Zuletzt aktualisiert: 18. Oktober 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Auxmoney ist der größte Kreditmarktplatz in Deutschland und verbindet private Investoren mit Kreditnehmern. Diese Art der Finanzierung ist im finanzwirtschaftlichen Jargon als Privatkredit definiert.
- Privatkredite sind im Gegensatz zu klassischen Bankkrediten oftmals mit geringeren Zinsen und Bonitätsanforderungen verbunden.
- Die von Auxmoney vermittelten Kredite gehen mit einer hohen Zusagewahrscheinlichkeit einher. Kreditnehmer, welche die Vorgaben einer Bank nicht erfüllen, haben bei Privatkrediten eine faire Chance, ein Darlehen zu erhalten.
Minikredite werden von der Hausbank oftmals nicht herausgegeben. An dieser Stelle kommen Kreditvermittler wie Auxmoney ins Spiel. Welche Alternativen diesbezüglich infrage kommen, zeigen wir dir in dem folgenden Vergleich.
auxmoney-Alternative: Diese Alternativen kommen infrage
Diese Anbieter überzeugen durch ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und sind ideale Alternativen zu Auxmoney. Wir geben dir einen Überblick über die Leistungen, Konditionen und Kundenerfahrungen.
Ferratum
Bei der Ferratum Bank haben Verbraucher die Möglichkeit, mit dem Xpresscredit ein Darlehen zwischen 50 € – 3.000 € aufzunehmen. Wer größere Engpässe überbrücken muss, kann einen Ratenkredit bis zu 30.000 € beantragen.
Die Kreditplattform zeichnet sich ähnlich wie Auxmoney durch niedrige Bonitätsanforderungen aus. Auf der Seite befindet sich ein Kreditrechner, in dem du deinen gewünschten Betrag und eine Laufzeit zwischen 30 Tagen bis 6 Monaten auswählen kannst.
Du benötigst dein Geld sofort und kannst nicht lange warten? Kein Problem, mit dem XpressService kannst du die Bearbeitungszeit auf 24 Stunden verkürzen.
Allerdings berechnet die Bank für diesen Service eine Gebühr, die abhängig von der Kreditsumme bis zu 300 € beträgt. Ein Einkommensnachweis fordert der Anbieter erst ab einem Kreditbetrag von mehr als 3.000 €.
Kreditsummen: 50 € – 30.000 €
Trustpilot-Erfahrung: 4,7 von 5,0 Sternen
Firmensitz: Malta
Vorteile:
- Kredit ab 50 €
- Mehrere Laufzeiten wählbar
- Darlehensvergabe trotz Schufa-Eintrag
- Xpresscredit ohne Einkommensnachweis
- Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden
- Für alle Berufsgruppen inklusive Freiberufler und Selbstständige
- Einfacher Beantragungsprozess und schnelle Kreditentscheidung in 60 Sekunden
Nachteile:
- Hohe Kosten für Sofortauszahlung
- Bis zu 15 Tage Wartezeit ohne Express-Service
- Kreditsumme ist für Neukunden auf 1.000 € festgelegt, höhere Beträge sind für Bestandskunden vorgesehen
Cashper
Bei diesem Darlehensgeber handelt es sich um ein Tochterunternehmen der auf Malta ansässigen Novum Bank. Cashper ist eine lizenzierte Kreditplattform mit Krediten bis 1.500 €. Zur Auswahl stehen drei unterschiedliche Laufzeiten bis zu 90 Tage.
Als Neukunde kannst du dir Geld bis maximal 1.000 € ohne Zinsen leihen. Nachdem du deinen gewünschten Kredit beantragt hast, prüft Cashper deine Anfrage innerhalb von 60 Sekunden und gibt dir eine Rückmeldung.
Allerdings ist ein Mindesteinkommen von 500 € pro Monat erforderlich. Wenn du aktuell einen mittelmäßigen Schufa-Score hast, hat dies keinen Einfluss auf die erfolgreiche Vergabe des Darlehens.
Bis auf Selbstständige und Freiberufler ist die Kreditaufnahme für alle Personengruppen möglich. Bei Bedarf kannst du dir dein Geld per Sofortauszahlung innerhalb von 24 Stunden auszahlen lassen.
