Seit dem 17. März 2026 zeigt die SCHUFA deinen Score als Punktwert von 100 bis 999 statt in Prozent; ab 709 Punkten gilt er als „Gut“, ab 776 als „Hervorragend“. Am meisten bewirkst du mit pünktlichen Zahlungen, wenigen neuen Konten, Karten und Krediten innerhalb von zwölf Monaten und dem Korrigieren falscher Einträge über die kostenlose Datenkopie.
Was ist der Schufa Score und wie wird er berechnet?
Der Schufa Score schätzt ein, wie wahrscheinlich es ist, dass du deine Zahlungsverpflichtungen vertragsgemäß erfüllst. Banken, Versandhändler und Telekommunikationsanbieter nutzen ihn, um vor Vertragsabschluss deine Bonität einzuschätzen. Seit dem 17. März 2026 gibt die SCHUFA ihn nicht mehr als Prozentwert aus, sondern als Punktwert von 100 bis 999. Der frühere Basisscore in Prozent ist damit abgelöst. Alte Prozentwerte lassen sich nicht in Punkte umrechnen: 98,5 Prozent entsprechen also nicht 985 Punkten.
Neu ist vor allem die Transparenz. Der Score setzt sich aus zwölf veröffentlichten Kriterien zusammen, und für jedes Kriterium vergibt die SCHUFA feste Punkte, die du selbst nachrechnen kannst. Die Summe aller Höchstwerte ergibt genau 999 Punkte.
| Kriterium | Punkte | Volle Punktzahl, wenn ... |
|---|---|---|
| 1. Zahlungsstörungen | 100 bis 264 | keine Zahlungsstörung vorliegt |
| 2. Alter des ältesten Bankvertrags | 0 bis 69 | der älteste Bankvertrag mindestens 20 Jahre alt ist |
| 3. Alter der ältesten Kreditkarte | 0 bis 81 | die älteste Kreditkarte mindestens 15 Jahre alt ist |
| 4. Alter der aktuellen Adresse | 0 bis 94 | du seit 20 Jahren oder länger dort wohnst |
| 5. Alter des jüngsten Rahmenkredits | 0 bis 36 | der Rahmenkredit älter als zwei Jahre ist oder du keinen hast |
| 6. Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten (12 Monate) | 0 bis 117 | es keine Anfragen oder Abschlüsse gab |
| 7. Anfragen außerhalb des Bankenbereichs (12 Monate) | 0 bis 99 | es keine oder nur eine Anfrage gab |
| 8. Aufgenommene Ratenkredite (12 Monate) | 0 bis 66 | du keinen Ratenkredit aufgenommen hast |
| 9. Längste Restlaufzeit aller Ratenkredite | 0 bis 61 | du keinen Ratenkredit hast oder die Restlaufzeit höchstens drei Jahre beträgt |
| 10. Kreditstatus | 0 bis 19 | ein Ratenkredit positiv erledigt ist |
| 11. Immobilienkredit | 0 bis 55 | ein Immobilienkredit vorhanden ist oder du für einen bürgst |
| 12. Vorliegen einer Identitätsprüfung | 0 bis 38 | deine Identität geprüft wurde |
Hast du eine offene Zahlungsstörung, berechnet die SCHUFA gar keinen Score. Anfragende Unternehmen erfahren dann nur, dass eine offene Zahlungsstörung vorliegt. Erst wenn die Forderung beglichen ist, gibt es wieder einen Punktwert.
Wie hoch ist ein guter Schufa Score?
Ab 709 Punkten stuft die SCHUFA deinen Score als „Gut“ ein, ab 776 Punkten als „Hervorragend“. Insgesamt gibt es fünf Score-Klassen. Die Einschätzung der Chancen bezieht sich laut SCHUFA auf Kredite bei Banken.
