Kauf auf Rechnung ohne Klarna 2026: Die besten Alternativen im Vergleich

Geprüfte Anbieter mit Pflichtbeispiel

18 Anbieter, sortiert nach Kreditbetrag. Jeder Zins steht mit dem repräsentativen Beispiel nach § 17 PAngV, so wie es der Anbieter veröffentlicht.

Werbehinweis: Links mit * sind Partnerlinks. Schließt du darüber ab, erhalten wir eine Provision. Die Reihenfolge richtet sich nach dem Kreditbetrag, nicht nach der Provision.

Anbieter	Betrag	Laufzeit	eff. Jahreszins	§ 17 PAngV	Antrag
VEXCASHMinikredit. Auszahlung in 24 h nur mit Smart-Paket für 69 € monatlich, nicht im Effektivzins enthalten.	100 bis 1.000 € (Neukunden)	1 bis 3 Monate	11,13 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: 500 € Nettodarlehensbetrag, 3 Monate, Sollzins 10,60 % fest, eff. Jahreszins 11,13 %, 3 Raten à 170,54 €, Gesamtbetrag 511,62 €. Kreditgeber: Vexcash AG, Berlin; Kreditgeber AS Magnetiq Bank.	Zum Angebot*
CashperMinikredit. Mindesteinkommen 400 € netto; neuer Kredit erst nach Rückzahlung des laufenden.	100 bis 1.500 € (Neukunden)	15, 30 oder 60 Tage	13,40 bis 13,60 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 400 € Nettodarlehensbetrag, 1 Monat, Sollzins 12,71 % fest, eff. Jahreszins 13,48 %, Gesamtbetrag 404,18 €. Kreditgeber: Bank DiMare Ltd (früher Novum Bank), Malta (MFSA).	Zum Angebot
Minikredit.deMinikredit. Gehört wie Cashper zur Bank DiMare.	199 €	61 Tage, 2 Raten	13,30 %	Beispiel Beispiel laut Anbieter: 199 €, 61 Tage, 2 Raten, eff. Jahreszins 13,30 %, Gesamtbetrag 202,12 €. Kreditgeber: Bank DiMare Ltd (früher Novum Bank), Malta (MFSA).	Zum Angebot
N26 KreditRatenkredit. Nur für N26-Kunden mit mindestens 90 Tagen Kontohistorie.	1.000 bis 25.000 €	12 bis 60 Monate	ab 4,06 %	Beispiel 2/3-Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 60 Monate, Sollzins 10,99 % gebunden, eff. Jahreszins 11,56 %, Gesamtbetrag 13.042,46 €. Kreditgeber: N26 Bank SE, Berlin.	Zum Angebot*
easyCreditRatenkredit	1.000 bis 75.000 €	12 bis 120 Monate	5,99 bis 16,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 120 Monate, Sollzins 12,27 % gebunden, eff. Jahreszins 12,99 %, Gesamtbetrag 17.358,72 €. Kreditgeber: TeamBank AG, Nürnberg.	Zum Angebot
Openbank KreditRatenkredit. Früher Santander BestCredit; santander.de leitet auf openbank.de um.	1.000 bis 75.000 €	12 bis 96 Monate	2,99 bis 11,98 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag von 5.000 €, effektiver Jahreszins 7,27 %, fester Sollzinssatz 7,04 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 122,48 €, Gesamtbetrag 5.879,04 €. Ein Angebot der Openbank Deutschland AG (Darlehensgeber), Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach. Kreditgeber: Openbank Deutschland AG, Mönchengladbach.	Zum Angebot*
S-KreditpartnerRatenkredit. Nur für Sparkassen-Kunden mit Online-Banking.	1.000 bis 80.000 €	18 bis 120 Monate	5,49 bis 16,49 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 15.000 € Nettodarlehensbetrag, 72 Monate, Sollzins 12,28 % gebunden, eff. Jahreszins 12,99 %, Gesamtbetrag 21.269,13 €. Kreditgeber: S-Kreditpartner GmbH, Berlin.	Zum Angebot
TARGOBANKRatenkredit	1.500 bis 80.000 €	12 bis 96 Monate	3,49 bis 10,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 15.000 € Nettodarlehensbetrag, 73 Monate, Sollzins 6,74 % gebunden, eff. Jahreszins 6,95 %, Gesamtbetrag 18.377,70 €. Kreditgeber: TARGOBANK AG, Düsseldorf.	Zum Angebot*
comdirectRatenkredit	1.500 bis 100.000 €	6 bis 119 Monate	3,29 bis 12,49 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 60 Monate, Sollzins 6,45 % gebunden, eff. Jahreszins 6,64 %, Gesamtbetrag 11.724,55 €. Kreditgeber: Commerzbank AG, Frankfurt.	Zum Angebot*
