Was ist Zinscapping?

Zuletzt aktualisiert: 13. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

• Mit der Zinsschranke werden die Zinssätze, die Kreditgeber für Kredite verlangen können, begrenzt
• Dieses Instrument wird eingesetzt, um Kreditnehmer vor hochverzinslichen Krediten mit wettbewerbsverzerrenden Bedingungen zu schützen
• Zinsobergrenzen werden oft von Regierungen eingeführt, um faire Kreditvergabepraktiken zu fördern und den Verbraucherschutz zu gewährleisten.

In der aktuellen Wirtschaftslage ist es wichtig, die verschiedenen Instrumente zu kennen, die dir helfen, deine Finanzen zu verwalten und dich vor räuberischen Kreditgebern zu schützen. Ein solches Instrument ist die Zinsschranke, die die Höhe der Zinsen begrenzt, die Kreditgeber für ihre Kredite verlangen können.

Dieser Artikel gibt einen Überblick darüber, was eine Zinsobergrenze ist, wie sie funktioniert und wie sie Kreditnehmern hilft, bessere Konditionen für ihre Kredite zu bekommen

Was ist eine Zinsobergrenze?

Die Zinsobergrenze ist ein Instrument, das von Regierungen oder Aufsichtsbehörden eingesetzt wird, um die maximale Höhe der Zinsen zu begrenzen, die Kreditgeber von Kreditnehmern für ihre Kreditprodukte verlangen können.

Die Obergrenze wird in der Regel entweder als fester Prozentsatz über einem bestimmten Basiszinssatz oder als absoluter maximaler effektiver Jahreszins (APR) festgelegt. Wenn es zum Beispiel eine Zinsobergrenze von 5 % über dem Basiszinssatz der Bank of England gibt, dann wäre jeder Kredit mit einem effektiven Jahreszins von mehr als 8 % nach diesem Gesetz illegal.

Wie funktioniert die Deckelung?

Wenn ein Kreditgeber versucht, ein Kreditprodukt mit einem effektiven Jahreszins anzubieten, der über der Obergrenze liegt, wird er durch staatliche Aufsichtsbehörden oder Verbraucherschutzgesetze, die in einigen Ländern oder Regionen gelten, daran gehindert, dies zu tun.

Ziel dieser Politik ist es, Kreditgeber daran zu hindern, hochverzinsliche Kreditprodukte mit wettbewerbsverzerrenden Konditionen anzubieten, und den Wettbewerb zwischen Banken und anderen Finanzinstituten zu fördern, die sich innerhalb der durch diese Vorschriften vorgegebenen Grenzen bewegen müssen

Vorteile von Zinsobergrenzen

Zinsobergrenzen bieten sowohl für Kreditnehmer/innen als auch für den Staat mehrere Vorteile. Kreditnehmer werden vor ausbeuterischen Kreditvergabepraktiken geschützt, da die Kreditgeber die Höhe der Zinsen, die sie von ihnen verlangen können, begrenzen müssen.

Auch die Regierungen profitieren davon, denn diese Vorschriften sorgen für Einheitlichkeit im Bankensektor und ermutigen die Institute, innerhalb der gesetzlichen Vorgaben innovativ zu sein, um mit der Kundennachfrage und dem Wettbewerbsdruck auf dem Markt Schritt zu halten.

Einschränkungen von Zinsobergrenzen

Trotz ihrer Vorteile hat diese Art der Regulierung auch einige Nachteile, die bei der Entscheidung, ob sie in einem bestimmten Gebiet oder einer bestimmten Region eingeführt werden soll, berücksichtigt werden sollten. Ein potenzieller Nachteil ist, dass sie Innovationen verhindern, wenn die Banken das Gefühl haben, dass sie innerhalb der festgelegten Parameter nicht angemessen konkurrieren können.

Ein weiterer Nachteil könnte sein, dass zu strenge Obergrenzen den Zugang zu Krediten für diejenigen einschränken, die sie am dringendsten benötigen, weil sie nicht mehr von bereitwilligen Anbietern zu angemessenen Zinssätzen angeboten werden können, weil die Kreditgeber aufgrund der strengeren Vorschriften darüber, wie viel sie von ihren Kunden für die Kreditaufnahme verlangen können, eine Risikoscheu entwickeln.

Fazit:

Wie wir gesehen haben, bietet die Begrenzung der Zinssätze sowohl für Kreditnehmer als auch für Regierungen mehrere Vorteile. Allerdings gibt es auch viele Nachteile, die mit der Umsetzung einer solchen Politik verbunden sind und die berücksichtigt werden müssen, bevor entschieden wird, ob sie für ein bestimmtes Marktumfeld oder eine bestimmte Region geeignet ist oder nicht.

Letztendlich muss jedes Land entscheiden, ob die Vorteile die Nachteile überwiegen, wenn es Entscheidungen über diese Art von Finanzregulierung trifft – aber eines ist sicher: Der Schutz der Verbraucher vor missbräuchlichen Kreditvergabepraktiken muss bei allen politischen Maßnahmen, die das Bankgeschäft betreffen, oberste Priorität haben.