Kredit für Geringverdiener: Definition, Voraussetzungen und Optionen

Um einen Kredit bei geringem Einkommen zu erhalten, musst du ein geregeltes Einkommen nachweisen, einen Wohnsitz in Deutschland haben, ein deutsches Bankkonto besitzen, mindestens 18 Jahre alt sein und eine gute Bonität vorweisen können. Besonders hilfreich kann ein Kredit für Minijobber sein, wenn du nur ein moderates Einkommen hast. Beachte, dass laut der Deutschen Bundesbank die Überschuldungsquote in Deutschland im Jahr 2024 bei 8,09 Prozent lag (Quelle). Daher ist es besonders wichtig, Strategien zu entwickeln, um die Bank von deiner Kreditwürdigkeit zu überzeugen.

1. Wunschkreditsumme und Laufzeit angeben: Beginne mit einer realistischen und angemessenen Kreditsumme. Je niedriger die Kreditsumme, desto höher die Bewilligungschancen.
2. Bonität prüfen: Verbessere deine Bonität, indem du deinen SCHUFA-Score im Auge behältst und alle bestehenden Schulden begleichst.
3. Dokumente einreichen: Bereite alle notwendigen Dokumente sorgfältig vor, um dein Einkommen und deine finanzielle Stabilität zu belegen. Dazu gehören Gehaltsnachweise und andere Nachweise deiner Einkünfte.
4. Haushaltsrechnung erstellen: Lege der Bank eine detaillierte Aufstellung deiner monatlichen Einnahmen und Ausgaben vor, um deine Rückzahlungsfähigkeit aufzuzeigen.
5. Bürgschaft nutzen: Überlege, eine Person mit stabiler Bonität als Bürgen anzugeben, um die Kreditchancen zu erhöhen.
6. Vertrag unterzeichnen: Sobald alle Unterlagen geprüft sind, unterzeichne den Kreditvertrag.

Ein wichtiger Aspekt ist, deine finanzielle Zuverlässigkeit zu betonen. Finanzinstitute wie auxmoney bieten Kredite auch bei geringem Einkommen an, indem sie viele Bonitätsmerkmale prüfen, nicht nur den SCHUFA-Score. Die Höhe des Kredits und flexible Laufzeiten von bis zu 84 Monaten bieten zudem Spielraum für individuelle finanzielle Bedürfnisse. Mit einer transparenten Einkommens- und Ausgabenaufstellung kannst du die Bank von deiner Zahlungsfähigkeit überzeugen. Eine detaillierte Haushaltsrechnung ist dabei unerlässlich, um deine finanzielle Lage darzulegen und somit die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage zu erhöhen.

Welche Voraussetzungen muss ich als Geringverdiener erfüllen?

Als Geringverdiener musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit zu bekommen, darunter ein regelmäßiges Einkommen, eine ausreichende Bonität und einen festen Wohnsitz in Deutschland. Beachte folgende Voraussetzungen:

• Volljährigkeit: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein.
• Wohnsitz und Bankkonto: Ein fester Wohnsitz und ein deutsches Bankkonto sind unerlässlich.
• Regelmäßiges Einkommen: Auch als Geringverdiener ist ein regelmäßiges Einkommen erforderlich, um die monatlichen Raten eines Kredits zu decken. Bei gleitender Bewertung deines Einkommens kann es hilfreich sein, Unterstützung durch Sozialleistungen oder einen Nebenjob zu haben.
• Bonität: Eine ausreichende Bonität ist entscheidend. Dazu gehört, dass du keine negativen Einträge in der SCHUFA aufweist. Banken und Kreditgeber überprüfen deine finanzielle Historie, um deine Kreditwürdigkeit zu bestimmen.
• Korrekte Angaben im Kreditantrag: Alle Informationen sollten wahrheitsgemäß und vollständig angegeben werden, um Verzögerungen oder Ablehnungen zu vermeiden.

