratenkredite oder Dispokredite. Aber worin unterscheiden sich diese Kreditarten? In der folgenden Tabelle findest du eine Übersicht:
| Kreditart | Höhe des Kredits | Laufzeit | Zinssatz |
|---|---|---|---|
| Minikredit | bis zu 1.500€ | bis zu 60 Tagen | niedriger Zinssatz |
| Ratenkredit | ab 1.000€ | mehrere Monate bis Jahre | niedrigere Zinsen |
| Überziehungskredit | individuell, meist bis zu 3 Monate | flexibel, aber bei längerer Laufzeit teuer | sehr hohe Zinsen |
Wie du den richtigen Kreditgeber auswählst
Bevor du einen Kredit aufnimmst, solltest du dich gut informieren und verschiedene Angebote vergleichen. Doch worauf solltest du achten, um den richtigen Kreditgeber auszuwählen? Hier sind einige wichtige Faktoren:
- Zinssatz: Achte darauf, dass der Zinssatz nicht zu hoch ist.
- Laufzeit: Überlege dir, wie lange du den Kredit brauchst und wähle einen Anbieter mit passender Laufzeit.
- Gebühren: Achte auf versteckte Gebühren wie Bearbeitungsgebühren oder Kontoführungsgebühren.
- Kundenservice: Überprüfe die Erreichbarkeit und Kompetenz des Kundendienstes.
Tipps zur Rückzahlung des Minikredits
Wenn du einen Minikredit aufgenommen hast, musst du ihn innerhalb einer bestimmten Frist zurückzahlen. Hier einige Tipps für eine erfolgreiche Rückzahlung:
- Überprüfe deine Finanzen und stelle einen Plan für die Rückzahlung auf.
- Vermeide unnötige Ausgaben während der Rückzahlungsphase.
- Prioritäten setzen und zuerst den Minikredit zurckzahlen.
- Sprich mit dem Anbieter, wenn es Schwierigkeiten bei der Rückzahlung gibt.
Häufig gestellte Fragen und Antworten über Ferratum-Alternativen
Um dich zusätzlich bei deiner Kreditentscheidung zu unterstützen, beantworten wir dir in diesem Bereich die wichtigsten Fragen bezüglich Kurzzeitkredite außerhalb von Ferratum Money.
- Welche Ferratum-Alternative eignet sich am besten?
Grundsätzlich sind alle vorgestellten Kreditgeber seriöse und empfehlenswerte Alternativen zu dem Kredit der Ferratum Bank. Welche Option für dich die beste Wahl ist, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen sowie der gewünschten Kreditsumme ab.
Wenn du mehr als 1.000 € benötigst, ist die Novum Bank eine geeignete Option. Bei der Cashper-Alternative ist die Aufnahme eines Erstkredits bis zu 1.500 € ohne Zinsen möglich.
- Was ist ein Minikredit?
Zuletzt aktualisiert: 30. März 2023
Ein Minikredit, auch Kurzzeitkredit genannt, ist ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit zwischen 15 – 90 Tagen. Diese Kreditform ist eine günstige Alternative zum Dispo und beläuft sich auf Kreditbeträge zwischen 50 € bis 3.000 €.
Mit kleinen Krediten haben Verbraucher die Möglichkeit, spontane Anschaffungen zu tätigen oder bei finanziellen Engpässen zahlungsfähig zu bleiben. Aufgrund der geringen Kreditsummen gelten überschaubare Bonitäts- und Einkommensanforderungen.
- Welche Voraussetzungen benötigt man für einen Minikredit?
Zuletzt aktualisiert: 30. März 2023
Bei einem Kurzzeitkredit gelten die gleichen Bedingungen wie bei anderen Krediten. Der Darlehensnehmer muss volljährig sein und einen deutschen Hauptwohnsitz vorweisen.
Zudem ist ein Girokonto bei einer deutschen Bank erforderlich. Schlussendlich gelten die von der Bank festgelegten Anforderungen bezüglich Kreditwürdigkeit und Mindesteinkommen.
Fazit
Der Markt bietet eine Vielzahl von seriösen Alternativen mit attraktiven Konditionen. Die Kredite sind an geringe Anforderungen bezüglich Kreditwürdigkeit und Einkommen geknüpft, sodass du gute Chancen hast, kurzfristig ein Darlehen zu bekommen.