| Score-Klasse | Punkte | Einschätzung der SCHUFA |
|---|---|---|
| Hervorragend | 776 bis 999 | Geringes Ausfallrisiko, beste Chancen auf einen Bankkredit |
| Gut | 709 bis 775 | Durchschnittliches Ausfallrisiko, gute Chancen |
| Akzeptabel | 642 bis 708 | Leicht erhöhtes Ausfallrisiko, durchaus Chancen |
| Ausreichend | 100 bis 641 | Erhöhtes bis deutlich erhöhtes Ausfallrisiko, ein Bankkredit wird schwieriger |
| Ungenügend | kein Score | Offene Zahlungsstörung oder Eintrag im Schuldner- oder Insolvenzregister |
Laut SCHUFA liegen derzeit rund 62 Prozent der Menschen in der Klasse „Hervorragend“ und rund 20 Prozent in der Klasse „Gut“. Wichtig: Über deinen Kredit entscheidet nicht die SCHUFA, sondern der Kreditgeber nach eigenen Regeln. Banken prüfen zusätzlich etwa dein frei verfügbares Einkommen. Eine feste Punktzahl, ab der ein Kredit sicher bewilligt wird, gibt es deshalb nicht.
Der neue Score ersetzt auch die bisherigen Branchenscores für Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Telekommunikation, Handel und Versandhandel. Unternehmen haben für die Umstellung aber bis Ende 2028 Zeit. Manche Kreditgeber arbeiten deshalb vorerst noch mit den alten Branchenscores. Deinen eigenen Punktwert siehst du kostenlos im SCHUFA-Account, samt Erklärung, wie er sich zusammensetzt.
12 bewährte Tipps, um den Schufa Score zu verbessern
Ein niedriger Score lässt sich nicht über Nacht korrigieren. Mit den folgenden zwölf Maßnahmen baust du aber systematisch an einer besseren Bonität.
1. Rechnungen und Raten pünktlich zahlen
Zahlungsstörungen sind das Kriterium mit dem größten Gewicht im neuen Score: Ohne Zahlungsstörung bekommst du 264 Punkte, direkt nach einer erledigten Störung nur 100. Begleiche Rechnungen, Kreditraten und Kreditkartenabrechnungen deshalb konsequent vor Fälligkeit. Ein Dauerauftrag oder eine Kalendererinnerung hilft. So entsteht erst gar keine Mahnung.
2. Schufa-Selbstauskunft regelmäßig prüfen
Fordere regelmäßig, zum Beispiel einmal im Jahr und vor jedem größeren Kreditantrag, deine kostenlose Datenkopie an und kontrolliere jeden Eintrag. Veraltete oder doppelte Einträge sind ein häufiger, aber leicht übersehener Grund für einen zu niedrigen Score.
3. Konditionsanfragen statt Kreditanfragen nutzen
In den neuen Score fließen Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten, Anfragen außerhalb des Bankenbereichs und neu aufgenommene Ratenkredite der vergangenen zwölf Monate ein. Mehrere Anfragen innerhalb von 28 Tagen zählen bei Girokonten, Kreditkarten und Anfragen außerhalb des Bankenbereichs nur einmal. Vergleichst du Kredite, bitte die Banken trotzdem um eine unverbindliche Konditionsanfrage. Sie ist für andere Unternehmen nicht sichtbar, und manche Kreditgeber nutzen bis Ende 2028 noch die alten Branchenscores.
4. Nicht mehr als ein bis zwei Kreditkarten führen
Für den Score zählt nicht die Zahl deiner Karten, sondern wie viele Girokonten und Kreditkarten du in den vergangenen zwölf Monaten beantragt oder abgeschlossen hast. Ohne Anfrage gibt es 117 Punkte, bei einer 82, bei zwei 44 und ab drei keine mehr. Beantrage neue Karten also nur, wenn du sie wirklich brauchst. Wenige Karten helfen dir außerdem, den Überblick über deine Kreditrahmen zu behalten.
5. Kreditrahmen nicht bis ans Limit ausreizen
Wie stark du Dispo oder Kreditkarte ausschöpfst, gehört nicht zu den zwölf Kriterien des neuen Scores. Banken sehen eine hohe Auslastung bei der Kreditprüfung aber trotzdem, zum Beispiel in deinen Kontoauszügen, und werten sie als Warnsignal. Im Score zählt dagegen das Alter deines jüngsten Rahmenkredits: Ein neuer Rahmenkredit bringt im ersten Jahr 0 von 36 möglichen Punkten, nach einem Jahr 16 und ab zwei Jahren wieder 36.