Zusätzlich kann ein fester Arbeitsvertrag oder eine langfristige Selbstständigkeit deine Chancen erhöhen, da dies Stabilität signalisiert. Sollte dies nicht gegeben sein, können Sicherheiten wie ein Bürge oder Vermögen das Risiko für den Kreditgeber minimieren. Alternativ kann die Nutzung von Plattformen wie Auxmoney, die auch andere Bonitätskriterien neben dem klassischen Einkommensnachweis heranziehen, in Betracht kommen.

Warum lehnen Banken oft Kreditanträge von Geringverdienern ab?

Banken lehnen oft Kreditanträge von Geringverdienern ab, weil die Bonität dieser Antragsteller als unzureichend eingeschätzt wird, das Risiko eines Zahlungsausfalls hoch ist und oftmals keine ausreichenden Sicherheiten geboten werden können. Ein ausschlusskriterium kann außerdem sein, dass kein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden kann, was besonders bei Arbeitslosen der Fall ist.

Die Bonität spielt bei der Kreditvergabe eine zentrale Rolle. Banken prüfen die Bonität, um die Kreditwürdigkeit und damit die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Rückzahlung abzuschätzen. Ein negativer Schufa-Score oder ein unzureichendes Verhältnis von Einkommen zu Ausgaben wirken sich negativ auf die Bonität aus. Geringverdiener haben oft Schwierigkeiten, ausreichende Bonität nachzuweisen, was die Kreditchancen mindert.

Ein weiteres zentrales Thema ist das Risiko, das Banken tragen, wenn sie einen Kredit an Geringverdiener gewähren. Aufgrund des niedrigen Einkommens sind die finanziellen Verpflichtungen für diese Zielgruppe oft schwerer zu erfüllen, was das Risiko für Zahlungsausfälle erhöht. Banken müssen sicherstellen, dass ihre Kredite zurückgezahlt werden können und sind daher vorsichtig bei der Vergabe von Krediten an Personen, die als finanziell unsicher eingeschätzt werden.

Kreditsicherheiten sind ein weiterer wichtiger Aspekt. Banken verlangen oft, dass Antragsteller Sicherheiten wie Immobilien oder andere Vermögenswerte bieten, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. Viele Geringverdiener haben jedoch nicht die Möglichkeit, solche Sicherheiten zu stellen, was die Wahrscheinlichkeit einer Kreditablehnung erhöht.

Welche Kreditoptionen habe ich mit 800 bis 1000 Euro Einkommen?

Mit einem Einkommen von 800 bis 1000 Euro stehen dir folgende Kreditoptionen zur Verfügung, die zu deinem Nettodarlehensbetrag passen könnten:

• Kleinkredite
• Kredite von Privatpersonen

Hier die Kreditoptionen im Detail:

Kleinkredite

Kleinkredite sind für Geringverdiener eine nützliche Option, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überwinden. Diese Kredite sind besonders für Angestellte und Selbstständige geeignet. Diese Darlehen ermöglichen einfachen Zugang zu Geld, ohne langanhaltende Belastung. Die Höhe variiert von 1.000 bis 5.000 Euro, mit Laufzeiten von 12 bis 72 Monaten.

Die Bedingungen für einen Kleinkredit sind oft anpassungsfähig. Zinssätze ändern sich je nach Kreditwürdigkeit, die Banken genau prüfen. Diese Prüfung kann für einige schwierig sein, jedoch läuft die Beantragung einfach und schnell ab. Die Auszahlung erfolgt dann in wenigen Tagen.

Personen mit einem Einkommen zwischen 800 und 1000 Euro finden hier eine Alternative zu Geringverdiener-Krediten.

