Eilkredit: Sofortauszahlung, Voraussetzungen und Kosten
Vergleiche hier die besten Minikredite:
Zuletzt aktualisiert: 13.01.2025
Du könntest überrascht sein: Ein Eilkredit, mit seiner rasanten Bearbeitungszeit, bietet dir schnelle finanzielle Hilfe in Notfällen. Diese Art von Kredit kann dir ermöglichen, innerhalb von nur 24 bis 48 Stunden eine Entscheidung zu erhalten und das benötigte Geld auf deinem Konto zu haben. Doch die Wichtigkeit und Aktualität dieses Themas zeigt sich besonders in Zeiten, in denen finanzielle Engpässe immer häufiger auftreten.
Eilkredite sind besonders relevant, da sie dir in finanzschwachen Momenten Flexibilität bieten können. Die Vielfalt der Angebote, von herkömmlichen Ratenkrediten bis zu volldigitalen Lösungen, stellt jedoch auch eine Herausforderung dar: Wie findest du das beste Angebot?
In diesem Artikel erfährst du, welche unterschiedlichen Arten von Eilkrediten existieren und welche Voraussetzungen du erfüllen musst, um eine Sofortauszahlung zu erhalten. Du lernst, wie du den passenden Kredit auswählst und effizient beantragst. Zudem erhältst du Einblicke in die Vor- und Nachteile von Eilkrediten mit Sofortauszahlung und wie du mögliche Stolpersteine, wie hohe Zinsen oder negative SCHUFA-Einträge, geschickt umgehst.
Ein Eilkredit ist ein Kredit, der aufgrund seiner schnellen Bearbeitung besonders für dringende Finanzierungsbedarfe attraktiv ist, da er in Notlagen schnelle Hilfe bietet.
Eilkredite zeichnen sich durch schnelle Bearbeitung und einfache Antragstellung aus. Die Kreditentscheidung erfolgt oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Diese Schnelligkeit macht Eilkredite besonders nützlich, wenn du kurzfristig finanzielle Mittel benötigst.
Die Kreditaufnahme erfolgt meist unbürokratisch über eine Kreditplattform. Der Kreditgeber prüft deinen Antrag und ermöglicht dir, die Kredithöhe zügig zu erhalten. Das Online-Verfahren und der digitale Kontoblick erleichtern den gesamten Prozess und sparen Zeit.
Durch den schnellen Zugang zu finanziellen Mitteln eignen sich Eilkredite hervorragend bei unerwarteten Ausgaben. Anbieter von Eilkrediten bieten oft flexible Kreditangebote an, die sich an individuelle Bedürfnisse anpassen lassen. Somit kannst du schnell und unkompliziert deinen Wunschbetrag erhalten. Die Kreditauszahlung erfolgt meist innerhalb kurzer Zeit.
Es gibt verschiedene Arten von Eilkrediten, wie herkömmliche Ratenkredite, Online-Eilkredite mit Sofortzusage, volldigitale Eilkredite und den besonders praktischen Expresskredit.
Diese Art erfordert oft, dass du eine Bankfiliale besuchst, um Unterlagen persönlich abzugeben. Wartezeiten sind hier üblich, da die Sofortauszahlung meist nicht am Tag der Antragstellung erfolgt.
Hier kannst du den Antrag bequem von zu Hause aus online stellen. Viele Anbieter bieten eine sofortige Zusage. Manchmal musst du Dokumente per Post schicken, was den Prozess etwas verzögern kann.
Diese Variante erlaubt dir, alles online zu erledigen, einschließlich der Identifizierung per VideoIdent-Verfahren. Dadurch erhältst du oft noch am gleichen Tag eine schnelle Auszahlung, ohne zur Bank zu gehen.
Um einen Eilkredit zu beantragen, musst du zunächst einen Anbieter auswählen und ein Antragsformular ausfüllen. Hier sind die Schritte, die du befolgen solltest:
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Besuche die Website des gewünschten Kreditgebers und beginne den Antrag online. Viele Anbieter erlauben eine papierlose Antragstellung, was den Vorgang beschleunigt.