PSD Bank Rhein-RuhrRatenkredit. Zins hängt laut Anbieter von der Laufzeit ab, nicht von der Bonität.	2.500 bis 60.000 €	12 bis 120 Monate	6,59 bis 6,69 %	Beispiel *Beispielberechnung: Nettodarlehensbetrag: 10.000,00 Euro. Auszahlung 100 %. Mindestkreditsumme: 2.500,00 Euro. Sollzinsbindung Laufzeit 72 Monate, Gebundener Sollzinssatz pro Jahr 6,39 %, Effektiver Jahreszins 6,59 %, Mtl. Teilzahlung für 10.000,00 Euro 167,58 Euro, Gesamtbetrag 12.065,48 Euro. Sollzinsen freibleibend, gültig ab 22.09.2026. Kreditgeber: PSD Bank Rhein-Ruhr eG, Düsseldorf.	Zum Angebot
SKG Ratenkredit SofortRatenkredit	2.500 bis 100.000 €	12 bis 120 Monate	4,99 bis 11,49 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, Laufzeit 84 Monate, effektiver Jahreszins 6,69 %, Sollzins 6,51 % p.a. (gebunden), mtl. Rate 148,46 €, Gesamtbetrag 12.470,77 €. Kreditgeber: Deutsche Kreditbank AG (Marke SKG BANK), Saarbrücken.	Zum Angebot
Bank of ScotlandRatenkredit	3.000 bis 50.000 €	24 bis 84 Monate	5,24 bis 6,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 23.000 € Nettodarlehensbetrag, 74 Monate, Sollzins 6,49 % gebunden, eff. Jahreszins 6,69 %, Gesamtbetrag 27.969,99 €. Kreditgeber: Bank of Scotland.	Zum Angebot*
Deutsche BankRatenkredit	3.000 bis 80.000 €	12 bis 120 Monate	3,25 bis 13,48 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel gemäß § 17 Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, effektiver Jahreszins 9,71 %, fester Sollzinssatz p.a. 9,30 %, Laufzeit in Monaten/Anzahl Raten 85, monatliche Rate 164 Euro, zu zahlender Gesamtbetrag 13.737 Euro. Diese Kondition erhalten mindestens 2/3 der Kund*innen bei Abschluss eines Online-PrivatKredits der Deutschen Bank. Bonität vorausgesetzt. Kreditgeber: Deutsche Bank AG, Frankfurt am Main.	Zum Angebot
Ikano BankRatenkredit	5.000 bis 50.000 €	24 bis 84 Monate	4,95 bis 13,55 %	Beispiel Bonität vorausgesetzt. Repräsentatives Beispiel: 2/3 unserer Kunden erhalten bei einer Laufzeit von 36 Monaten, Anzahl der Raten 36, einen Jahreszinssatz von 7,71 % p.a. (Sollzinssatz gebunden) bzw. 7,99 % p.a. (effektiv). Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 Euro entspricht das einer monatlichen Rate von 156,02 Euro und einem zu zahlenden Gesamtbetrag von 5.616,72 Euro. Vertragspartner ist die Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Deutschland, Wettinerstraße 5, 65189 Wiesbaden. Kreditgeber: Ikano Bank AB (publ), Zweigniederlassung Deutschland, Wiesbaden.	Zum Angebot*
SWK BankRatenkredit	7.500 bis 100.000 €	24 bis 120 Monate	5,29 bis 12,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 84 Monate, Sollzins 6,12 % gebunden, eff. Jahreszins 6,29 %, Gesamtbetrag 12.316,58 €. Kreditgeber: SWK Bank.	Zum Angebot*
Ferratum MastercardKreditkarte	Kreditrahmen bis 5.000 €	flexibel (revolvierend)	24,36 %	Beispiel Beispiel laut Anbieter: 1.500 € Kreditrahmen voll genutzt, 1 Jahr, Sollzins 22 %, eff. Jahreszins 24,36 %, Gesamtbetrag 1.684,70 €. Kreditgeber: Multitude Bank p.l.c., Malta (MFSA).	Zum Angebot*
cashpressoKreditrahmen	Rahmen bis 7.000 €	flexibel	Zins laut Anbieter	Beispiel Effektivzins und repräsentatives Beispiel für den Kreditrahmen veröffentlicht cashpresso auf der deutschen Seite nicht; vor Abschluss auf der Anbieterseite prüfen. Kreditgeber: Raiffeisen Bank International AG, Wien.	Zum Angebot
VerivoxVermittler. Vermittler: Verivox vergleicht Angebote vieler Banken.	1.000 bis 100.000 €	12 bis 120 Monate	je nach Bank	Beispiel Verivox ist Vermittler; die repräsentativen Beispiele nennen die vermittelten Banken im Angebot. Verivox Finanzvergleich GmbH (Vermittler).	Zum Angebot*

