| Anbieter | |
|---|---|
| Name | |
| Adresse | |
| Kreditdetails | |
| Darlehensbetrag | 3000 € - 50000 € |
| Laufzeit | 24 Monate - 84 Monate |
| Effektiver Jahreszins | % - % |
| Sollzins | % - % |
| Optionen und Flexibilität | |
| Widerruf möglich |  Ja |
| Sondertilgung möglich | Ja |
| Kostenlose Sondertilgung | Ja |
| Ratenpause möglich |  Nein |
| Gesamttilgung möglich | Nein |
| Zielgruppe | |
| Kredit für Selbstständige | Nein |
| Kredit für Unternehmen | Nein |
| Prozesse und Identifikationsmethoden | |
| Online-Abschluss möglich | Nein |
| Video-Ident | Nein |
| Filial-Ident | Nein |
| PostIdent | Nein |
| Übermittlung der Nachweise | |
| Kosten und Gebühren | |
| Bearbeitungsgebühren | Nein |
| Kreditabsicherung | Nein |
| Auszahlung am Wochenende | Nein |
| Sonstige Angaben | |
| Ablösung von bestehenden Krediten | Nein |
| Verwendungszweck | Umschuldung |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 0 Jahre |
Welche Voraussetzungen gibt es für den Bank of Scotland Umschuldungskredit?
Der Bank of Scotland Umschuldungskredit richtet sich an Personen, die bestehende Kredite zusammenführen und so Zinsen sparen möchten. Die Grundvoraussetzungen entsprechen weitgehend dem klassischen Ratenkredit der Bank, sind aber auf die Umschuldungssituation zugeschnitten. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und deinen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland haben.
Entscheidend ist außerdem ein regelmäßiges Einkommen: Entweder bist du seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber angestellt, befindest dich in einer Ausbildung oder beziehst eine Rente. Zusätzlich prüft die Bank deine Bonität per SCHUFA-Abfrage. Da es sich um ein zweckgebundenes Produkt handelt, musst du bei der Antragstellung konkret angeben, welche Kredite du ablösen möchtest, und Angaben zum Restbetrag sowie den Kontodaten der bestehenden Gläubiger machen.
Im Falle eines Gemeinschaftsantrags mit einer zweiten Person ist ein gemeinsamer Wohnsitz Pflicht. Die vollständigen Unterlagen zur Einkommens- und Kontoprüfung müssen vor der Auszahlung vorliegen. Wer einen zweiten Antragsteller einbezieht, verbessert in der Regel die Chancen auf eine Genehmigung, weil die Gesamtbonität beider Personen in die Bewertung einfließt. Das kann auch dabei helfen, einen günstigeren Zinssatz innerhalb der Spanne von 4,99 % bis 6,99 % zu erhalten.
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen (Anstellung seit mind. 6 Monaten, Ausbildung oder Rente)
- Girokonto im SEPA-Raum mit Gehaltseingang
- Ausreichende Bonität (SCHUFA-Prüfung)
- Angaben zu den abzulösenden Krediten (Restbetrag, Kontodaten des bisherigen Gläubigers)
- Bei Gemeinschaftsantrag: gemeinsamer Wohnsitz beider Antragsteller
Wie kann ich den Bank of Scotland Umschuldungskredit beantragen?
Der Antrag läuft vollständig online. Auf der Produktseite startest du den Kreditrechner, wählst Betrag und Laufzeit und klickst dich durch das digitale Formular. Im dritten Schritt des Antrags fragst die Bank aktiv, ob bereits Kredite bestehen. Beantwortest du dies mit “Ja”, kannst du jeden einzelnen Kredit für die Umschuldung markieren und den jeweiligen Restbetrag sowie die Kontoverbindung beim bisherigen Anbieter eintragen.
Nach der Online-Eingabe lädst du deine Unterlagen hoch. Angestellte reichen die letzten drei Gehaltsabrechnungen ein, Rentner den aktuellen Rentenbescheid. Dazu kommt ein lückenloser Kontoauszug über vier Wochen. Alternativ zur App kannst du die Dokumente per Post oder per E-Mail an kreditantrag@bankofscotland.de senden.
Zur Identifikation steht die Videoidentifikation zur Verfügung, täglich von 8 bis 24 Uhr, oder alternativ PostIdent in einer Postfiliale. Sobald alle Unterlagen vollständig eingegangen und geprüft sind, übernimmt die Bank die direkte Ablösung der alten Verbindlichkeiten. Das bedeutet: Du musst dich nicht selbst um die Kündigung der bisherigen Verträge kümmern. Die Auszahlung oder Direktüberweisung an den bisherigen Gläubiger erfolgt laut offizieller Produktseite typischerweise innerhalb von 24 bis 48 Stunden.
Ein kleiner, aber wichtiger Punkt: Bevor die Bank den alten Kredit ablöst, benötigst du ein Kündigungsschreiben oder eine Ablösebescheinigung des bisherigen Anbieters. Diese erhältst du auf Anfrage dort, und in vielen Fällen reicht die Ankündigung der Umschuldung aus, damit der alte Anbieter den aktuellen Ablösebetrag mitteilt. Die Bank of Scotland koordiniert diesen Schritt nach eigenen Angaben direkt, sodass der Prozess für dich möglichst reibungslos abläuft.