Kreditsummen: 100 € – 1.500 €
Trustpilot-Erfahrung: 4,5 von 5,0 Sternen
Firmensitz: Malta
Vorteile:
- Zinsfreier Erstkredit
- Schufaneutrale Anfrage
- Sofortauszahlung in 24 Stunden
- Kreditentscheidung in 60 Sekunden
- Kreditvergabe trotz negativer Schufa
- Drei Laufzeiten inklusive Verlängerung bei Zahlungsverzug
- Kompetenter Kundenservice mit vielen Kontaktierungsmöglichkeiten
Nachteile:
- Maximal 1.000 € für Neukunden
- Keine Kredite für Freiberufler und Selbstständige
- Hohe Gebühren bei Laufzeitverlängerung und Sofortauszahlung
VEXCASH
Vexcash ist ein deutscher Anbieter, dessen Angebot auf Online-Kredite ausgerichtet ist. Die Darlehensvergabe erfolgt an alle Personengruppen mit einem regelmäßigen Monatseinkommen in Höhe von 500 €.
Das Unternehmen hat seinen Sitz in Berlin und bietet Kredite bis zu 3.000 € bei einem Sollzins von 13,90 % p.a.. Wenn du zu den Kreditnehmern mit schwacher Bonität gehörst, ist Vexcash aufgrund der niedrigen Anforderungen in Bezug auf die Kreditwürdigkeit eine gute Wahl.
Auf Wunsch kannst du das Smart-Paket einschließlich der Sofortauszahlung in Anspruch nehmen. Vexcash überweist dir anschließend dein Geld in spätestens 24 Stunden auf dein Konto.
Obwohl Vexcash zu den beliebtesten Kreditvermittlern auf dem Markt zählt, schneidet der Anbieter mit einer schlechten Trustpilot-Bewertung ab. Dies ist mit den langen Wartezeiten zu erklären, die ohne das Smart-Paket zustande kommen.
Kreditsummen: 100 € – 3.000 €
Trustpilot-Erfahrung: 1,6 von 5,0 Sternen
Firmensitz: Berlin
Vorteile:
- Kredit trotz schlechter Bonität
- 24-Stunden-Sofortauszahlung
- Hohe Zusagewahrscheinlichkeit
- Geringes Mindesteinkommen vorausgesetzt
- Flexible Rückzahlung in 30, 60 oder 90 Tagen
- Minutenschnelle Bearbeitung der Kreditanfrage
- Leistungsstarkes Smart-Paket mit zusätzlichen Features
- Innovatives Software-Konzept zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit
Nachteile:
- Teure Zusatzleistungen
- Kredite für Erstkunden sind auf 1.000 € begrenzt
- Auszahlung nimmt ohne Smart-Paket 8 – 10 Werktage
SMAVA
Eine weitere Auxmoney-Alternative ist der Kreditvermittler Smava. Dieser Anbieter kooperiert mit mehr als 20 Banken und bringt Antragsteller und Kreditgeber zu attraktiven Konditionen zusammen. Das Besondere an Smava ist die Günstiger-Geht-Nicht-Garantie.
Hierbei schlägt dir der Anbieter das Angebot mit dem günstigsten Jahreszins vor. Je nachdem wie groß dein Bedarf ist, kannst du Klein- oder Großkredite beantragen und auf der Webseite unterschiedliche Verwendungszwecke einstellen.
Ein weiterer Vorteil sind die langen Laufzeiten zwischen 12 – 84 Monate. Hierdurch ergeben sich primär bei kleinen Darlehenssummen geringe Raten. Um eine schnelle Abwicklung zu gewährleisten, ist der komplette Beantragungsprozess inklusive Dokumenten-Uploads und Legitimierungsverfahren digitalisiert.
Wenn du dein Darlehen schnell benötigst, kannst du den Blitzkredit wählen und dein Geld innerhalb von 24 – 48 Stunden in Empfang nehmen.
Kreditsummen: 500 € – 120.000 €
Trustpilot-Erfahrung: 3,9 von 5,0 Sternen
Firmensitz: Berlin
Vorteile:
- Lange Laufzeiten
- Mehr als 20 Partnerbanken
- TÜV-geprüfter Kreditvermittler
- -0,4 % Negativzins-Kredit möglich
- Auch für Kreditnehmer mit schwacher Bonität geeignet
- Günstiger-Geht-Nicht-Garantie mit 0,69 % – 10 % effektivem Jahreszins
- Große Auswahl an Kreditformen inklusive Privatkredit, Umschuldung sowie Auto- und Gewerbekredit
Nachteile:
- Bei einigen Banken sind keine digitalen Kreditanträge möglich
- keine einheitlichen Vertragsbedingungen aufgrund von unterschiedlichen Kreditgebern
- Vollständige Sondertilgung teils nur in Verbindung mit Vorfälligkeitsentschädigung möglich
Was genau ist auxmoney?