Konditionen laut Anbieter, geprüft am 06.10.2026. Ohne Stern: Direktlink ohne Provision.

Kauf auf Rechnung ohne Klarna: Die Kurzantwort

Kauf auf Rechnung ohne Klarna läuft über andere Zahlungsdienstleister, die dieselbe Grundidee umsetzen: Ware zuerst, Prüfung in Ruhe, Zahlung danach. In deutschen Online-Shops sind fünf Alternativen besonders relevant: PayPal Rechnungskauf, Ratepay, Riverty, Unzer und easyCredit-Rechnung von der TeamBank. Alle fünf räumen dir ein Zahlungsziel von 14 bis 30 Tagen ein. Bei Maximalbetrag, Mahnkosten und den Shops, die sie im Hintergrund nutzen, unterscheiden sie sich dagegen deutlich.

Wichtig zu wissen: Ein Shop wählt seinen Zahlungsdienstleister selbst aus. Du erkennst beim Checkout meist nur "Kauf auf Rechnung" als Option, nicht zwingend den Namen des Anbieters dahinter. Die Tabelle im nächsten Abschnitt hilft dir trotzdem, die Konditionen realistisch einzuschätzen, egal welcher Name am Ende in deiner Bestellbestätigung steht.

So funktioniert Rechnungskauf ohne Klarna

Der Ablauf unterscheidet sich zwischen den Anbietern kaum, nur die Fristen und Beträge variieren:

1. Du wählst beim Checkout die Zahlungsart "Rechnung" oder "Kauf auf Rechnung" aus.
2. Der Zahlungsdienstleister führt im Hintergrund eine Bonitäts- und Identitätsprüfung durch, meist automatisch und ohne dass du es bemerkst.
3. Die Ware wird verschickt, du erhältst sie wie gewohnt.
4. Du prüfst die Ware und überweist den Rechnungsbetrag innerhalb der angegebenen Frist, in der Regel zwischen 14 und 30 Tagen.
5. Zahlst du nicht fristgerecht, folgen zunächst kostenlose Zahlungserinnerungen, danach kostenpflichtige Mahnungen.

Zusätzlich zur Zahlungsfrist gilt bei den meisten Online-Bestellungen das gesetzliche 14-tägige Widerrufsrecht. Schickst du die Ware fristgerecht zurück, entfällt die Zahlungspflicht für den zurückgesendeten Teil der Bestellung. Das Widerrufsrecht ist unabhängig vom gewählten Zahlungsdienstleister und gilt bei Riverty, Ratepay, Unzer, PayPal und easyCredit-Rechnung gleichermaßen.

Die 5 besten Klarna-Alternativen für Rechnungskauf im Vergleich

Die folgende Übersicht vergleicht die fünf Anbieter anhand derselben drei Kennzahlen. Werte, die kein Anbieter öffentlich einheitlich beziffert, sind als "n/a" markiert statt geschätzt, damit du dich auf jede Angabe verlassen kannst. Stand: 2026, Anbieter können ihre Konditionen jederzeit ändern.

PayPal Rechnungskauf

PayPal bietet Rechnungskauf als Teil seiner "Später bezahlen"-Funktion an. Die Zahlungsfrist beträgt einheitlich 30 Tage, unabhängig vom Shop; gegen Gebühr lässt sie sich optional verlängern. Der maximale Rechnungsbetrag liegt bei 3.000 Euro. Bleibst du eine Zahlung schuldig, verschickt PayPal zunächst zwei kostenlose Erinnerungen, danach wird laut Angaben von Drittanbieter-Portalen eine Mahngebühr von 4,70 Euro fällig. Der Vorteil: PayPal Rechnungskauf ist an dein bestehendes PayPal-Konto gebunden, du musst dich bei keinem neuen Anbieter registrieren.

