Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Refinanzierung ist ein finanzieller Schritt, der es ermöglicht, bestehende Schulden oder Kredite mit einem neuen Kredit zu tilgen
- Sie kann helfen, die monatlichen Zahlungen zu reduzieren, die Zinssätze zu senken und Schulden zu konsolidieren
- Eine Refinanzierung sollte in Betracht gezogen werden, wenn du noch Schulden oder Kredite hast, denn damit kannst du langfristig Geld sparen
Refinanzierungen werden immer beliebter, um die persönlichen Finanzen zu regeln und Schulden zu reduzieren. Vereinfacht ausgedrückt bedeutet eine Refinanzierung, dass du einen neuen Kredit aufnimmst, um einen oder mehrere andere Kredite oder Schulden zu tilgen.
Dieser neue Kredit hat oft bessere Rückzahlungsbedingungen als der vorher vereinbarte, wie z. B. niedrigere Zinssätze und/oder geringere monatliche Raten, was es langfristig einfacher macht, deine finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen. Lies weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie eine Refinanzierung funktioniert und ob sie das Richtige für dich ist oder nicht.
Was ist eine Refinanzierung?
Eine Refinanzierung bedeutet einfach, dass du einen neuen Kredit mit anderen – in der Regel günstigeren – Konditionen aufnimmst, um einen oder mehrere bestehende Kredite und/oder Verbindlichkeiten abzulösen, die du derzeit hast.
Indem du deine alten Schulden mit diesem neuen Kredit abzahlst, der vielleicht bessere Konditionen bietet, kannst du deine monatlichen Zahlungen reduzieren, deinen Zinssatz für den Gesamtbetrag senken oder mehrere Schulden zu einem größeren Kredit zusammenfassen
Wer kann von einer Umschuldung profitieren?
Wenn du entscheidest, ob eine Refinanzierung für dich in Frage kommt, solltest du prüfen, ob einer der folgenden Punkte auf dich zutrifft: Hast du hoch verzinste Kreditkartenschulden? Gibt es unbezahlte Arztrechnungen, die auf dich zukommen? Hast du mehrere Studentenkredite, die konsolidiert werden müssen? Wenn ja, könnte eine Refinanzierung eine attraktive Option sein, um diese Schulden so zu verwalten, dass du am Ende Zeit und Geld sparst.
Wie funktioniert die Refinanzierung?
Sobald du weißt, ob eine Refinanzierung für dich in Frage kommt, kannst du dich im Internet nach Kreditgebern umsehen, die sich auf diese Art von Dienstleistungen spezialisiert haben, oder Angebote in Deutschland vergleichen.
Wenn du dich für einen Kreditgeber entschieden hast, der deinen Bedürfnissen am besten entspricht – lies dir das Kleingedruckte gründlich durch, bevor du unterschreibst -, prüft er deine Kreditwürdigkeit und legt einen angemessenen Zahlungsplan fest, der darauf basiert, wie viel er glaubt, dass du dir leisten kannst, ohne dich weiter zu verschulden. Nachdem du den Rückzahlungsbedingungen zugestimmt und die Papiere unterschrieben hast, werden die Gelder direkt auf ein vom Kreditgeber angegebenes Konto überwiesen, wo sie zur Erfüllung bestehender Verbindlichkeiten wie z. B.
Kreditkartenguthaben usw. verwendet werden, so dass nur noch eine Zahlung für alle Schulden übrig bleibt, anstatt wie bisher getrennte Zahlungen an jede einzelne Einheit zu leisten – ein Kinderspiel.
minikredite.org-Tipp
Bevor du mit der Refinanzierung bestehender Verbindlichkeiten beginnst, vergiss nicht, die Angebote verschiedener Kreditgeber zu vergleichen - oft gibt es erhebliche Unterschiede zwischen ihnen - und gehe dann vorsichtig vor, indem du alle Dokumente gründlich durchliest, bevor du weitermachst
Fazit:
Alles in allem bietet die Refinanzierung vielen Menschen die Möglichkeit, ihre persönlichen Finanzen besser zu verwalten, indem sie ihre monatlichen Zahlungen durch niedrigere Zinssätze senken und gleichzeitig mehrere ausstehende Schulden in einer einzigen größeren monatlichen Zahlung zusammenfassen – und so noch mehr Geld freisetzen.
Behalte jedoch im Hinterkopf, dass jede Vereinbarung mit einem Kreditgeber gewisse Risiken birgt. Informiere dich daher sorgfältig, bevor du dich vollständig verpflichtest – unser Tipp unten hilft dir dabei.