| Anbieter | |
|---|---|
| Name | |
| Adresse | |
| Kreditdetails | |
| Darlehensbetrag | 3000 € - 80000 € |
| Laufzeit | 36 Monate - 144 Monate |
| Effektiver Jahreszins | % - % |
| Sollzins | % - % |
| Optionen und Flexibilität | |
| Widerruf möglich |  Ja |
| Sondertilgung möglich | Ja |
| Kostenlose Sondertilgung | Ja |
| Ratenpause möglich |  Nein |
| Gesamttilgung möglich | Nein |
| Zielgruppe | |
| Kredit für Selbstständige | Nein |
| Kredit für Unternehmen | Nein |
| Prozesse und Identifikationsmethoden | |
| Online-Abschluss möglich | Nein |
| Video-Ident | Nein |
| Filial-Ident | Nein |
| PostIdent | Nein |
| Übermittlung der Nachweise | |
| Kosten und Gebühren | |
| Bearbeitungsgebühren | Nein |
| Kreditabsicherung | Nein |
| Auszahlung am Wochenende | Nein |
| Sonstige Angaben | |
| Ablösung von bestehenden Krediten | Nein |
| Verwendungszweck | Besichertes Darlehen via Grundbuch |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 0 Jahre |
Welche Voraussetzungen gibt es für das CrediMaxx Grundschulddarlehen?
Das CrediMaxx Grundschulddarlehen richtet sich ausschließlich an Personen, die bereits Immobilieneigentum besitzen. Die wichtigste Voraussetzung ist demnach ein Grundstück oder eine Immobilie in deinem Eigentum, denn genau dieses Objekt dient als Sicherheit für das Darlehen. CrediMaxx lässt eine Eintragung im Grundbuch als zweitrangige Sicherheit zu, was bedeutet: Auch wenn bereits eine laufende Baufinanzierung auf deiner Immobilie lastet, kannst du das Grundschulddarlehen beantragen, sofern der Gesamtschuldenstand inklusive der neuen Darlehenssumme nicht mehr als 80 Prozent des aktuellen Immobilienwerts übersteigt.
Ein weiterer Unterschied zu klassischen Ratenkrediten: CrediMaxx bewirbt das Grundschulddarlehen ausdrücklich für Antragsteller mit negativer SCHUFA, hoher Schuldenlast oder nach vorangegangenen Kreditablehnungen. Die Bonität wird zwar geprüft, tritt aber angesichts der dinglichen Sicherheit durch die Grundschuldeintragung in den Hintergrund. Das macht das Produkt für Personen interessant, die anderweitig keinen Kredit erhalten würden.
Im Überblick gelten folgende Grundvoraussetzungen für eine Antragstellung:
- Immobilieneigentum in Deutschland (Wohnung, Haus oder Grundstück)
- Ausreichender freier Beleihungsspielraum: Kreditsumme plus bestehende Vorlasten maximal 80 Prozent des Objektwerts
- Bereitschaft zur Grundschuldeintragung zugunsten des Darlehensgebers im Grundbuch
- Wohnsitz in Deutschland
- Gültige Identifikation (Online-Ident/WebID möglich)
- Grundsätzliche Kreditwürdigkeit; auch bei negativer SCHUFA Antrag möglich
Wer keine Immobilie besitzt, scheidet als Antragsteller von vornherein aus. Das Darlehen ist anders als ein klassischer Ratenkredit nicht ohne Sicherheit erhältlich. Diese Bindung an den Immobilienbesitz ist zugleich das zentrale Merkmal, das das Grundschulddarlehen von anderen Konsumkreditformen unterscheidet.
Ein Punkt, der CrediMaxx von vielen anderen Kreditvermittlern abhebt: Das Unternehmen aus Zossen ist als Kredit- und Immobiliendarlehens-Vermittler zugelassen und hat sich auf Finanzierungslösungen spezialisiert, bei denen klassische Banken häufig ablehnen. Wer also aufgrund von Schufaeinträgen, Pfändungen oder einem hohen bestehenden Schuldenstand bisher keinen Kredit bewilligt bekam, findet bei CrediMaxx zumindest eine Anlaufstelle zur Prüfung. Ob ein Darlehen tatsächlich zustande kommt, hängt letztlich vom Beleihungswert der Immobilie und der individuellen Gesamtsituation ab.
Wie kann ich das CrediMaxx Grundschulddarlehen beantragen?