Ratepay

Ratepay läuft im Hintergrund vieler großer Online-Shops, unter anderem aus dem Umfeld der Otto Group. Für dich als Kundin oder Kunden ist die Nutzung bei fristgerechter Zahlung kostenfrei. Privatkunden können bis zu 3.000 Euro auf Rechnung bestellen, Geschäftskunden bis zu 4.500 Euro, wobei der jeweilige Shop das tatsächliche Limit selbst festlegt. Die Zahlungsfrist variiert je nach Shop zwischen 14 und 30 Tagen. Statt einer klassischen Mahngebühr weist Ratepay in den deutschen Zahlungsbedingungen eine Verzugspauschale von 1,20 Euro pro Fall aus, zuzüglich gesetzlicher Verzugszinsen.

Riverty

Riverty ist der neue Markenname des früheren Anbieters AfterPay und gehört zur Bertelsmann-Gruppe. Je nach Händler bekommst du 14 oder 30 Tage Zahlungsziel. Eine Besonderheit von Riverty ist die Sammelrechnung: Bestellst du bei mehreren Shops, die Riverty nutzen, kannst du die offenen Beträge zu einer Rechnung zusammenfassen. Außerdem lässt sich die Zahlungsfrist kostenlos um 7 Tage verschieben, bevor überhaupt eine Mahngebühr im Raum steht. Einen einheitlichen Maximalbetrag oder eine bezifferte Mahngebühr veröffentlicht Riverty nicht zentral, weshalb wir diese Werte hier bewusst mit "n/a" ausweisen, statt sie zu schätzen.

Unzer

Unzer, früher unter dem Namen Heidelpay bekannt, stellt Rechnungskauf als White-Label-Lösung für Online-Shops bereit. Die konkrete Zahlungsfrist konfiguriert jeder Händler individuell, beobachtete Werte liegen zwischen 7 und 20 Tagen. Ab dem 20. November 2026 gelten für Unzer und alle anderen Rechnungskauf-Anbieter zusätzlich neue Informationspflichten aus der überarbeiteten EU-Verbraucherkreditrichtlinie CCD II. Unzer stellt außerdem sein separates Buy-Now-Pay-Later-Produkt Flexipay zum 1. November 2026 ein, die reine Rechnungskauf-Funktion für Händler bleibt davon laut aktuellem Stand unberührt.

easyCredit-Rechnung (TeamBank)

easyCredit Ratenkredit

Betrag

1.000 bis 75.000 €

Laufzeit

12 bis 120 Monate

eff. Jahreszins

5,99 bis 16,99 %

Auszahlung

ca. 30 Min. nach Zusage

Prüfung

SCHUFA-neutrale Anfrage

Beispiel nach § 17 PAngV

Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 120 Monate, Sollzins 12,27 % gebunden, eff. Jahreszins 12,99 %, Gesamtbetrag 17.358,72 €. Kreditgeber: TeamBank AG, Nürnberg.

Zu easyCrediteasyCredit im Test

easyCredit-Rechnung ist das Rechnungskauf-Angebot der TeamBank, einem Unternehmen der genossenschaftlichen FinanzGruppe. Es eignet sich für Bestellwerte zwischen 50 und 5.000 Euro und räumt dir 30 Tage Zahlungsziel ein. Für dich als Kundin oder Kunden ist die Nutzung komplett kostenfrei, solange du fristgerecht zahlst, und du musst keine Sicherheiten hinterlegen. Voraussetzung ist ein Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit und ein regelmäßiges Einkommen.

Vor- und Nachteile vom Rechnungskauf ohne Klarna

Ausführlicher: Jeder der fünf Anbieter führt bei jeder Rechnungskauf-Anfrage eine Bonitäts- und Identitätsprüfung durch, eine Ablehnung im Einzelfall ist möglich. Verpasst du die Zahlungsfrist, drohen Mahnkosten und im schlimmsten Fall ein Eintrag bei einer Auskunftei. Zudem hast du oft keinen Einfluss darauf, welcher Anbieter hinter der Checkout-Option "Rechnung" steckt, und manche Shops aktivieren Rechnungskauf nur für Bestandskunden oder ab einem bestimmten Mindestbestellwert.

Rechnungskauf ohne Klarna als Neukunde oder ohne Bonitätsprüfung

Eine Bestellung komplett ohne jede Prüfung gibt es bei keinem der genannten Anbieter, auch nicht bei den Klarna-Alternativen. PayPal, Ratepay, Riverty, Unzer und easyCredit-Rechnung gleichen bei jeder Rechnungskauf-Anfrage Identität und Zahlungsausfallrisiko ab, meist automatisiert über Scoring-Verfahren und Auskunfteien wie die Schufa. Der Unterschied zu einem klassischen Ratenkredit ist trotzdem groß: Die Prüfung läuft in Sekunden, ist deutlich weniger streng als bei einem Bankkredit, und ein einzelner abgelehnter Rechnungskauf-Versuch führt in der Regel zu keinem negativen Schufa-Eintrag.