6. Unnötige Konten und Verträge kündigen
Ein zusätzliches Girokonto verbessert deinen Score nicht. Wer den Überblick über mehrere Konten verliert, riskiert dagegen versehentliche Überziehungen und übersehene Lastschriften, also genau die Mahnungen, die zu einer Zahlungsstörung führen können. Reduziere parallele Konten und Verträge auf das, was du wirklich nutzt, behalte aber dein ältestes Konto (siehe Tipp 7).
7. Alte Bankverbindungen und Kreditkarten nicht vorschnell kündigen
Das Alter deines ältesten Bankvertrags bringt bis zu 69 Punkte, die volle Punktzahl gibt es ab 20 Jahren. Bei der ältesten Kreditkarte sind es bis zu 81 Punkte ab 15 Jahren. Beides belegt eine lange, stabile Zahlungshistorie. Kündige ein altes Konto oder eine alte Karte deshalb nicht ohne Grund, nur weil du sie selten nutzt.
8. Anzahl gleichzeitiger Ratenkredite gering halten
Für neu aufgenommene Ratenkredite der vergangenen zwölf Monate gibt es 66 Punkte, wenn du keinen aufgenommen hast, 48 bei einem, 32 bei zwei und ab drei keine Punkte mehr. Die SCHUFA rät deshalb selbst, lieber einen größeren Kredit statt mehrerer kleiner aufzunehmen. Prüfe auch, ob sich bestehende Kredite zu einem einzigen Vertrag zusammenfassen lassen.
9. Laufzeit von Ratenkrediten möglichst kurz wählen
Entscheidend ist die längste Restlaufzeit aller deiner Ratenkredite. Bis zu drei Jahre Restlaufzeit kosten keine Punkte (61 Punkte), ab drei Jahren gibt es 48, ab vier 28, ab fünf 10 und ab sechs Jahren keine Punkte mehr. Wähle eine Laufzeit, die du realistisch und zügig zurückzahlen kannst. Die niedrigste Monatsrate ist selten die beste Wahl.
10. Vor Betrug und Identitätsdiebstahl schützen
Wenn Betrüger in deinem Namen Verträge abschließen und nicht zahlen, entstehen negative Einträge, die du selbst nicht verschuldet hast. Geh deshalb sorgsam mit persönlichen Daten um. Prüfe deine Selbstauskunft gezielt auf Verträge, die du nicht kennst.
11. Fehlerhafte Einträge korrigieren oder löschen lassen
Ein einzelner falscher Eintrag kann den Score erheblich belasten. Fordere bei Unstimmigkeiten Belege wie Erledigungsbestätigungen oder Schriftverkehr vom meldenden Unternehmen an. Leg sie der Schufa zur Korrektur vor. Reine Behauptungen überzeugen selten, Nachweise schon.
12. Erledigte Forderungen zeitnah begleichen und die 100-Tage-Regel nutzen
Solange eine Zahlungsstörung offen ist, berechnet die SCHUFA keinen Score. Nach der Begleichung gibt es für dieses Kriterium 100 Punkte, nach einem Jahr 135 und ab zwei Jahren 152 Punkte. Begleiche offene Forderungen deshalb so schnell wie möglich. Prüfe zusätzlich, ob die seit 2025 geltende verkürzte Speicherfrist für dich greift, mehr dazu im nächsten Abschnitt.
Was hat sich 2025 und 2026 rechtlich geändert? Die 100-Tage-Regel und das BGH-Urteil
Seit dem 1. Januar 2025 gilt eine wichtige Erleichterung. Für erledigte Zahlungsstörungen kann eine verkürzte Speicherfrist von 18 Monaten statt der sonst üblichen drei Jahre greifen, wenn die Forderung innerhalb von 100 Tagen nach der Meldung vollständig beglichen wird und keine weiteren negativen Einträge hinzukommen. Entscheidend ist dabei das Meldedatum im Verhältnis zum Zahlungsdatum, nicht das Datum, an dem der Eintrag als erledigt markiert wird.
