Arbeitslosenkredit: Möglichkeiten, Beantragung und Alternativen
Vergleiche hier die besten Minikredite:
Zuletzt aktualisiert: 13.01.2025
Arbeitslosigkeit führt oft zu finanziellen Engpässen. Ein Arbeitslosenkredit kann helfen, diese Lücken zu schließen. Doch Längst nicht jede Bank bietet solche Kredite an. Du fragst dich vielleicht, welche Optionen dir zur Verfügung stehen und wie du einen solchen Kredit erhalten kannst.
Besonders wichtig sind die Konditionen: Während einige Banken spezifische Angebote für Arbeitslose haben, erfordern andere zusätzliche Sicherheiten wie einen Bürgen oder einen Mitantragsteller mit festem Einkommen. Ein Darlehen von Privatpersonen könnte eine interessante Alternative sein. Diese Kredite bieten flexiblere Konditionen und können individuell vereinbart werden.
Du erfährst, welche Kreditmöglichkeiten du als Arbeitsloser hast und wie du diese beantragen kannst. Der Artikel erklärt dir, welche Voraussetzungen du erfüllen musst und welche Alternativen es gibt. Zudem wird gezeigt, wie Arbeitslosigkeit deine Kreditwürdigkeit beeinflusst und welche Rolle Policendarlehen oder Kredite aus dem Ausland spielen können.
Was ist ein Arbeitslosenkredit?
Ein Arbeitslosenkredit ist ein Kredit, der speziell für Personen in der Arbeitslosigkeit entwickelt wurde. Er hilft, finanzielle Engpässe zu überbrücken, die während dieser Zeit entstehen können, und kann als eine Art Überbrückung dienen. Im Vergleich zu regulären Krediten, verlangen Arbeitslosenkredite oft zusätzliche Sicherheiten wie einen Mitantragsteller mit festem Einkommen oder einen Bürgen. Diese Art des Kredits bedarf einer sorgfältigen Prüfung des Kreditvertrags, um unerwartete Verpflichtungen zu vermeiden.
Banken prüfen die Bonität der Antragsteller sorgfältig, da Arbeitslosengeld oft nicht als ausreichende Einkommensquelle anerkannt wird. Daher passen sich die Konditionen dieser Kredite dem höheren Risiko an, was zu moderateren Zinsen führen kann. Die Rückzahlungsmodalitäten sind oft flexibler, um sie besser an die finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers anzupassen.
Manche Banken spezialisieren sich auf die Kreditvergabe in schwierigen Bonitätssituationen. Alternativ gibt es auch die Möglichkeit, Kredite von Privatpersonen zu erhalten, die manchmal ohne Zinsen vergeben werden. Diese erfordern trotzdem eine gründliche Bonitätsprüfung. Vergleiche verschiedene Angebote und beachte alle Bedingungen.

Welche Kreditmöglichkeiten habe ich als Arbeitsloser?
Als Arbeitsloser stehen dir folgende Kreditmöglichkeiten zur Verfügung, die je nach Zweck und Bedarf unterschiedlich gestaltet sind:
- Policendarlehen
- Darlehen von der Bundesagentur für Arbeit gemäß § 16c SGB II
- Kredite von Privatpersonen
- Kredit bei Arbeitslosigkeit aus dem Ausland
Folgend findest du alle Kreditmöglichkeiten im Detail:

Policendarlehen
Ein Policendarlehen ist eine interessante Option für dich, wenn du trotz Arbeitslosigkeit finanzielle Unterstützung suchst und keinen aktuellen Arbeitsvertrag vorweisen kannst. Dieses Darlehen nutzt den Rückkaufwert deiner Lebensversicherung als Sicherheit, was dir den Zugang zu einem Kredit erleichtert, auch ohne Einkommensnachweis.
Zinssatz: ab 4,3% p.a.
Laufzeit: bis zu 10 Jahre
Kreditbetrag: von 1.000 € bis 100.000 €
Voraussetzungen:
- Die Versicherungspolice muss über einen ausreichenden Rückkaufwert verfügen.
- Keine staatlich geförderte Versicherung (keine Riester- oder Rürup-Verträge).
Während der Laufzeit zahlst du zunächst nur die Kreditzinsen; die Tilgung erfolgt am Ende auf einmal. Dies gibt dir die Flexibilität, den Kreditbetrag erst später zurückzuzahlen, eventuell mithilfe anderer Einnahmen. Policendarlehen bieten dir zudem den Vorteil, dass sie schufaneutral sind und du weiterhin gegen alltägliche Risiken abgesichert bist, da deine Versicherung bestehen bleibt.