Der Antragsprozess läuft bei CrediMaxx digital ab. Du startest den Antrag online auf der Website, gibst dort deine persönlichen Daten, Angaben zur Immobilie sowie den gewünschten Darlehensbetrag und die bevorzugte Laufzeit ein. Auf Basis dieser Informationen erstellt CrediMaxx ein erstes Angebot.
Nach der Eingangsbearbeitung folgt die Identifikation. Diese erfolgt über das Online-Ident-Verfahren (WebID), das du bequem von zu Hause aus erledigen kannst. Dafür benötigst du ein gültiges Ausweisdokument sowie eine Webcam oder ein Smartphone.
Weil das Darlehen grundbuchlich besichert wird, kommen nach der Bonitätsprüfung zusätzliche Schritte hinzu, die bei einem unbesicherten Ratenkredit entfallen:
- Bereitstellung von Unterlagen zur Immobilie (Grundbuchauszug, Wertermittlung oder Kaufpreisnachweis)
- Einkommensnachweis (Gehaltsabrechnungen, Rentenbescheid oder vergleichbare Belege)
- Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch zugunsten des Darlehensgebers (notarielle Beurkundung erforderlich)
- Unterzeichnung des Darlehensvertrags
Der Notartermin zur Grundschuldbestellung ist ein fester Bestandteil des Prozesses. Die damit verbundenen Kosten (Notargebühren und Grundbucheintragungsgebühren) trägt in der Regel der Darlehensnehmer und sollte bei der Gesamtkostenbetrachtung berücksichtigt werden. Nach Eintragung der Grundschuld und vollständiger Prüfung aller Unterlagen erfolgt die Auszahlung des Darlehens.
Grundsätzlich gilt: Je vollständiger deine Unterlagen bei der Ersteinreichung sind, desto zügiger läuft die Prüfung. Fehlende Dokumente oder ungenaue Immobilienangaben verlängern die Bearbeitungszeit. Es lohnt sich, vorab einen aktuellen Grundbuchauszug (nicht älter als drei Monate) zu besorgen und, falls vorhanden, ein Wertgutachten oder zumindest einen aktuellen Kaufpreisnachweis bereitzuhalten. CrediMaxx kann auf Wunsch auch eine eigene Immobilienwertermittlung durchführen lassen, die dann als Grundlage für die Beleihungsprüfung dient.
Welche Zinsen und Konditionen bietet das CrediMaxx Grundschulddarlehen?
Das CrediMaxx Grundschulddarlehen bietet einen effektiven Jahreszins zwischen 3,99 und 17,99 Prozent. Der Sollzins liegt entsprechend zwischen 3,68 und 17,43 Prozent p.a. und ist laut Produktbeschreibung für die gesamte Laufzeit fest vereinbart. Die Spanne ist vergleichsweise groß, was vor allem daran liegt, dass CrediMaxx auch bonitätsschwächere Kreditnehmer berücksichtigt, für die höhere Zinsen anfallen.
Das repräsentative Beispiel nach §6a PAngV verdeutlicht die mittleren Konditionen: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro, einem effektiven Jahreszins von 8,59 Prozent und einem Sollzins von 8,27 Prozent (fest) ergibt sich bei einer Laufzeit von 36 Monaten eine monatliche Rate von 314,60 Euro. Der Gesamtrückzahlungsbetrag beläuft sich auf 11.325,60 Euro.
Die wichtigsten Eckdaten auf einen Blick:
- Nettodarlehensbetrag: 3.000 bis 80.000 Euro
- Effektiver Jahreszins: 3,99 bis 17,99 Prozent p.a. (bonitätsabhängig)
- Sollzins: 3,68 bis 17,43 Prozent p.a. (fest für die gesamte Laufzeit)
- Laufzeit: 36 bis 144 Monate (3 bis 12 Jahre)
- Verwendungszweck: Frei wählbar (Renovierung, Umbau, Sanierung oder sonstige Vorhaben)
Wichtig zu beachten: Zur Gesamtbelastung kommen Notarkosten und Grundbuchgebühren hinzu, die außerhalb des angegebenen effektiven Jahreszinses anfallen. Diese Nebenkosten variieren je nach Darlehensbetrag und Bundesland und sollten vor Vertragsabschluss konkret kalkuliert werden.