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Gib deine persönlichen Daten an, darunter Name, Adresse und Geburtsdatum. Du musst auch den gewünschten Kreditbetrag sowie die Laufzeit festlegen.
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Reiche eventuell benötigte Dokumente wie Einkommensnachweise oder Identitätsnachweise ein. Einige Anbieter wie Auxmoney bieten auch Eilkredite ohne Einkommensnachweis an.
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Vergleiche die Zinssätze und Rückzahlungsbedingungen verschiedener Anbieter, um das beste Angebot zu finden. Kreditvergleichsportale können dabei helfen.
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Warte auf die Bonitätsprüfung, die meist im Hintergrund abläuft. Deine Kreditwürdigkeit ist entscheidend bei der Entscheidung des Kreditgebers.
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Nimm bei positiver Entscheidung den Kreditvertrag entgegen und unterschreibe ihn. Dies kann elektronisch oder in Papierform geschehen, abhängig von den Prozessen des Anbieters.
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Die Auszahlung erfolgt oft schnell, je nach Anbieter.
Um einen Eilkredit mit Sofortauszahlung zu erhalten, musst du bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Diese sind wichtig, um die Kreditvergabe und eine schnelle Genehmigung zu sichern.
- Volljährigkeit: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein. Nur volljährige Personen können rechtlich Verträge abschließen.
- Wohnsitz in Deutschland: Ein fester Wohnsitz in Deutschland ist notwendig, um die rechtlichen Rahmenbedingungen sicherzustellen.
- Vorhandenes Bankkonto: Ein deutsches Girokonto ist unerlässlich für die Auszahlung und Rückzahlung des Eilkredits.
- Bonität: Eine gute Bonität minimiert das Ausfallrisiko. Oft überprüft man dies mit einer SCHUFA-Auskunft.
- Regelmäßiges Einkommen: Ein nachweisbares Einkommen zeigt, dass du den Kredit zurückzahlen kannst.
Diese Voraussetzungen sind notwendig, um die Chancen auf eine schnelle Zusage zu erhöhen. Banken prüfen diese Aspekte, um sicherzustellen, dass die Rückzahlung ordnungsgemäß erfolgen kann.
Ja, es ist möglich, einen Eilkredit ohne Schufa oder Einkommensnachweis zu erhalten, insbesondere wenn du bereit bist, die damit verbundenen Bedingungen zu akzeptieren. Ein Eilkredit Sofortauszahlung ohne Schufa ist eine gängige Option. Diese Kredite bieten spezielle Anbieter an, die auch bei negativer Bonität eine Finanzierung ermöglichen.
Die gängigen Optionen und Bedingungen für solche Kredite sind:
- Schweizer Kredit: Diese Kredite kommen von Banken aus der Schweiz, Liechtenstein oder Österreich und verlangen keinen Schufa-Nachweis. Die Kreditbeträge liegen oft zwischen 3.500 € und 7.500 €.
- Pfandkredite: Pfandleihhäuser akzeptieren Wertgegenstände als Sicherheit. Diese Methode erlaubt es, ohne Schufa-Prüfung oder Einkommensnachweis Geld zu bekommen.
- Speziellere Anbieter: Plattformen wie GIROMATCH bieten Eilkredite mit Sofortzusage und Blitzüberweisung für schnelle finanzielle Unterstützung an.
Solche Kredite bergen jedoch höhere Risiken:
- Höhere Zinssätze: Die Kreditgeber verlangen oft höhere Zinsen, da sie ein größeres Risiko eingehen.
- Gefahr unseriöser Anbieter: Es besteht die Möglichkeit, an Anbieter zu geraten, die versteckte Kosten oder unfaire Bedingungen haben. Deshalb ist es wichtig, seriöse Anbieter zu wählen, die transparente Bedingungen bieten.
Eilkredite mit Sofortauszahlung bieten sowohl Vorteile als auch Nachteile wie eine schnelle Bearbeitung und höhere Zinsen.