Hier sind einige Vor- und Nachteile von Kleinkrediten:

• Vorteile von Kleinkrediten:
  • Schnelle Zusage und Auszahlung
  • Verwendung flexibel
  • Keine Sicherheiten nötig
• Nachteile von Kleinkrediten:
  • Zinssätze höher als bei größeren Krediten
  • Risiko der Verschuldung bei häufiger Nutzung
  • Abhängigkeit von der Kreditwürdigkeit

Kredite von Privatpersonen

Kredite von Privatpersonen sind eine interessante Alternative für dich, besonders wenn du als Geringverdiener zwischen 800 und 1000 Euro verdienst und bei traditionellen Banken Schwierigkeiten hast, einen Kredit zu bekommen. Diese können als Kleinkredits für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse dienen. Diese Kredite laufen oft über Online-Plattformen. Dabei bringen Plattformen wie Auxmoney private Investoren und Kreditnehmer zusammen. Der Prozess zur Kreditvergabe erfolgt digital. Du gibst persönliche Informationen und finanzielle Daten an. Beachte, dass im Jahr 2023 in Deutschland fast 9,2 Millionen neue Ratenkreditverträge abgeschlossen wurden (Quelle), was die Beliebtheit dieser Kreditform zeigt.

Ein solcher Kredit funktioniert meist so: Du stellst deinen Finanzierungswunsch auf einer Plattform ein, wobei du den Verwendungszweck deutlich machen kannst. Dann investieren potenzielle Anleger in deinen Kredit. Plattformen führen normalerweise eine Bonitätsprüfung durch, damit Kreditgeber das Risiko besser einschätzen können.

Typische Bedingungen dieser Kredite umfassen variable Zinssätze, die oft höher als bei Banken sind, sowie flexible Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren. Die geliehene Summe variiert stark, oft zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro.

Hier sind die Vorteile und Risiken:

• Vorteile:
  • Flexibilität der Vertragsbedingungen, was bei niedriger Bonität hilfreich ist.
  • Schnellere Genehmigungsprozesse als bei Banken.
  • Weniger strenge Einkommensnachweise.
• Risiken:
  • Höhere Zinssätze können Rückzahlungen erschweren.
  • Geringere Regulierung und mögliche Unsicherheiten bei der Seriosität der Kreditgeber.
  • Fehlende rechtliche Rahmenbedingungen bei Streitigkeiten.

Diese Optionen gewähren dir als Geringverdiener Zugang zu alternativen Finanzierungswegen, die oft flexibler und zugänglicher sind als klassische Bankkredite.

Wie kann ich meine Chancen auf einen Geringverdiener-Kredit erhöhen?

Um deine Chancen auf einen Geringverdiener-Kredit zu erhöhen, kannst du folgende Strategien nutzen:

• Bürgschaft in Erwägung ziehen
• Kreditsumme klein halten
• Haushaltsrechnung aufstellen
• Guten SCHUFA-Score sicherstellen
• Kredit trotz Schufa bei Auxmoney

Hier sind die Strategien im Detail:

Bürgschaft in Erwägung ziehen

Eine Bürgschaft kann die Chancen auf einen Kredit deutlich erhöhen. Sie bietet der Bank zusätzliche Sicherheit, indem ein Bürge bei Zahlungsausfall des Kreditnehmers die Verantwortung übernimmt. Diese Absicherung erleichtert besonders Minijobbern den Zugang zu Krediten.

Der Bürge sichert den Kredit ab, indem er im Notfall die Schulden übernimmt. Das kann jedoch auch für ihn Risiken bergen, da er möglicherweise selbst in finanzielle Schwierigkeiten gerät und seine eigene Bonität leidet. Dennoch gelten die Vorteile: Die Bürgschaft stärkt die Kreditwürdigkeit des Antragstellers und kann bessere Kreditkonditionen mit sich bringen.

• Kreditchancen steigern durch Sicherheit.
• Niedrigere Zinssätze durch verbesserte Konditionen.
• Mehr Vertrauen seitens der Kreditgeber.

Kreditsumme klein halten

Eine kleinere Kreditsumme erhöht die Chancen, weil sie das finanzielle Risiko der Bank minimiert. Für Geringverdiener bedeutet dies, dass die Wahrscheinlichkeit einer Kreditbewilligung steigt. Banken betrachten kleinere Summen als weniger riskant, da das Risiko eines Zahlungsausfalls im Verhältnis zur Kreditsumme geringer ist.

