Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von minikredite.org, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, Minikredite miteinander zu vergleichen, um die besten seriösen Anbieter zu finden.
Max Benz

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Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von minikredite.org, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, Minikredite miteinander zu vergleichen, um die besten seriösen Anbieter zu finden.

Rahmenkredit: Antrag, Voraussetzungen und Vergleich [2025]

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Max Benz

Gründer von minikredite.org

Vergleiche hier die besten Minikredite:

Zuletzt aktualisiert: 13.01.2025

Ein Rahmenkredit bietet dir die Freiheit, jederzeit Geld innerhalb eines festgelegten Rahmens abzurufen. Anders als bei traditionellen Krediten zahlst du Zinsen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag. Diese Flexibilität macht ihn zu einer attraktiven Option, um unvorhergesehene Ausgaben zu decken oder kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Im Detail zeigen wir dir, wie du einen Rahmenkredit beantragst, nutzt und zurückzahlst – alles ganz flexibel und nach deinen Bedürfnissen. Du erfährst, wie variabel die Zinsen sein können und warum die Rückzahlungsoptionen so individuell sind. Außerdem beleuchten wir, wie du verschiedene Angebote vergleichst, um das beste für dich zu finden.

Entdecke, für wen ein Rahmenkredit am besten geeignet ist und welche Vor- und Nachteile er mit sich bringt. Lerne mehr über die Unterschiede zwischen einem Rahmenkredit und anderen Kreditformen. Nach dem Lesen bist du bestens gerüstet, um informierte Entscheidungen über deine finanzielle Zukunft zu treffen!

Was ist ein Rahmenkredit?

Ein Rahmenkredit ist ein flexibler Kreditrahmen, mit dem du jederzeit Geld nach Bedarf leihen kannst. Diese Kreditart, oft auch Abrufkredit genannt, ist nicht an ein Girokonto gebunden. Die Bank stellt dir einen Kreditrahmen, meist zwischen 2.500 und 25.000 Euro, zur Verfügung, den du als finanzielle Geldreserve nutzen kannst. Du kannst ihn nach Belieben ausschöpfen. Anders als bei einem Ratenkredit gibt es keine feste Laufzeit und die Rückzahlung ist variabel.

Besonders am Rahmenkredit ist die Flexibilität bei der Nutzung und Rückzahlung. Die veränderliche Verzinsung passt sich aktuellen Marktentwicklungen an und macht den Kredit somit noch anpassbarer. Du hebst Beträge in voller Höhe oder als Teilbeträge ab. Zinsen zahlst du nur auf den abgerufenen Betrag, was hilft, die Kosten zu kontrollieren. Die monatliche Mindestrückzahlung beträgt oft 1% bis 2% des abgerufenen Betrags. Du kannst auch mehr als die geforderte Mindestrückzahlung leisten, meist ohne zusätzliche Gebühren.

Die Flexibilität des Rahmenkredits unterscheidet ihn von anderen Krediten. Im Gegensatz zum Dispokredit bietet er oft günstigere Zinsen und ist nicht an dein Girokonto gekoppelt. Beim Ratenkredit vereinbarst du feste monatliche Raten, während du beim Rahmenkredit die Rückzahlungsraten individuell festlegst. Es ist ideal für Kreditnehmer, die flexible Finanzierung suchen.

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Wie funktioniert ein Rahmenkredit?

Ein Rahmenkredit funktioniert, indem ein Kreditinstitut dir einen flexiblen Kreditrahmen auf einem speziellen Konto bereitstellt, den du jederzeit nutzen kannst. Dabei entscheidest du, wann und wie viel Geld du abrufen möchtest. Die Sollzinsen zahlst du nur auf den tatsächlich genutzten Betrag, was dir mehr Kontrolle über deine Finanzen gibt.

So läuft der Prozess eines Rahmenkredits ab:

  • Beantragung: Du stellst einen Antrag bei deinem Kreditinstitut, um einen Kreditrahmen zu erhalten. Dabei prüft die Bank deine Bonität, um die Kreditrahmenhöhe individuell festzulegen.
  • Nutzung: Du kannst den Kreditrahmen flexibel in Teilbeträgen oder in voller Höhe abrufen, wann immer du ihn benötigst. Die Auszahlung erfolgt meist direkt auf dein Girokonto.
  • Rückzahlung: Die Rückzahlungen sind variabel und flexibel und können auf die gewünschte Ratenzahlung angepasst werden. Monatliche Mindestrückzahlungen von 1% bis 2% des genutzten Kreditrahmens sind üblich. Du kannst aber auch höhere Beträge zurückzahlen. Die Zinsen werden nur für den abgerufenen Betrag berechnet und passen sich an die aktuellen Marktentwicklungen an.