Welche Zinsen und Konditionen bietet der Bank of Scotland Umschuldungskredit?
Der Umschuldungskredit der Bank of Scotland bewegt sich bei einem effektiven Jahreszins zwischen 4,99 % und 6,99 %, der gebundene Sollzinssatz liegt zwischen 4,88 % und 6,78 % p.a. Das ist im Vergleich zum allgemeinen Ratenkredit der Bank ein günstigerer Einstiegszins, was den Spareffekt bei der Konsolidierung bestehender Verbindlichkeiten unterstreicht.
Die Kreditbeträge reichen von 3.000 Euro bis 50.000 Euro, die Laufzeit kann zwischen 24 und 84 Monaten frei gewählt werden. Die monatliche Rate hängt naturgemäß von Betrag und Laufzeit ab und bewegt sich laut Produktseite zwischen 44,96 Euro und 2.229,35 Euro.
Das repräsentative Beispiel gemäß §6 PAngV lautet: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 23.000 Euro über eine Laufzeit von 74 Monaten mit einem gebundenen Sollzinssatz von 6,45 % ergibt sich ein effektiver Jahreszins von 6,64 %. Die monatliche Rate beträgt dann 377,53 Euro, der Gesamtrückzahlungsbetrag 27.937,51 Euro. Damit liegen die Gesamtkosten bei rund 4.937 Euro über die gesamte Laufzeit.
Hinzu kommen zwei nennenswerte Flexibilitätsoptionen: Zum einen sind gebührenfreie Sondertilgungen bis zu 20 % des Kreditbetrags pro Jahr möglich. Zum anderen steht einmal jährlich eine gebührenfreie Ratenpause zur Verfügung, wenn sich die finanzielle Situation kurzfristig ändert. Beides ist ohne Aufpreis eingebaut, was bei einem Umschuldungskredit besonders praktisch ist, da man nach der Konsolidierung oft Spielraum für schnellere Tilgungen nutzen möchte.
Wichtig zu verstehen: Der angegebene Zinssatz ist bonitätsabhängig. Das heißt, 4,99 % effektiven Jahreszins erhalten nur Antragsteller mit sehr guter Bonität. Wer eine durchschnittliche SCHUFA-Bewertung hat, landet eher im mittleren oder oberen Bereich der Zinsspanne. Das repräsentative Beispiel mit 6,64 % effektivem Jahreszins zeigt, womit ein typischer Antragsteller realistischerweise rechnen sollte. Dennoch liegt dieser Wert für viele Altverträge spürbar unter dem ursprünglich vereinbarten Zinssatz, sodass die Umschuldung unterm Strich Sinn ergibt.
Für wen eignet sich der Bank of Scotland Umschuldungskredit?
Das Produkt ist klar auf eine bestimmte Situation ausgerichtet: Du hast mehrere laufende Ratenkredite, vielleicht aus verschiedenen Jahren mit unterschiedlichen Zinssätzen, und möchtest diese in einer einzigen monatlichen Rate bündeln. Genau das ist der Kernnutzen dieses Kredits. Statt drei oder vier verschiedenen Abbuchungen an unterschiedlichen Terminen gibt es künftig nur noch eine Rate, einen Ansprechpartner, einen Vertrag.
Besonders lohnt sich die Umschuldung, wenn deine bisherigen Kredite noch höhere Zinsen tragen als der aktuelle Markt hergibt. Bei Altverträgen aus Phasen höherer Zinsen kann die Ablösung durch den Bank of Scotland Umschuldungskredit ab 4,99 % effektiven Jahreszins spürbare Einsparungen bringen. Auch wer Dispokredite oder teure Rahmenkredite ablösen möchte, findet hier eine günstigere Alternative.
Weniger geeignet ist das Produkt für Personen ohne festes Einkommen oder mit negativer SCHUFA-Auskunft, da die Bank of Scotland eine reguläre Bonitätsprüfung durchführt. Selbstständige oder Freiberufler ohne anstellungsähnliches Einkommensprofil haben erfahrungsgemäß schlechtere Chancen auf eine Genehmigung.
Ein weiterer Anwendungsfall, der häufig unterschätzt wird: Wer einen teuren Dispokredit dauerhaft nutzt, zahlt dort oft 10 bis 15 % Zinsen. Der Bank of Scotland Umschuldungskredit kann auch einen solchen Disposaldo ablösen und auf eine feste monatliche Rate mit deutlich niedrigerem Zinssatz umstellen. Das schafft Planungssicherheit, weil du genau weißt, wann der Kredit abbezahlt ist, und spart gegenüber dem dauerhaften Dispo-Nutzen erhebliche Zinskosten.
Wer hingegen nur einen einzigen laufenden Kredit mit bereits günstigem Zinssatz hat und keine Konsolidierung anstrebt, ist mit dem allgemeinen Ratenkredit besser bedient, weil er dann auf die freie Verwendung des Darlehens nicht verzichten muss. Der Umschuldungskredit macht seinen Mehrwert vor allem durch die Bündelung mehrerer Verbindlichkeiten und die automatische Ablösung durch die Bank geltend.