Bei Auxmoney handelt es sich um den größten Online-Kreditvermittler in Deutschland. Der Anbieter spezialisiert seine Finanzdienstleistung seit über 10 Jahren auf die Bereitstellung von Privatkrediten.
Auf der Plattform erfolgt die Kreditvergabe durch eine Vielzahl von privaten Investoren. Auxmoney bietet Kredite bis zu 50.000 €, kooperiert mit der flatexDEGIRO Bank AG und wickelt alle Kreditanfragen über die in Bingen ansässige Süd-West-Kreditbank ab.
Zur Bestimmung der Kreditwürdigkeit kommt ein exklusives Bewertungssystem zum Einsatz. Dieses stützt sich auf einen sechsstufigen Auxmoney-Score, welcher die Kreditnehmer nach unterschiedlichen Bonitätskriterien klassifiziert.
Nach einer erfolgreichen Beantragung erfolgt die Kreditvergabe auf Wunsch innerhalb von 24 Stunden auf dein Konto. Der effektive Jahreszins beläuft sich auf 3,20 % bis 15,90 %.
Vorteile und Nachteile des auxmoney-Kredits
Hier bekommst du eine Übersicht aller Vor- und Nachteile an die Hand, die bei einer Kreditaufnahme über Auxmoney auf dich zukommen.
Vorteile
- Gute Alternative zum Bankkredit.
- Flexible Laufzeiten zwischen 12 – 84 Monaten.
- Kreditvergabe erfolgt ohne Einkommensnachweis.
- Großer Kreditmarktplatz mit über 50.000 Anlegern.
- Kleine Raten aufgrund von langen Laufzeiten möglich.
- Das Unternehmen legt großen Wert auf Schnelligkeit und zahlt die Kreditsumme auf Wunsch innerhalb von 24 Stunden aus.
- Bis auf Arbeitslose werden alle Kreditnehmer von Freiberuflern und Selbstständigen bis hin zu Studierenden und Rentnern akzeptiert.
- Die Kreditwürdigkeit errechnet sich aus mehr als 300 bonitätsrelevanten Merkmalen innerhalb eines intelligenten Bewertungssystems.
Nachteile
- Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung der Kreditsumme
- Wenn die Kreditsumme von einem privaten Geldgeber stammt, entstehen aufgrund der Rendite höhere Zinsen, als es bei einem regulären Bankkredit der Fall ist. Zusätzlich erhält Auxmoney für jede Kreditvermittlung eine Provision, was sich ebenfalls auf anfallende Zusatzkosten auswirkt.
Welche Voraussetzungen und Dokumente sind bei auxmoney notwendig?
Die Anforderungen, die Kreditnehmer bei unterschiedlichen Darlehensformen erfüllen müssen, unterscheiden sich nur geringfügig voneinander. Um erfolgreich einen Kredit bei Auxmoney zu beantragen, müssen die folgenden Bedingungen erfüllt sein.
- Volljährigkeit
- Deutscher Hauptwohnsitz
- Regelmäßiges Einkommen
- Girokonto bei einer deutschen Bank
- Für Darlehensnehmer gilt eine Altersgrenze bis 65 Jahre
- Gegebenenfalls ist die Vorlage von Kontoauszügen erforderlich
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass zur Identitätsbestätigung
Zusätzlich gelten die entsprechenden Bonitätsanforderungen von Auxmoney. Obwohl diese weniger anspruchsvoll als bei anderen Plattformen ausfallen, führen harte Schufa-Einträge zur Ablehnung der Anfrage. Zudem stellt der Schufa-Score nur einen Teil der bonitätsrelevanten Kriterien dar.
Ist ein Kredit von auxmoney seriös?
Der von Stiftung Warentest als beste Alternative zum Bankkredit ausgezeichnete Kreditvermittler überzeugt durch einen unkomplizierten Anmeldeprozess und einer großen Anlegerschaft.
Zudem basieren die anfallenden Zinskosten und Gebühren auf einer transparenten Gebührenstruktur ohne versteckte Zusatzkosten. Neben den fairen Konditionen sind die geringen Bonitätsanforderungen ein weiterer Pluspunkt der in Düsseldorf ansässigen Kreditplattform.
Was unterscheidet auxmoney von anderen Kreditplattformen?
Bevor wir uns den Alternativen widmen, schauen wir uns an, was auxmoney von anderen Kreditplattformen unterscheidet. Im Gegensatz zu klassischen Banken vermittelt auxmoney Kredite von Privat an Privat. Dadurch haben auch Menschen mit einer schlechteren Bonität eine Chance auf einen Kredit. Allerdings sind die Zinsen und Gebühren bei auxmoney höher als bei herkömmlichen Bankkrediten.