Durch die unbegrenzte Laufzeit des Rahmenkredits bleibst du stets flexibel und kannst den Kreditrahmen immer wieder neu nutzen, sobald du zurückgezahlt hast. Änderungen im Zinssatz orientieren sich oft an einem Referenzzins wie dem der Europäischen Zentralbank, was bedeutet, dass die Zinsen variabel sind und sich anpassen können. Diese Flexibilität macht den Rahmenkredit zu einer praktischen Option für kurzfristige finanzielle Engpässe oder unvorhergesehene Ausgaben.

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Welche Vor- und Nachteile hat ein Kreditrahmen?

Ein Kreditrahmen bietet Flexibilität und günstige Zinsen, birgt jedoch Risiken wie variable Zinssätze und die Gefahr der Verschuldung, insbesondere bei unkontrollierter Nutzung des Kreditrahmens.

Vorteile
  • Flexibilität in der Nutzung: Du kannst den Kreditrahmen abrufen, wann es für dich passt.
  • Günstigere Zinsen: Rahmenkredite haben oft niedrigere Zinsen als Dispokredite, die bis zu 13% erreichen. Im Vergleich zu Dispozinsen bietet der Rahmenkredit eine attraktive Zinsstruktur.
  • Keine Mindestsumme bei Abrufung: Es ist möglich, kleinere Beträge ohne Mindestlimit in Anspruch zu nehmen.
  • Unbegrenzte Laufzeit: Der Kreditrahmen bleibt verfügbar, solange du rückzahlst.
  • Keine Zinsen auf ungenutzte Beträge: Zinsen fallen nur auf den abgerufenen Betrag an.
Nachteile
  • Variable Zinssätze: Diese können zu Unsicherheiten bei Kreditkosten führen.
  • Gefahr der Schuldenfalle: Übermäßige Nutzung kann langfristige Schulden verursachen.
  • Eintrag in der SCHUFA: Dies kann deine Kreditwürdigkeit beeinflussen.
  • Höhere Zinsen als Ratenkredite: Rahmenkredit-Zinsen sind oft höher, was sie für große Projekte unattraktiv macht.
Für wen eignet sich ein Abrufkredit?

Ein Abrufkredit eignet sich für Personen, die Flexibilität bei finanziellen Entscheidungen bevorzugen und auf unvorhergesehene Ausgaben reagieren möchten. Besonders profitieren Kreditnehmer, die kurzfristig Liquidität benötigen, etwa um finanzielle Engpässe zu überbrücken oder unerwartete Anschaffungen wie eine neue Waschmaschine zu tätigen.

Diese Kreditform zielt auf Menschen mit unregelmäßigem Einkommen ab, wie Selbständige und Freiberufler, die mit Schwankungen im Einkommen umgehen müssen. Auch Rentner, die oft Schwierigkeiten bei der Kreditvergabe erleben, können von einem Abrufkredit profitieren. Sie erhalten günstigere Zinssätze als bei einem Dispokredit und kalkulieren ihre Ausgaben besser.

Ein weiterer Vorteil besteht darin, dass Kreditnehmer den Kreditrahmen flexibel und nach Bedarf nutzen können, ohne langfristig gebunden zu sein. Das ermöglicht eine Anpassung an persönliche finanzielle Situationen. Rückzahlungsmodalitäten sind variabel, sodass Kreditnehmer ihre Zahlungsweise anpassen können.

Für Haushalte und Familien, die regelmäßig unerwartete Ausgaben haben, bietet ein Abrufkredit eine geeignete Lösung. Der Kreditrahmen variiert je nach Bonität und Einkommen zwischen 2.500 und 100.000 Euro, was vielfältige Nutzungsmöglichkeiten eröffnet. Ein solcher Kredit ist ideal für jene, die eine flexible und anpassbare Finanzierungsmöglichkeit ohne feste Laufzeit wünschen.

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Wie beantrage ich einen Kreditrahmen?