Bonitätsstarke Antragsteller mit ausreichend freiem Beleihungsspielraum können laut Produktangabe in den Genuss der niedrigeren Zinsen ab 3,99 Prozent kommen. Das wäre auch im Vergleich mit klassischen Ratenkrediten ein attraktiver Wert, vor allem bei den langen Laufzeiten bis 144 Monate.
Ein Beispiel, das die Laufzeitflexibilität verdeutlicht: Bei einem Darlehensbetrag von 50.000 Euro und einem effektiven Jahreszins von 8,59 Prozent ergibt sich bei 84 Monaten (7 Jahren) Laufzeit eine monatliche Rate von rund 780 Euro. Streckst du die Laufzeit auf 120 Monate (10 Jahre), sinkt die Rate auf etwa 620 Euro pro Monat, während sich der Gesamtrückzahlungsbetrag entsprechend erhöht. Diese Flexibilität erlaubt es, das Darlehen an das eigene Budget anzupassen, auch wenn die Gesamtkosten bei längerer Laufzeit steigen.
Zur Einordnung: Der Festzins für die gesamte Laufzeit ist ein klarer Vorteil gegenüber variablen Konditionen. Du weißt vom ersten Tag an, wie hoch deine monatliche Rate ist und kannst langfristig planen, ohne Schwankungen durch Marktveränderungen befürchten zu müssen. Gerade bei langen Laufzeiten bis 144 Monate schafft das Planungssicherheit.
Für wen eignet sich das CrediMaxx Grundschulddarlehen?
Das Grundschulddarlehen von CrediMaxx adressiert eine spezifische Zielgruppe: Immobilieneigentümer, die einen größeren Kapitalbedarf haben, diesen aber über einen klassischen Ratenkredit nicht oder nur zu schlechten Konditionen decken können. Dazu zählen insbesondere Personen, die bereits eine laufende Baufinanzierung bedienen, dennoch Eigenkapital aus ihrer Immobilie freisetzen möchten.
CrediMaxx beschreibt auf seiner Website ausdrücklich Situationen, in denen das Produkt helfen kann: Überschuldung, Mahnbescheide, abgelehnte Kreditanfragen bei anderen Banken oder drohende Zwangsversteigerungen. Wer sich in einer solchen Lage befindet und zugleich über Immobilienvermögen verfügt, findet hier einen Ansatz zur Liquiditätsbeschaffung, der anderweitig schwer zugänglich wäre.
Auch für Eigenheimbesitzer, die größere Modernisierungen oder Renovierungen finanzieren möchten, kann das Grundschulddarlehen sinnvoll sein. Wer z.B. eine Photovoltaikanlage, eine neue Heizung oder eine Dachsanierung finanzieren will und die Summe die üblichen Ratenkreditrahmen übersteigt, kann mit einer Grundschuldsicherung bis zu 80.000 Euro aufnehmen. Die langen Laufzeiten von bis zu 12 Jahren halten die monatliche Rate dabei vergleichsweise niedrig.
Weniger geeignet ist das Produkt für Personen ohne Immobilienbesitz sowie für alle, die einen schnellen, unkomplizierten Kredit benötigen. Der Prozess mit Notartermin und Grundbucheintragung dauert länger als bei einem Standard-Ratenkredit.
Konkret kann das CrediMaxx Grundschulddarlehen in folgenden Lebenslagen sinnvoll sein:
- Eigenheimbesitzer mit laufender Baufinanzierung, die weiteres Kapital für Sanierungen oder Modernisierungen benötigen
- Personen, die bestehende Schulden bündeln und ablösen möchten, aber aufgrund ihrer Bonität keinen klassischen Umschuldungskredit erhalten
- Selbstnutzer, die in die energetische Sanierung ihrer Immobilie investieren wollen (Wärmedämmung, Fenster, Heizungstausch)
- Immobilieneigentümer, die sich in einer finanziellen Engpasssituation befinden und kurzfristig Liquidität brauchen
Welche Vor- und Nachteile hat das CrediMaxx Grundschulddarlehen?