Peer-to-Peer Kreditplattformen
Eine Alternative zu auxmoney sind Peer-to-Peer Kreditplattformen (P2P). Auch hier werden Kredite von Privat an Privat vermittelt. Allerdings gibt es hier oft weniger strenge Voraussetzungen für die Kreditvergabe und niedrigere Zinsen als bei auxmoney. In der folgenden Tabelle haben wir die Vor- und Nachteile von P2P-Kreditplattformen im Vergleich zu auxmoney zusammengefasst:
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Niedrigere Zinsen | Weniger Sicherheit als bei Bankkrediten |
| Geringere Anforderungen für die Kreditvergabe | Höheres Ausfallrisiko |
| Rasche Abwicklung | Keine Einlagensicherung |
Crowdfunding
Eine weitere Möglichkeit der Finanzierung ist das Crowdfunding. Dabei können Unternehmen oder Projekte über eine Plattform Geld von vielen verschiedenen Investoren einsammeln. Im Gegenzug erhalten diese Investoren Anteile am Unternehmen oder andere Belohnungen wie Produkte oder Dienstleistungen. Crowdfunding bietet somit nicht nur eine Finanzierungsmöglichkeit, sondern auch eine Möglichkeit zur Kundenbindung und -gewinnung.
Mikrokredite
Mikrokredite sind Kleinkredite, die meist an Selbstständige oder Kleinunternehmer vergeben werden. Diese können damit zum Beispiel ihre Geschäftsidee finanzieren oder ihr Unternehmen erweitern. Mikrokredite haben oft niedrigere Zinssätze als herkömmliche Kredite und können daher eine gute Alternative sein.
Häufig gestellte Fragen und Antworten zu auxmoney-Alternativen
Damit du bei der umfangreichen Auswahl an Kreditvermittlern die richtige Entscheidung treffen kannst, geben wir dir im Folgenden noch weitere wichtige Informationen an die Hand.
- Was ist die beste auxmoney-Alternative?
Zuletzt aktualisiert: 18. Oktober 2023
Grundsätzlich lässt sich diese Frage nicht pauschal beantworten. Alle vorgestellten Anbieter sind empfehlenswerte Alternativen zu Auxmoney. Bei der Wahl des Kreditgebers sollten deine individuellen Bedürfnisse im Vordergrund stehen.
Beispielsweise ist Smava eine gute Wahl, wenn du eine lange Laufzeit präferierst. Hältst du nach einem zinsfreien Kredit Ausschau, ist Cashper eine geeignete Option. Alternativ zu den hier vorgestellten Kreditgebern sind Bon-Kredit, Maxda und Bondora interessante Optionen.
Die letzten beiden sind Unternehmen, welche Kredite von Privatpersonen an Darlehensnehmer vermitteln.
- Kann eine Kreditanfrage bei auxmoney auch abgelehnt werden?
Zuletzt aktualisiert: 18. Oktober 2023
Ja. Obwohl es bei Auxmoney keine feste Einkommensgrenze gibt, werden keine Kredite an erwerbslose Darlehensnehmer vermittelt. Der Grund dafür ist, dass der Anbieter sowohl die Investoren als auch die Kreditnehmer vor Zahlungsausfällen schützen möchte.
Eine andere Situation, in der die Kreditanfrage abgelehnt wird, ist eine negative Schufa-Bewertung. Dies bezieht sich auf harte negative Einträge wie Insolvenzverfahren, die Nichtabgabe einer Vermögensauskunft im Fall von offenen Forderungen oder Zwangsvollstreckungsmaßnahmen.
- Worauf sollte man bei der Auswahl einer auxmoney-Alternative achten?
Zuletzt aktualisiert: 18. Oktober 2023
Wichtig ist, dass die Auxmoney-Alternative den gewünschten Darlehensbetrag als Erstkredit anbietet. Ferner ist die Laufzeit ein wichtiger Faktor, durch den sich die monatliche Rate festlegt.
Zudem solltest du auf einen niedrigen Zins achten. Im besten Fall entfallen die Zinsen im Zuge eines Kennlernangebotes.
Fazit
Die auf dem Markt verfügbaren Auxmoney-Alternativen überzeugen durch attraktive Konditionen und starken Zusatzleistungen. Da die Kredithöhe für Neukunden oftmals begrenzt ist, solltest du dir vorab überlegen, wie viel Geld du benötigst.
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