Um einen Kreditrahmen zu beantragen, musst du einen Anbieter auswählen, die erforderlichen Unterlagen einreichen und den Genehmigungsprozess abwarten. Im Detail funktioniert das folgendermaßen:

  1. Anbieterauswahl: Suche nach verschiedenen Kreditinstituten, die Rahmenkredite anbieten. Achte auf Konditionen wie Zinssatz und Flexibilität.
  2. Online-Antrag stellen: Viele Institute bieten die Möglichkeit an, den Kreditrahmen online zu beantragen. Fülle das Formular mit deinen persönlichen Daten, wie Kontodaten und Einkommensnachweisen, aus.
  3. Einreichung von Unterlagen: Bereite Einkommensnachweise und Kontoauszüge vor. Diese sendest du zur Prüfung der Kreditwürdigkeit.
  4. Prüfung der Bonität: Der Anbieter prüft deine Kreditwürdigkeit. Das dauert meist einige Tage und basiert auf deiner finanziellen Lage.
  5. Genehmigung des Antrags: Bei positiver Rückmeldung erhältst du den Kreditrahmen. Die Höhe hängt von deiner individuellen finanziellen Situation ab.
  6. Vertragsunterzeichnung: Unterschreibe den Vertrag online oder auf Papier. Lies alle Bedingungen gründlich, bevor du abschließt.
  7. Nutzung des Kreditrahmens: Nach der Unterzeichnung kannst du den Rahmen flexibel verwenden. Zahle den Kreditbetrag in deinem Tempo zurück, beachte den Mindestsatz.

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Wo finde ich Anbieter für Rahmenkredite?

Wir haben verschiedene Anbieter für Rahmenkredite untersucht, um dir eine Übersicht zu bieten. Hier ist eine Übersicht der Rahmenkredit-Anbieter:

Name Geeignet für Zinssätze
ING-DiBa Flexible Kreditrahmen und Online-Banking Effektiver Jahreszins: 10,56 %
Sparkasse Individuelle Ratenrückzahlung Variable Zinsen
Volkswagen Bank Langfristige Nutzung mit flexibler Rückzahlung Sollzinssatz: 7,49 % p.a. (gebunden)

Schauen wir uns nun die Anbieter im Detail an:

ING-DiBa

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ING-DiBa ist bekannt für kundenfreundliche Online-Dienste und attraktive Kreditangebote. Besonders bekannt ist die Bank für ihren Rahmenkredit, der den Kunden eine flexible finanzielle Gestaltung ermöglicht.

Kosten:

  • Kontogebühren: Gebühren fallen an, wenn weniger als 700 Euro monatlich auf das Girokonto eingehen.
  • Kreditkosten: Der effektive Jahreszins beträgt 10,56 %, was im Vergleich attraktiv ist und die Kosten für die Kreditlinie beeinflusst.

Zinssatz:

  • Variable Zinssätze: Zinsen variieren je nach Marktlage und Bonität.
  • Zinszahlung: Zinsen entstehen nur für abgerufene Beträge.

Kreditrahmen:

  • Rahmengröße: Sie reicht von 2.500 bis 25.000 Euro, was viele finanzielle Szenarien abdeckt.

Flexibilität:

  • Flexible Nutzung: Kunden rufen den Kreditbetrag jederzeit ab, ohne feste Laufzeiten.
  • Kreditrahmen-Erhöhung: Nach sechs Monaten ist eine Erhöhung möglich.

Rückzahlungsmodalitäten:

  • Rückzahlungsflexibilität: Die Rückzahlung ist flexibel mit einer Rate von 2 % des genutzten Betrags monatlich.
  • Rückzahlungsoptionen: Anpassungen sind über die Banking-App möglich.
Sparkasse

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Sparkasse ist eine bekannte Bank, die Rahmenkredite als flexible Kreditlösungen für ihre Kunden anbietet. Diese Art von Kredit bietet dir die Möglichkeit, innerhalb eines vereinbarten Kreditrahmens flexibel Geld zu leihen, ohne dabei feste Laufzeiten oder strikte Tilgungsmodalitäten beachten zu müssen. Dies ermöglicht dir eine schnelle Verfügbarkeit von Geld, wenn du es benötigst.

Kosten:

  • Gebührenfreiheit: Die Nutzung des S-Rahmenkredits verursacht keine zusätzlichen Kosten. Der Kreditrahmen kann kostenfrei verwaltet werden.

Zinssatz:

  • Variabler Sollzinssatz: Der Sollzinssatz ist veränderlich und orientiert sich an einem Referenzzinssatz. Beispielsweise beträgt der effektive Jahreszins 8,98 %.