Ein zweiter Punkt wird oft missverstanden: Muss ein erledigter Eintrag sofort gelöscht werden? Nein. Der Bundesgerichtshof hat am 18. Dezember 2025 (Az. I ZR 97/25) eine Entscheidung des Oberlandesgerichts Köln aufgehoben, die eine sofortige Löschung erledigter Forderungen nahegelegt hatte. Stattdessen bleibt eine Einzelfallabwägung nötig, so der BGH, der den Fall zur erneuten Prüfung zurückverwies. Wer eine Forderung beglichen hat, hat also keinen automatischen Anspruch auf sofortige Löschung. Gleichzeitig ist die dreijährige Speicherfrist auch keine feste Untergrenze ohne Rücksicht auf den Einzelfall.
Seit dem 17. März 2026 kommt die Umstellung auf den neuen Punkte-Score hinzu. Die SCHUFA zeigt Verbraucherinnen und Verbrauchern seitdem den Score von 100 bis 999 Punkten mit seinen zwölf Kriterien, der alte Basisscore in Prozent wird nicht mehr ausgewiesen. Unternehmen dürfen bis Ende 2028 schrittweise umstellen.
Ergänzend begrenzt die EuGH-Rechtsprechung zur automatisierten Entscheidungsfindung (Rechtssache C-634/21) seit Ende 2023, wie stark Unternehmen sich bei folgenreichen Entscheidungen wie einer Kreditablehnung allein auf einen automatisiert berechneten Score stützen dürfen, ohne eine nachvollziehbare menschliche Prüfung anzubieten.
Schufa-Selbstauskunft: So beantragst du deine kostenlose Datenkopie
Nach Artikel 15 der Datenschutz-Grundverordnung hast du Anspruch auf eine kostenlose Datenkopie deiner bei der Schufa gespeicherten Informationen. Eine Begrenzung auf einmal im Jahr gibt es nicht, die Schufa stellt die Datenkopie jederzeit kostenlos aus. Diese Selbstauskunft ist die Grundlage für jeden der zwölf Tipps oben, denn ohne sie weißt du nicht, welche Einträge deinen Score aktuell belasten.
So gehst du vor:
- Stell den Antrag online über das Schufa-Kundenportal oder schriftlich per Post
- Deinen aktuellen Punktwert siehst du zusätzlich kostenlos im SCHUFA-Account, die Anmeldung läuft über die Online-Ausweisfunktion oder einen PIN-Brief
- Prüfe bei jedem Eintrag Melde- und Erledigungsdatum auf Plausibilität
- Markiere Einträge, die du nicht zuordnen kannst oder für fehlerhaft hältst
- Fordere bei Bedarf eine Korrektur direkt beim meldenden Unternehmen an, bevor du die Schufa kontaktierst
Wie lange dauert es, bis sich eine Verbesserung im Schufa Score zeigt?
Das hängt vom Kriterium ab, denn viele Punkte im neuen Score sind an feste Zeiträume gebunden. Eine erledigte Zahlungsstörung wirkt bis zu drei Jahre nach der Erledigung negativ, ihr Einfluss nimmt aber ab: Nach einem Jahr steigt der Wert von 100 auf 135 Punkte, ab zwei Jahren auf 152. Anfragen und neu aufgenommene Ratenkredite zählen jeweils zwölf Monate. Ein neuer Rahmenkredit bringt erst nach einem Jahr wieder Punkte, die volle Punktzahl nach zwei Jahren. Rechne also eher in Monaten und Jahren als in Tagen. Wer mehrere Tipps gleichzeitig konsequent umsetzt, profitiert von jedem dieser Schritte.
Diese Anbieter stellen laut eigener Angabe zunächst eine SCHUFA-neutrale Anfrage, die deinen Score nicht verschlechtert:
VEXCASH- Betrag
- 100 bis 1.000 € (Neukunden)
- Prüfung
- SCHUFA-neutrale Anfrage
- eff. Jahreszins
- 11,13 %
Auszahlung in 24 h nur mit Smart-Paket für 69 € monatlich, nicht im Effektivzins enthalten.
Beispiel
Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: 500 € Nettodarlehensbetrag, 3 Monate, Sollzins 10,60 % fest, eff. Jahreszins 11,13 %, 3 Raten à 170,54 €, Gesamtbetrag 511,62 €.
Cashper- Betrag
- 100 bis 1.500 € (Neukunden)
- Prüfung
- SCHUFA-neutrale Anfrage
- eff. Jahreszins
- 13,40 bis 13,60 %
Mindesteinkommen 400 € netto; neuer Kredit erst nach Rückzahlung des laufenden.