- Schnelle Bearbeitung: Eilkredite ermöglichen eine rasche Zusage und Auszahlung, oft noch am selben Tag der Anfrage. Das ist besonders hilfreich, wenn du dringend finanzielle Unterstützung benötigst.
- Unkomplizierte Antragstellung: Der Prozess erfolgt häufig bequem online und ist mit wenigen Dokumenten verbunden, was den Aufwand deutlich reduziert. Die Identifikation erfolgt meist über ein Ausweisdokument, wie bei einem Ferratum Eilkredit.
- Hohe Zinsen: Eilkredite sind oft mit höheren Zinssätzen als herkömmliche Kredite verbunden, was die Gesamtkosten des Kredits erhöhen kann.
- Gefahr der Überschuldung: Die schnelle Verfügbarkeit kann dazu führen, dass du mehr aufnimmst, als du zurückzahlen kannst, was zu finanziellen Schwierigkeiten führen könnte.
Bei einem Eilkredit können verschiedene Kosten anfallen, wie zum Beispiel Zinsen, Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen.
- Zinsen
- Bearbeitungsgebühren
- Vorfälligkeitsentschädigungen
Lass uns nun die einzelnen Kosten im Detail betrachten, um eine genaue Auswahl treffen zu können:
Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt an, wenn du deinen Eilkredit vorzeitig kündigst, das heißt vor Ablauf der vertraglich festgelegten Laufzeit. Die Bank erhebt diese Entschädigung für entgangene Zinsen.
Die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung berücksichtigt mehrere Faktoren:
- Die Höhe der Restschuld deines Darlehens, die noch aussteht, wenn du kündigst.
- Die verbleibende Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung des Kredits.
- Der ursprünglich vereinbarte Zinssatz im Vertrag.
- Das aktuelle Zinsniveau am Markt, das die Bank für die Neuvergabe der Kreditmittel ansetzt.
Zinskosten bei einem Eilkredit umfassen den Sollzins und den Effektivzins, die entscheidend für die Gesamtkosten des Darlehens sind. Diese Faktoren beeinflussen die Kreditprüfung und sollten genau analysiert werden. Diese Kosten werden durch verschiedene Faktoren beeinflusst, die du bei der Wahl deines Eilkredits berücksichtigen solltest. Zum Ende des Jahres 2023 lag der Durchschnittszins für Dispositionskredite bei etwa 10,76 Prozent (Deutsche Bundesbank). Dies verdeutlicht, wie wichtig es ist, die Konditionen genau zu vergleichen.
- Sollzins: Der Sollzins ist der reine Zinssatz, den die Bank für das geliehene Geld berechnet. Deine Bonität spielt dabei eine wichtige Rolle, denn eine gute Bonität führt zu besseren Zinskonditionen. Auch der Zweck des Kredits kann den Zinssatz beeinflussen; zweckgebundene Kredite wie ein Autokredit haben oft niedrigere Sollzinsen.
- Effektivzins: Der Effektivzins umfasst nicht nur den Sollzins, sondern auch alle zusätzlichen Kreditnebenkosten wie Bearbeitungsgebühren. Er ist daher ein besserer Indikator für die tatsächlichen Gesamtkosten deines Eilkredits. Vergleiche Zinskosten verschiedener Anbieter.
Zu beachten ist auch, dass die Laufzeit deines Kredits die Zinskosten beeinflusst. Längere Laufzeiten können zwar die monatlichen Raten senken, aber zu höheren Zinskosten führen. Vergleiche deshalb sorgfältig die verschiedenen Angebote, um die beste Kreditoption für deinen Finanzierungsbedarf zu finden.
Bearbeitungsgebühren bei einem Eilkredit umfassen zusätzliche Kosten, die Banken für die Bearbeitung deines Kreditantrags erheben können. Dazu gehören etwa Ausgaben für die Prüfung deiner Bonität oder die Verwaltung des Antrags. Früher lagen diese Kosten oft zwischen 1 % und 3,5 % der Kreditsumme. Sie wurden jedoch häufig in den Zinssätzen versteckt oder als Pauschalbeträge ausgewiesen.