Kreditrahmen:

  • Individuelle Anpassung: Der Kreditrahmen der Sparkasse kann flexibel gestaltet werden und liegt typischerweise zwischen 2.500 und 50.000 Euro.

Flexibilität:

  • Schnelles Handeln: Du kannst schnell auf finanzielle Möglichkeiten reagieren, da der Kreditrahmen jederzeit nutzbar ist, ohne neue Anträge stellen zu müssen.
  • Online-Management: Du kannst den Kredit bequem über Online-Banking nutzen.

Rückzahlungsmodalitäten:

  • Flexible Raten: Die monatliche Mindestrückzahlung beträgt 50 Euro, wobei du individuelle Ratenhöhen wählen kannst. Sondertilgungen sind jederzeit möglich, wodurch du die Gesamtlaufzeit verkürzen kannst.
Volkswagen Bank

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Volkswagen Bank ist eine zuverlässige und kundenorientierte Bank, die im Bereich der Rahmenkredite flexible Finanzdienstleistungen anbietet. Als Teil der Volkswagen Financial Services AG bietet sie neben Autokrediten auch Leasing- und andere Finanzierungslösungen an. Der Rahmenkredit der Volkswagen Bank zeichnet sich durch seine finanzielle Flexibilität und günstige Konditionen aus, was ihn besonders für Kreditnehmer attraktiv macht, die nach variablen Rückzahlungsbedingungen suchen.

Kosten:

  • Bearbeitungsgebühren: Es fallen keine Bearbeitungsgebühren an, was den Rahmenkredit besonders günstig macht.
  • Zusätzliche Gebühren: Diese können je nach individuellen Vertragsbedingungen anfallen, sind jedoch im Voraus transparent und einsehbar.

Zinssatz:

  • Gebundener Sollzinssatz: 7,49 % p.a. für die ersten 12 Monate ab Kontoeröffnung.
  • Variabler Sollzinssatz: Ab dem 13. Monat beträgt der Sollzinssatz 10,02 % p.a., was den Kredit flexibel anpassbar macht.

Kreditrahmen:

  • Mindest- und Höchstbetrag: Der Kreditrahmen liegt zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro, abhängig von deiner Bonität.
  • Erhöhung des Rahmens: Während der ersten 12 Monate kann der verfügbare Rahmen kostenfrei erhöht werden.

Flexibilität:

  • Unbegrenzte Laufzeit: Der Rahmenkredit hat keine feste Laufzeit, was dir ermöglicht, den Kredit flexibel zu nutzen.
  • Freie Rückzahlung: Du kannst den Kreditbetrag jederzeit ohne Kündigungsfristen zurückzahlen.

Rückzahlungsmodalitäten:

  • Monatliche Mindestrate: Diese beträgt 25 Euro, was 1 % des Verfügungsrahmens entspricht.
  • Sondertilgungen: Du kannst jederzeit Sondertilgungen leisten und so die Rückzahlungsbedingungen an deine finanzielle Situation anpassen.
Welche Konditionen und Gebühren erwarten mich bei einem Abrufkredit?

Bei einem Abrufkredit erwarten dich mehrere Konditionen und Gebühren, die du im Auge behalten solltest. Dazu zählen vor allem Zinsen, Bearbeitungsgebühren und eventuelle Zusatzkosten, die je nach Anbieter variieren können.

  • Zinsen: Die Zinsen eines Abrufkredits sind variabel und ändern sich während der Laufzeit. Der Zinssatz orientiert sich oft an einem Referenzzinssatz wie dem der Europäischen Zentralbank (EZB). Du zahlst Zinsen nur auf den tatsächlich abgerufenen Betrag, nicht auf den gesamten Kreditrahmen, was die Kosten transparent hält.
  • Bearbeitungsgebühren: Während viele Anbieter Bearbeitungsgebühren erheben, die bei der Genehmigung des Kredits einmalig anfallen, gibt es auch Rahmenkredite ohne solche Gebühren. Informiere dich genau über die Konditionen deines Kreditgebers.
  • Zusatzkosten: In einigen Fällen können noch zusätzliche Kosten für spezifische Dienstleistungen anfallen, wie etwa Beratungsgebühren oder Anpassungskosten des Kreditrahmens. Diese sind jedoch nicht immer üblich.