Kleinere Kreditsummen sind oft leichter zurückzuzahlen, was die Rückzahlbarkeit erhöht. Dies kann besonders bei einem Minikredit hilfreich sein. Dies ermöglicht es, die finanzielle Belastung in den Griff zu bekommen und die Flexibilität bei der Rückzahlung zu behalten. Ein überschaubarer Kreditbetrag erlaubt es, die monatlichen Raten besser ins eigene Budget zu integrieren und die Liquidität zu sichern.

• Erhöhte Genehmigungswahrscheinlichkeit aufgrund des geringeren Risikos.
• Niedrigere monatliche Raten, die besser ins Budget passen.
• Geringere Zinskosten und damit finanzielle Erleichterung.
• Flexibilität in der Kreditvergabe, da kleinere Beträge einfacher zu verwalten sind.

Haushaltsrechnung aufstellen

Eine Haushaltsrechnung kann entscheidend zur Bewilligung eines Kredits für Geringverdiener beitragen. Sie bietet eine strukturierte Übersicht über deine Finanzen, indem sie Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt. Dies gibt Banken einen klaren Einblick in deine finanzielle Lage und überzeugt sie davon, dass du die Rückzahlungsfähigkeit besitzt.

Zu den Bestandteilen einer Haushaltsrechnung gehören:

• Einnahmen: Dazu zählen Gehalt, Nebeneinkünfte, Sozialleistungen oder Kindergeld.
• Ausgaben: Monatliche Fixkosten wie Miete, Nebenkosten für Strom, Wasser, Lebensmittel, Versicherungen sowie variable Kosten.
• Sonderausgaben: Unvorhergesehene Ausgaben oder größere geplante Anschaffungen.

Eine detaillierte Haushaltsrechnung bietet folgende Vorteile:

• Transparenz: Eine klare Darstellung deiner finanziellen Verhältnisse.
• Vertrauensaufbau: Stärkt das Vertrauen der Bank in deine Finanzplanung.
• Risikominimierung: Die Bank kann deine Rückzahlungsfähigkeit besser einschätzen.

Erstelle eine präzise Haushaltsrechnung, um deine Chancen auf einen Kredit zu erhöhen.

Guten SCHUFA-Score sicherstellen

Ein guter SCHUFA-Score ist wichtig, weil er deine Kreditwürdigkeit widerspiegelt und bestimmt, ob dein Kreditantrag bei Banken oder anderen Kreditinstituten akzeptiert wird. Ein positiver Score erleichtert den Zugang zu Krediten erheblich, da er zeigt, dass du Zahlungsverpflichtungen verlässlich erfüllst.

Um deinen SCHUFA-Score zu verbessern, kannst du folgende Maßnahmen ergreifen:

• Regelmäßige Überprüfung: Fordere jährlich eine kostenlose Datenkopie deiner SCHUFA-Einträge an, um Fehler zu entdecken und zu korrigieren.
• Vermeidung von Negativ-Einträgen: Zahle offene Forderungen termingerecht, um Mahnungen und negative Einträge zu verhindern.
• Kreditkarten- und Kontoverwaltung: Begrenze dich auf maximal zwei Kreditkarten und halte deine Girokonten übersichtlich, um Risiken zu minimieren.
• Kommunikation bei Zahlungsschwierigkeiten: Informiere Gläubiger frühzeitig bei finanziellen Engpässen, um unnötige negative Einträge zu vermeiden.

Durch die aktive Verwaltung deines Finanzstatus und dieser Tipps erhöhst du deine Chancen auf bessere Kreditkonditionen.

Kredit trotz Schufa bei Auxmoney

Ein Kredit bei Auxmoney ist trotz negativer SCHUFA möglich, da auch andere Bonitätskriterien berücksichtigt werden. Die Plattform ermöglicht eine umfassende Prüfung des Kreditnehmers, bei der auch andere Faktoren wie Lebensumstände und finanzielle Situation berücksichtigt werden. Dieser Ansatz bietet vielen, die bei Banken abgelehnt wurden, eine Chance auf Kreditaufnahme. Die Kreditvergabe erfolgt auf Basis des auxmoney-Scores, der den individuellen Zinssatz bestimmt und eine positive Bewertung der Bonität auch bei niedrigem Einkommen erlaubt.