Vorteile:
- Hohe Darlehenssummen bis 80.000 Euro möglich
- Lange Laufzeiten bis 144 Monate für planbare Raten
- Zinsen ab 3,99 Prozent effektiv für bonitätsstarke Antragsteller
- Antrag auch bei negativer SCHUFA oder nach Kreditablehnungen möglich
- Freie Verwendung der Darlehensmittel (kein Zweckbindungsnachweis nötig)
- Festzins für die gesamte Laufzeit schützt vor Zinsänderungsrisiken
- Online-Identifikation (WebID) möglich, kein Filialbesuch erforderlich
Nachteile:
- Nur für Immobilieneigentümer: Mieter sind grundsätzlich ausgeschlossen
- Notarkosten und Grundbuchgebühren erhöhen die Gesamtkosten spürbar
- Grundschuld bleibt nach Tilgung im Grundbuch stehen und muss aktiv gelöscht werden
- Längerer Antragsprozess durch notarielle Beurkundung
- Maximaler Zinssatz von 17,99 Prozent bei schwacher Bonität ist hoch
- Immobilie wird als Sicherheit belastet; bei Zahlungsausfall droht Zwangsvollstreckung
- Beleihungsgrenze von 80 Prozent des Immobilienwerts begrenzt den verfügbaren Rahmen
Häufige Fragen zum CrediMaxx Grundschulddarlehen
Was ist ein Grundschulddarlehen und wie unterscheidet es sich von einem normalen Kredit?
Ein Grundschulddarlehen ist ein Darlehen, das durch die Eintragung einer Grundschuld im Grundbuch deiner Immobilie gesichert wird. Im Gegensatz zu einem ungesicherten Ratenkredit hat der Darlehensgeber damit Zugriff auf dein Grundstück oder deine Wohnung, falls du die Raten nicht mehr bedienen kannst. Der Vorteil: Durch die Sicherheit sind oft höhere Beträge und längere Laufzeiten möglich. Außerdem können auch Antragsteller mit schlechterer Bonität zum Zuge kommen.
Welchen Zinssatz kann ich beim CrediMaxx Grundschulddarlehen erwarten?
Der effektive Jahreszins liegt zwischen 3,99 und 17,99 Prozent. Welchen Zinssatz du konkret erhältst, hängt von deiner Bonität und dem Verhältnis von Darlehenssumme zu Immobilienwert ab. Das repräsentative Beispiel nach §6a PAngV nennt einen effektiven Jahreszins von 8,59 Prozent bei 10.000 Euro Darlehensbetrag und 36 Monaten Laufzeit.
Kann ich das Darlehen auch bei negativer SCHUFA beantragen?
Ja. CrediMaxx bewirbt das Grundschulddarlehen ausdrücklich als Option für Personen mit negativer SCHUFA oder nach Kreditablehnungen bei anderen Banken. Da die Immobilie als Sicherheit dient, wird die Bonitätsprüfung weniger streng gewichtet als bei unbesicherten Krediten. Eine absolute Garantie auf Bewilligung gibt es dennoch nicht.
Was passiert mit der Grundschuld nach der vollständigen Rückzahlung?
Die Grundschuld bleibt nach vollständiger Rückzahlung des Darlehens zunächst im Grundbuch eingetragen. Sie erlischt nicht automatisch. Du musst aktiv eine Löschungsbewilligung beim Darlehensgeber anfordern und diese anschließend beim Grundbuchamt einreichen, um die Grundschuld löschen zu lassen. Auch das verursacht Gebühren. Alternativ kannst du die eingetragene Grundschuld für eine spätere Finanzierung als Sicherheit weiternutzen.
Wie hoch darf das Darlehen im Verhältnis zum Immobilienwert sein?
Die neue Darlehenssumme plus alle bereits bestehenden Grundschulden oder Hypotheken dürfen in der Regel zusammen nicht mehr als 80 Prozent des aktuellen Immobilienwerts betragen. Wenn deine Immobilie also 300.000 Euro wert ist und noch 150.000 Euro aus einer Baufinanzierung auf ihr lasten, ist ein weiteres Grundschulddarlehen von maximal 90.000 Euro möglich. Da das CrediMaxx-Produkt bei 80.000 Euro gedeckelt ist, wäre der tatsächliche Rahmen in diesem Beispiel 80.000 Euro.
Wie lange dauert die Bearbeitung eines Grundschulddarlehens?
Die Bearbeitungsdauer ist länger als bei einem klassischen Ratenkredit, weil ein Notartermin zur Grundschuldbestellung nötig ist. Plane nach Antragstellung mindestens einige Wochen ein, bis alle Unterlagen geprüft, der Notartermin durchgeführt und die Grundschuld eingetragen ist. Erst danach erfolgt die Auszahlung. Wer dringend Liquidität benötigt, sollte diesen Zeitfaktor einkalkulieren.