Welche Vor- und Nachteile hat der Bank of Scotland Umschuldungskredit?
Vorteile
- Günstiger Einstiegszins ab 4,99 % effektiv, speziell für Umschuldungen
- Bank übernimmt die direkte Ablösung beim bisherigen Gläubiger
- Bis zu 50.000 Euro, damit auch größere Konsolidierungen möglich
- Gebührenfreie Sondertilgungen bis 20 % pro Jahr
- Eine gebührenfreie Ratenpause pro Jahr
- Keine Pflicht zur Restschuldversicherung
- Schnelle Auszahlung innerhalb von 24 bis 48 Stunden
- Möglichkeit, über den Umschuldungsbetrag hinaus zusätzliches Kapital aufzunehmen
- Vollständig digitaler Antragsprozess inkl. VideoIdent
Nachteile
- Zweckgebunden: ausschließlich für Umschuldung, keine freie Verwendung
- Bonitätsabhängiger Zinssatz: Der beworbene Mindestzins gilt nur bei sehr guter Bonität
- Keine Filialberatung in Deutschland
- Mindestbetrag von 3.000 Euro: Kleinere Ablösungen sind nicht möglich
- Selbstständige und Freiberufler sind in der Regel ausgeschlossen
Häufige Fragen zum Bank of Scotland Umschuldungskredit
Was ist der Unterschied zwischen dem Umschuldungskredit und dem normalen Ratenkredit der Bank of Scotland?
Der Umschuldungskredit ist zweckgebunden: Das Geld fließt direkt zur Ablösung bestehender Kredite, du kannst es nicht frei verwenden. Der Vorteil liegt im etwas günstigeren Einstiegszins (ab 4,99 % statt 5,14 % effektiv beim Ratenkredit) und darin, dass die Bank die Ablösung beim bisherigen Gläubiger selbst koordiniert.
Kann ich mehrere Kredite auf einmal umschulden?
Ja. Im Online-Antrag gibst du für jeden bestehenden Kredit separat an, ob er abgelöst werden soll. Du trägst den Restbetrag und die Kontoverbindung des bisherigen Anbieters ein. Die Bank of Scotland übernimmt dann die Direktzahlung an alle genannten Gläubiger. Das ist einer der Hauptvorteile gegenüber einem normalen Ratenkredit mit freier Verwendung, bei dem du selbst für die Ablösung verantwortlich wärst.
Wie hoch ist der maximale Kreditbetrag beim Umschuldungskredit?
Der maximale Darlehensbetrag liegt bei 50.000 Euro. Damit kannst du auch umfangreichere Verbindlichkeiten bündeln. Der Mindestbetrag beträgt 3.000 Euro. Du kannst zusätzlich zum Ablösebetrag einen Puffer aufnehmen, falls du nach der Umschuldung noch etwas freie Liquidität benötigst.
Wie lange dauert es, bis der alte Kredit abgelöst ist?
Nach vollständiger Unterlagenprüfung zahlt die Bank of Scotland den Betrag in der Regel innerhalb von 24 bis 48 Stunden aus beziehungsweise überweist direkt an die bisherigen Gläubiger. Der genaue Ablösezeitpunkt hängt zusätzlich von der Bearbeitungszeit bei der aufnehmenden Bank ab. Du erhältst nach der Direktzahlung eine Bestätigung.
Sind Sondertilgungen beim Umschuldungskredit möglich?
Ja. Du kannst jährlich bis zu 20 % des ursprünglichen Kreditbetrags gebührenfrei sondertilgen. Das ist gerade nach einer Umschuldung hilfreich: Wer durch die günstigere Rate monatlich mehr übrig hat, kann diesen Spielraum nutzen, um die neue Schuld schneller abzubauen und so weitere Zinsen zu sparen.
Welche Identifikationsmethoden gibt es?
Die Bank of Scotland bietet VideoIdent an, erreichbar täglich von 8 bis 24 Uhr, sowie PostIdent über eine Postfiliale. Eine Filialidentifikation ist nicht möglich, da die Bank of Scotland keine eigenen Filialen in Deutschland betreibt. Die VideoIdent-Option lässt sich bequem per Smartphone abwickeln und passt gut zum vollständig digitalen Antragsprozess des Umschuldungskredits.
Fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an, wenn ich meinen alten Kredit ablöse?
Das hängt vom bisherigen Kreditvertrag ab. Bei den meisten deutschen Ratenkrediten ist die vorzeitige Rückzahlung gesetzlich erlaubt, der alte Anbieter darf aber eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Diese ist gesetzlich auf maximal 1 % des verbleibenden Restbetrags begrenzt (bei einer Restlaufzeit unter einem Jahr auf 0,5 %). Rechne daher vor der Umschuldung durch, ob die Zinsersparnis durch den neuen, günstigeren Kredit die mögliche Entschädigungszahlung überwiegt. In den meisten Fällen lohnt sich die Umschuldung trotzdem, besonders wenn der Restbetrag noch hoch ist und die verbleibende Laufzeit lang.