• Kreditanträge sind kostenlos und unverbindlich.
• Die Bonitätsprüfung zieht mehrere Kriterien heran, nicht nur die SCHUFA.
• Die Identifizierung kann bequem online erfolgen.
• Kredite können innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden.
• Kreditvergabe auch bei negativem SCHUFA-Score möglich.

Welche Alternativen gibt es zum klassischen Geringverdiener-Kredit?

Neben dem klassischen Geringverdiener-Kredit gibt es folgende Alternativen:

• Kreditvermittler
• Pfandleihhäuser
• Dispositionskredit

Hier sind die Alternativen im Detail:

Kreditvermittler

Kreditvermittler bieten eine attraktive Möglichkeit für Geringverdiener, einen Kredit zu erhalten. Sie fungieren als Brücke zwischen Kreditsuchenden und Kreditgebern, indem sie diverse Kreditangebote analysieren und vergleichen. Durch ihre professionelle Beratung helfen sie dir, das passende Darlehen zu finden, das auf deine finanzielle Situation zugeschnitten ist.

Ein Kreditvermittler bietet dir:

• Breiten Zugang zu verschiedenen Kreditanbietern
• Unverbindliche Anfragen ohne SCHUFA-Auswirkung
• Schnelle Zusagen und flexible Konditionen
• Mögliche Gebühren und versteckte Kosten
• Abhängigkeit von der Bonität des Bürgen oder Antragstellers

Ein Kreditvermittler prüft deine Bonität und unterstützt dich bei der Dokumentenerstellung. Dabei wird oft auch eine verdienstbescheinigung benötigt, um deine finanzielle Lage zu bewerten. Auch wenn es gelegentlich zu höheren Gebühren kommen kann, bieten sie oft bessere Konditionen durch ihre Netzwerke. Dies macht sie zu einer wertvollen Alternative, vor allem für jene mit niedrigem Einkommen.

Pfandleihhäuser

Pfandleihhäuser sind eine interessante Alternative für Geringverdiener, die schnell finanzielle Hilfe benötigen, ohne eine Bonitätsprüfung durchlaufen zu müssen. Sie bieten Darlehen, indem Kunden Wertgegenstände wie Schmuck, Uhren oder Technik verpfänden.

Der Ablauf ist einfach: Du bringst einen Gegenstand ins Pfandleihhaus, dieser wird bewertet und du erhältst sofort Bargeld, das auf dem Beleihungswert basiert. Es erfolgt keine Schufa-Prüfung, was besonders für Geringverdiener vorteilhaft ist.

• Schnelle und diskrete Abwicklung
• Keine Bonitätsprüfung oder Einkommensnachweis notwendig
• Keine persönliche Haftung über das Pfand hinaus

Ein Nachteil sind die oft hohen Zinsen und Gebühren, die anfallen, wenn das Darlehen nicht rechtzeitig zurückgezahlt wird. Falls der Rückkauf nicht erfolgt, wird der Gegenstand versteigert. Daher ist es wichtig, sich über die Bedingungen und Rückkaufoptionen gut zu informieren, um finanzielle Verluste zu vermeiden.

Dispositionskredit

Ein Dispositionskredit ist eine flexible Kreditlinie, die dir erlaubt, dein Konto bis zu einem festgelegten Rahmen zu überziehen. Diese Kreditform bietet eine schnelle Lösung bei unerwarteten Ausgaben ohne formellen Antrag.

Die Bedingungen richten sich nach deiner Bonität und deinem regelmäßigen Einkommen. Meistens beträgt der Kreditrahmen das Zwei- bis Dreifache deines Einkommens. Die Zinsen sind hoch, im Schnitt bei 12% pro Jahr, und werden nur auf den überzogenen Betrag erhoben.

• Vorteile:
  • Flexibel nutzbar ohne Antrag
  • Schnelle Verfügbarkeit
  • Keine festen Rückzahlungsfristen
• Nachteile:
  • Hohe Zinsen als Kostenfalle
  • Risiko der Überschuldung
  • Mögliche negative Bonitätsauswirkungen

Welche Vor- und Nachteile hat ein Geringverdiener-Kredit?