Die Rückzahlungsmodalitäten eines Abrufkredits sind in der Regel flexibel gestaltet. Einige Anbieter verlangen eine monatliche Mindestrückzahlung, die sich an dem beanspruchten Kreditbetrag orientiert, während du bei anderen die Möglichkeit hast, jederzeit kostenfrei Sondertilgungen zu leisten. Der Kreditrahmen kann zwischen 5.000 und 25.000 Euro variieren, wobei es meist keine festgelegte Laufzeit gibt. Du kannst den Kreditrahmen flexibel nutzen und nur die Summen abrufen, die du tatsächlich benötigst.

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Wie vergleiche ich verschiedene Rahmenkreditangebote?

Um verschiedene Rahmenkreditangebote zu vergleichen, musst du die wichtigsten Kriterien wie Zinssätze, Flexibilität, Gebühren und Rückzahlungsoptionen analysieren.

  • Zinssätze:
    Der Zinssatz, oder genauer gesagt der Nominalzins, variiert oft und basiert auf Referenzwerten wie dem der Europäischen Zentralbank. Vorteil: Zinsen zahlst du nur für genutzte Beträge. Beachte, dass anfängliche niedrige Zinssätze nach einer Aktion steigen können.
  • Flexibilität:
    Mit einem Rahmenkredit greifst du flexibel auf den Kreditrahmen zu. Beträge lassen sich ohne Mindestsumme abrufen und zurückzahlen. Manche Anbieter erlauben volle Freiheit bei Rückzahlungen.
  • Gebühren:
    Achte auf Bearbeitungsgebühren und Zusatzkosten. Eine kostenlose Kontoführung senkt Gesamtkosten. Versteckte Kosten könnten nicht sofort sichtbar sein.
  • Rückzahlungsoptionen:
    Prüfe flexible Rückzahlungsbedingungen, wie monatliche Mindestraten oder Sondertilgungen. Ein Kreditrechner kann dir helfen, die Konditionen der verschiedenen Angebote besser zu verstehen. Diese Optionen helfen, Schulden schneller zu tilgen, ohne Gebühren.

Diese Kriterien helfen dir, den für dich besten Kreditrahmen zu finden.

FAQ zum Thema Kreditrahmen Kann ich einen Abrufkredit trotz negativer Schufa erhalten?

Ja, du kannst einen Abrufkredit trotz negativer Schufa erhalten, jedoch steigt das Risiko für den Kreditgeber, was oft zu höheren Zinsen führt. Verschiedene Faktoren wie dein Einkommen und deine finanzielle Gesamtsituation spielen eine entscheidende Rolle bei der Prüfung durch die Bank.

Gibt es Unterschiede zwischen Kreditrahmen und Ratenkredit?

Ja, es gibt Unterschiede zwischen Kreditrahmen und Ratenkredit. Ein Kreditrahmen bietet dir eine flexible Möglichkeit, Geld innerhalb eines vereinbarten Limits je nach Bedarf aufzunehmen, wobei Zinsen nur auf den tatsächlich genutzten Betrag anfallen.

Ein Ratenkredit besteht aus einer festen Kreditsumme mit festgelegten monatlichen Raten und Zinsen über eine bestimmte Laufzeit. Somit unterscheiden sich beide Kreditarten in Bezug auf Flexibilität und Rückzahlungsmodalitäten deutlich voneinander.

Ist ein Rahmenkredit flexibel in der Rückzahlung?

Ja, ein Rahmenkredit ist flexibel in der Rückzahlung, weil du die monatlichen Tilgungsraten individuell anpassen kannst. Zusätzlich bietet die Nutzung eines Rahmenkreditkontos die Möglichkeit, finanzielle Spielräume optimal zu nutzen. Diese Flexibilität beeinflusst die Gesamtlaufzeit des Kredits und kann dir helfen, besser zu planen.

Wie werden die Zinsen für einen Kreditrahmen berechnet?

Zinsen, insbesondere der Effektivzins, zahlst du nur für den tatsächlich abgerufenen Betrag. Meist sind diese variabel und können sich während der Laufzeit ändern, je nach Marktentwicklung.

Kann ich einen Abrufkredit für eine Umschuldung nutzen?

Ja, ein Abrufkredit kann für eine Umschuldung genutzt werden, indem du bestehende Verbindlichkeiten durch einen neuen Kredit mit besseren Konditionen ersetzt. Diese flexible Rückzahlungsart ermöglicht es dir, die monatlichen Raten an deine finanzielle Situation anzupassen.

Über den Autor:

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Max Benz

Gründer von minikredite.org

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von minikredite.org, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, Minikredite miteinander zu vergleichen, um die besten seriösen Anbieter zu finden.