Zuletzt aktualisiert: 11. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Kreditratings sind eine Einschätzung der Rückzahlungswahrscheinlichkeit für bestimmte Arten von Schulden
- Die Kenntnis deiner Kreditwürdigkeit gibt dir Aufschluss darüber, ob du für Darlehen oder andere Kreditlinien in Frage kommst
- Die Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit erfordert finanzielle Disziplin und Fleiß
Es ist wichtig zu verstehen, was ein Kreditrating ist und wie es sich auf deine Fähigkeit auswirken kann, Geld von Kreditgebern zu leihen. Ein Kreditrating ist eine Bewertung der Rückzahlungswahrscheinlichkeit für bestimmte Arten von Schulden.
Je höher deine Kreditwürdigkeit ist, desto größer sind deine Chancen, einen Kredit oder eine andere Kreditlinie zu erhalten. Wenn du diese Informationen kennst, kannst du bei der Beantragung von Finanzierungen fundierte Entscheidungen treffen
Was bedeutet Kreditwürdigkeit?
– Was ist ein Kredit-Score?
Eine Kreditwürdigkeitsprüfung ist eine Zahl, die die finanzielle Vergangenheit einer Person widerspiegelt, einschließlich ihrer Zahlungsmoral bei Kreditgebern und anderen Institutionen. Diese Zahl hilft Kreditgebern, das Risiko einer Person als Kreditnehmer zu bewerten, indem sie ihnen einen leicht verständlichen Indikator für die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung geliehener Gelder liefert.
– Wie wird ein Kreditscore ermittelt?
Der Kreditscore wird durch die Analyse verschiedener Faktoren im Zusammenhang mit dem finanziellen Werdegang einer Person ermittelt, z. B. Zahlungsverhalten, geschuldeter Betrag, Länge der Kredithistorie, Art der eingerichteten Konten und öffentliche Einträge wie Insolvenzen oder Zahlungsausfälle.
– Verschiedene Rating-Agenturen
Jedes Land hat seine eigene große Rating-Agentur, die verschiedenen Kreditnehmern unterschiedliche Stufen der Vertrauenswürdigkeit zuweist. In Deutschland sind dies die Creditreform AG (CRA), die Schufa Holding AG (SCHUFA) und die Kreditinform GmbH (KID). Jede Agentur wendet ihr eigenes Verfahren an, um den Risikograd einer Person zu bestimmen, der aufgrund der unterschiedlichen Kriterien der einzelnen Agenturen leicht voneinander abweichen kann.
Verbessere deine Kreditwürdigkeit
– Pünktliche Zahlungen – Wenn du deine Schulden regelmäßig und pünktlich bezahlst, verbessert sich deine Kreditwürdigkeit mit der Zeit, da du den Gläubigern zeigst, dass du verantwortungsbewusst und zuverlässig bist, wenn es um die Rückzahlung deiner Schulden geht. Außerdem können sich verspätete Zahlungen negativ auf deine Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn du also sicherstellst, dass alle Rechnungen pünktlich bezahlt werden, ist das von Vorteil, um bei deinen Gläubigern oder Kreditgebern ein gutes Ansehen zu haben.
– Mehrere Kreditlinien einrichten – Wenn du mehrere Einkommensquellen hast, kann das deine Chancen auf eine Kreditbewilligung erhöhen, denn die Kreditgeber sehen, dass du mehrere Quellen hast, falls etwas Unvorhergesehenes eintritt und du nicht genug Geld aus einer einzigen Quelle zur Verfügung hast. Außerdem zeigt es den Kreditgebern, dass du beständig bist und deine Schulden pünktlich und vollständig zurückzahlst.
minikredite.org-Tipp
Vergiss die finanzielle Disziplin nicht. Wie bereits erwähnt, führt ein konsequenter und verantwortungsvoller Umgang mit den Finanzen - wie z. B. pünktliche Zahlungen - und der Aufbau einer soliden Einkommensstruktur im Laufe der Zeit zu einer besseren Bewertung, wenn diese Schritte im Laufe des Lebens konsequent befolgt werden.
Fazit:
Wenn du weißt, was eine gute oder schlechte Kreditwürdigkeit ausmacht, kannst du dir bei zukünftigen Vorhaben günstigere Kreditkonditionen sichern.
Mit den richtigen Schritten zur Verbesserung der aktuellen Kreditwürdigkeit, wie z. B. der pünktlichen Begleichung bestehender Schulden oder der Einrichtung mehrerer offener Kreditlinien mit zuverlässiger Zahlungsmoral, kann man erfolgreich sein, wenn man in Zukunft wieder eine Finanzierung benötigt.