Die wichtigsten Vor- und Nachteile eines Geringverdiener-Kredits sind, dass er schnelle finanzielle Hilfe bieten kann, aber auch erhebliche Risiken birgt. Insbesondere für Personen mit geringem Einkommen, bei denen die Gefahr der Überschuldung durchaus real ist. Laut der Creditreform Wirtschaftsforschung waren im Jahr 2024 etwa 5,56 Millionen Verbraucher:innen in Deutschland überschuldet (Quelle), was die Risiken verdeutlicht.

Vorteile

• Ein Geringverdiener-Kredit kann dir helfen, auch ohne Eigenkapital notwendige Anschaffungen zu tätigen.
• Größere Geldsummen sind schnell verfügbar, was in Notlagen vorteilhaft ist.
• Dank flexibler Rückzahlungsmöglichkeiten in Form von monatlichen Raten kannst du die Kreditbelastung über einen längeren Zeitraum verteilen.
• Ein Kreditvergleich kann dir Zugang zu besseren Zinsangeboten und verschiedenen Finanzinstituten bieten.

Nachteile

• Hohe Rückzahlungszinsen können für Geringverdiener eine erhebliche Belastung darstellen und die finanzielle Situation weiter verschlechtern.
• Es besteht das Risiko, in eine Schuldenspirale zu geraten, insbesondere wenn der Kredit für Luxusgüter oder nicht notwendige Ausgaben verwendet wird.
• Die Gefahr der Überschuldung ist real, besonders wenn dein Einkommen unzureichend ist, um die monatlichen Raten zu decken.
• Mögliche zusätzliche Gebühren, wie Vermittlungsgebühren, können die Gesamtkosten eines Kredits erhöhen.

FAQ: Häufig gestellte Fragen und Antworten rund um Kredite für Geringverdiener Kann ich als Minijobber einen Kredit aufnehmen?

Ja, als Minijobber kannst du einen Kredit aufnehmen, aber die Bedingungen sind oft erschwert, insbesondere bei höheren Kreditbeträgen. Dein Einkommen spielt dabei eine wesentliche Rolle, da Minijobber maximal 520 Euro im Monat verdienen dürfen. Banken prüfen deine Bonität und deine Ausgabensituation sorgfältig, bevor sie dir einen Kredit gewähren.

Um die Chancen auf einen Kredit zu erhöhen, kann es hilfreich sein, einen Bürgen hinzuzuziehen oder einen zweiten Kreditnehmer mit einem stabileren Einkommen anzugeben. Auch die Einhaltung der Bonitätskriterien wie einem positiven Schufa-Score ist entscheidend. Online-Banken bieten oft flexiblere Bedingungen und schnellere Zusagen für Geringverdiener-Kredite.

Gibt es spezielle Kredite für junge Erwachsene ab 18 Jahren?

Ja, Kredite für junge Erwachsene ab 18 sind verfügbar. Kreditanbieter wie Auxmoney bieten Kredite mit fairen Zinssätzen und flexiblen Laufzeiten an, ohne speziellen Einkommensnachweis.

Können Geringverdiener einen Sofortkredit beantragen?

Ja, Geringverdiener können einen Sofortkredit beantragen, vorausgesetzt, sie erfüllen bestimmte Bedingungen. Kreditgeber wie Auxmoney bieten Kredite auch ohne geregeltes Einkommen an, wobei die Bonitätsprüfung entscheidend ist.

Wie kann ich den besten Geringverdiener-Kredit finden?

Führe einen Kreditvergleich durch und achte auf niedrige Zinssätze sowie flexible Rückzahlungsoptionen. Berücksichtige außerdem den Sollzinssatz, um den optimalen Anbieter zu wählen, und stelle sicher, dass du Gehaltsabrechnungen bereithältst, um den Antrag reibungslos abzuschließen.

Über den Autor:

Max Benz

Gründer von minikredite.org

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von minikredite.org, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, Minikredite miteinander zu vergleichen, um die besten seriösen Anbieter zu finden.