Beispiel
Repräsentatives Beispiel: 400 € Nettodarlehensbetrag, 1 Monat, Sollzins 12,71 % fest, eff. Jahreszins 13,48 %, Gesamtbetrag 404,18 €.
TARGOBANK- Betrag
- 1.500 bis 80.000 €
- Prüfung
- SCHUFA-neutrale Anfrage
- eff. Jahreszins
- 3,49 bis 10,99 %
Beispiel
Repräsentatives Beispiel: 15.000 € Nettodarlehensbetrag, 73 Monate, Sollzins 6,74 % gebunden, eff. Jahreszins 6,95 %, Gesamtbetrag 18.377,70 €.
Werbehinweis: Links mit * sind Partnerlinks. Schließt du darüber einen Kredit ab, erhalten wir eine Provision. Auf Reihenfolge und Bewertung hat das keinen Einfluss.
Häufige Fragen zum Schufa Score
Kann ich meinen Schufa Score wirklich aktiv beeinflussen?
Ja. Seit dem 17. März 2026 legt die SCHUFA offen, welche zwölf Kriterien mit wie vielen Punkten in den Score eingehen. Pünktliche Zahlungen, wenige neue Konten, Karten und Kredite innerhalb von zwölf Monaten und lang bestehende Verträge wirken sich nachweislich positiv aus, auch wenn sich manche Verbesserung erst nach Monaten oder Jahren im Score zeigt.
Was bedeutet ein alter Schufa Score von 92 Prozent heute?
Prozentwerte stammen aus dem alten Basisscore, den die SCHUFA seit dem 17. März 2026 nicht mehr ausweist. Ein alter Prozentwert lässt sich nicht in den neuen Punktwert umrechnen. Maßgeblich ist jetzt die Punkteskala von 100 bis 999: Ab 709 Punkten gilt dein Score als „Gut“, ab 776 Punkten als „Hervorragend“. Deinen aktuellen Wert siehst du kostenlos im SCHUFA-Account.
Verschlechtert jede Kreditanfrage meinen Score?
Nein. Eine unverbindliche Konditionsanfrage ist für andere Unternehmen nicht sichtbar. Im neuen Score zählen Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten, Anfragen außerhalb des Bankenbereichs und neu aufgenommene Ratenkredite der vergangenen zwölf Monate. Mehrere Anfragen für Girokonten, Kreditkarten oder außerhalb des Bankenbereichs innerhalb von 28 Tagen zählen nur einmal.
Beeinflussen Handyverträge meinen Schufa Score?
Ja, vor allem über die Bonitätsanfrage des Anbieters. Sie gehört zu den Anfragen außerhalb des Bankenbereichs in den vergangenen zwölf Monaten: Bei keiner oder einer Anfrage gibt es die vollen 99 Punkte, bei zwei 71, bei drei 40 und ab vier keine Punkte mehr. Zahlst du die Rechnungen nicht und wird das gemeldet, kommt eine Zahlungsstörung hinzu.
Muss ein erledigter Eintrag sofort gelöscht werden?
Nein, laut dem BGH-Urteil vom 18. Dezember 2025 besteht kein automatischer Anspruch auf sofortige Löschung, sondern es zählt eine Abwägung im Einzelfall. Unter bestimmten Voraussetzungen kann seit 2025 aber eine verkürzte Speicherfrist von 18 Monaten statt drei Jahren greifen.
Wann zeigt sich eine Verbesserung im Schufa Score?
Das hängt vom Kriterium ab. Eine erledigte Zahlungsstörung bringt nach einem Jahr 135 statt 100 Punkte und ab zwei Jahren 152 Punkte. Anfragen und neue Ratenkredite fallen nach zwölf Monaten aus der Wertung, ein neuer Rahmenkredit zählt nach einem Jahr wieder teilweise und nach zwei Jahren voll. Deinen aktuellen Stand siehst du kostenlos im SCHUFA-Account.
- BGH, Urteil vom 18.12.2025, Az. I ZR 97/25
- EuGH, Rechtssache C-634/21
- Art. 15 DSGVO
Mehr zum Thema SCHUFA
Geschrieben von Max Benz. Aktualisiert am 05.10.2026. Konditionen laut Anbieter, geprüft am 06.10.2026.