Als Neukundin oder Neukunde in einem Shop stehen die Chancen oft schlechter als als Bestandskunde, weil der Zahlungsdienstleister noch keine Zahlungshistorie kennt. Realistische Wege, deine Erfolgsaussichten zu verbessern: die Rechnungsadresse mit der Meldeadresse abgleichen, keine Packstation als Lieferadresse wählen, moderate statt sehr hohe Bestellwerte ansetzen und, wenn verfügbar, ein bestehendes Kundenkonto beim jeweiligen Zahlungsdienstleister nutzen. Wer generell schlechte Bonität hat, sollte keine Garantie erwarten, auch nicht bei den Klarna-Alternativen aus diesem Vergleich.

Welche Shops bieten Rechnungskauf ohne Klarna an?

Statt einer langen, schnell veraltenden Shop-Liste lohnt sich der Blick auf das Muster: Große Möbel- und Einrichtungshändler wie Otto, Baur oder home24 wickeln Rechnungskauf häufig über Ratepay oder ihre eigene Risikoprüfung ab, nicht über Klarna. Elektronikhändler wie MediaMarkt oder Saturn arbeiten meist mit mehreren Finanzierungspartnern parallel. Viele mittelgroße Fashion- und Lifestyle-Shops setzen auf Riverty oder Unzer im Hintergrund. Und überall dort, wo ohnehin schon ein PayPal-Button im Checkout auftaucht, kannst du PayPal Rechnungskauf als Klarna-unabhängige Option probieren, sofern der Shop "Später bezahlen" aktiviert hat.

Am zuverlässigsten findest du die tatsächlich genutzte Zahlungsart direkt im Checkout des jeweiligen Shops. Steht dort kein Klarna-Logo neben der Option "Rechnung", übernimmt ein anderer Anbieter die Abwicklung. Manche Shops werben sogar ausdrücklich mit "Rechnungskauf ohne Klarna und PayPal", weil sie komplett auf eigene Bonitätsprüfung oder auf Ratepay, Riverty oder Unzer im Hintergrund setzen, statt auf einen der beiden bekanntesten Namen.

Was ändert sich 2026 durch die neue EU-Verbraucherkreditrichtlinie (CCD II)?

Ab dem 20. November 2026 greift die überarbeitete EU-Verbraucherkreditrichtlinie CCD II auch für Rechnungskauf, Ratenkauf und andere Buy-Now-Pay-Later-Angebote. Anbieter müssen dir dann vor Vertragsabschluss klarer als bisher Ratenhöhe, Laufzeit, Zahlungstermine und Gesamtbetrag ausweisen. Für dich als Käuferin oder Käufer bedeutet das mehr Transparenz beim Vergleich der Klarna-Alternativen aus diesem Artikel, weil die Anbieter ihre Checkout-Prozesse an die neuen Informationspflichten anpassen müssen. Ein bereits sichtbarer Effekt: Unzer stellt sein eigenständiges BNPL-Produkt Flexipay zum 1. November 2026 ein, kurz bevor die neuen Regeln greifen.

Häufig gestellte Fragen zu Rechnungskauf ohne Klarna

Fazit: Diese Alternative passt zu dir

Für die schnellste Einrichtung ohne neue Kontoerstellung eignet sich PayPal Rechnungskauf, sofern du bereits ein PayPal-Konto hast. Für größere Bestellungen mit längerer Zahlungsfrist lohnt sich der Blick auf easyCredit-Rechnung oder Ratepay. Riverty punktet mit der Sammelrechnung, wenn du regelmäßig bei mehreren Shops mit demselben Anbieter im Hintergrund bestellst. Unzer wiederum taucht meist unbemerkt im Hintergrund kleinerer und mittlerer Shops auf und lässt sich kaum gezielt "auswählen". In jedem Fall gilt: Klarna ist eine von mehreren Optionen, keine Notwendigkeit, um auf Rechnung einzukaufen.

Max Benz · Gründer von minikredite.org

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von minikredite.org, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, Minikredite miteinander zu vergleichen, um die besten seriösen Anbieter zu finden.

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Geschrieben von Max Benz. Aktualisiert am 06.10.2026. Konditionen laut Anbieter, geprüft am 06.10.2026.