Die Berechnung der Bearbeitungsgebühren kann unterschiedlich ablaufen. Manchmal ziehen Banken sie direkt bei der Auszahlung ab. Dadurch verringert sich die tatsächlich erhaltene Kreditsumme. In anderen Fällen rechnen sie die Gebühren in die Rückzahlungsraten ein. Das führt zu höheren monatlichen Belastungen. Bei kurzen Laufzeiten kann dies den effektiven Jahreszins stark erhöhen.
Seit einem Grundsatzurteil des Bundesgerichtshofs im Jahr 2014 sind Bearbeitungsgebühren für Verbraucherkredite in Deutschland weitgehend unzulässig. Banken müssen ihre Kosten über die vereinbarten Zinsen abdecken. Sie dürfen keine zusätzlichen Gebühren für Standardleistungen wie die Bonitätsprüfung verlangen. Ausnahmen gelten nur für bestimmte Förderdarlehen, etwa KfW-Kredite, bei denen gesonderte Gebühren rechtlich zulässig sind.
Falls du bereits Bearbeitungsgebühren gezahlt hast, kannst du diese unter Umständen zurückfordern. Die Verjährungsfrist beträgt drei Jahre ab Vertragsabschluss. Es lohnt sich also, ältere Verträge zu prüfen und gegebenenfalls eine Rückerstattung zu beantragen. Achte dabei auf Transparenz und lasse dich im Zweifel rechtlich beraten, um unberechtigte Gebühren erfolgreich zurückzufordern.
Ja, du kannst einen Eilkredit für nahezu jeden Betrag beantragen, aber die meisten Anbieter legen spezifische Mindest- und Höchstbeträge für die Kreditsumme fest. Typische Mindestbeträge liegen oft bei 1.000 Euro, während Höchstbeträge je nach Anbieter bis zu 100.000 Euro oder mehr erreichen können.
Diese Beträge variieren je nach Kreditbedingungen und Bonität des Antragstellers.
Die Rückzahlung eines Eilkredits dauert meist zwischen einem Monat und mehreren Jahren, je nachdem, welche Laufzeit du mit dem Kreditgeber vereinbart hast. Eine vorzeitige Rückzahlung ist oft möglich. Sondertilgungen sind oft möglich und können die Laufzeit verkürzen. Kreditgeber bieten oft flexible Rückzahlungszeiträume an, die zu deiner finanziellen Situation passen.
Ja, eine Umschuldung mit einem Eilkredit ist möglich, wenn dein bestehender Kredit hohe Zinsen aufweist oder die monatlichen Kreditraten deine finanzielle Belastung übersteigen. Hierbei kann der Kreditabschluss neu gestaltet werden.
Ein Eilkredit ermöglicht eine Umschuldung auf bessere Konditionen.
Ja, Selbständige können spezielle Eilkredite beantragen, die flexibel und individuell anpassbar sind, um ihre finanzielle Notlage zu bewältigen. Diese Kredite erfordern oft weniger Sicherheiten. Banken berücksichtigen jedoch die Bonität und setzen regelmäßig höhere Zinsen an, da das Einkommen von Selbständigen oft unregelmäßig ist. Zum Ende des Jahres 2023 wurden an Unternehmen und Selbstständige Kredite in Höhe von 1.872,8 Milliarden Euro vergeben (Deutsche Bundesbank). Achte darauf, die Konditionen zu vergleichen und den Kreditantrag gut vorzubereiten, um die besten Angebote zu finden.
Ein Eilkredit kann deinen SCHUFA-Score beeinflussen, indem die Kreditanfrage bis zu zwölf Monate gespeichert wird, was bei mehreren Anfragen negativ bewertet werden kann.
Pünktliche Zahlungen stabilisieren und verbessern den Score.
Über den Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von minikredite.org, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, Minikredite miteinander zu vergleichen, um die besten seriösen Anbieter zu finden.