Darlehen von der Bundesagentur für Arbeit
Ein Darlehen von der Bundesagentur für Arbeit ist eine staatliche Finanzhilfe, die speziell arbeitslose Personen unterstützt, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Solche Darlehen können helfen, die Grundsicherung zu gewährleisten. Diese Hilfe verhindert oft drohende Obdachlosigkeit und bietet vorübergehende Entlastung.
Zinssatz: ab 5%
Laufzeit: bis zu 36 Monate
Kreditbetrag: von 500 € bis 1.500 €
Voraussetzungen:
- Nachweis einer drohenden Obdachlosigkeit durch ein Schreiben des Vermieters
- Aktuelle Mietkonto-Auszugs zur Höhe der Schulden
- Bestätigung des Vermieters, dass das Mietverhältnis nach Schuldenausgleich fortgeführt wird
Für den Antrag musst du diesen schriftlich bei der Bundesagentur einreichen. Lege alle erforderlichen Dokumente bei, wie Kontoauszüge der letzten drei Monate und die Bankverbindung des Vermieters. Die Rückzahlung erfolgt als 5% der Regelleistung und ist gesetzlich geregelt.
Der Antragsprozess soll sicherstellen, dass wirklich Bedürftige diese Unterstützung erhalten. Bei finanziellen Schwierigkeiten könnte das Darlehen für dich eine wertvolle Hilfe sein.
Kredite von Privatpersonen
Kredite von Privatpersonen sind eine flexible Möglichkeit für arbeitslose Menschen, finanzielle Unterstützung zu erhalten. Die Konditionen für solche Darlehen lassen sich individuell vereinbaren, was eine Anpassung an die Bedürfnisse des Kreditnehmers ermöglicht.
Die Laufzeit dieser Kredite beträgt meistens bis zu 60 Monate, was eine flexible Anpassung der Rückzahlung an die finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers zulässt.
Ein Darlehen von Privatpersonen kann in der Kreditsumme stark variieren und liegt oft zwischen 500 € und 50.000 €, je nach Vereinbarung und finanzieller Lage der Kreditnehmer.
Wichtige Voraussetzungen:
- Eine manchmal durchgeführte Bonitätsprüfung ist oft weniger streng als bei Banken.
- Ein schriftlicher Kreditvertrag wird für Klarheit und Schutz beider Parteien empfohlen.
Plattformen verbinden Kreditgeber und Kreditnehmer, um Sicherheit und Transparenz zu erhöhen. Wichtig ist, dass beide Seiten die Bedingungen sorgfältig aushandeln und festlegen, um Missverständnisse zu vermeiden.
Kredit bei Arbeitslosigkeit aus dem Ausland
Ein Kredit bei Arbeitslosigkeit aus dem Ausland ist eine Option, die sich für arbeitslose Personen, die finanzielle Unterstützung benötigen, eröffnet hat. Dabei gelten bestimmte Bedingungen, die du beachten solltest. Eine Konditionsanfrage kann hilfreich sein, um die Rahmenbedingungen vorab zu klären. Laut einer Studie von Ipsos für den Bankenfachverband sind 29 Prozent der Kreditnutzer mit einer Restkreditversicherung abgesichert, um Risiken wie Arbeitslosigkeit abzudecken (Quelle). Diese Versicherungen können helfen, die Risiken solcher Kredite zu minimieren.
Zinssatz: ab 5%, wobei diese oft höher sind als in Deutschland, um das höhere Risiko für die Kreditgeber abzudecken.
Laufzeit: bis zu 60 Monate, was eine flexible Planung der Rückzahlung ermöglicht.
Kreditbetrag: von 1.500 € bis 50.000 €, je nach Bonität und Sicherheiten.
Voraussetzungen:
- Nachweis der Rückzahlungsfähigkeit, da dies die Bonität sicherstellt.
- Fester Wohnsitz in Deutschland, um die rechtlichen Bedingungen zu erfüllen.
- Volljährigkeit des Antragstellers, damit die rechtliche Bindung gewährleistet ist.
Viele ausländische Banken verzichten auf die Schufa-Prüfung. Stattdessen prüfen sie andere Bonitätskriterien, was dir Chancen eröffnet, die inländische Banken möglicherweise nicht bieten.
Wie kann ich als Arbeitsloser einen Kredit beantragen?
Um als Arbeitsloser einen Kredit zu beantragen, musst du deine Bonität prüfen, einen geeigneten Kreditgeber finden, alle erforderlichen Unterlagen vorbereiten, den Antrag ausfüllen und einreichen sowie auf die Entscheidung der Bank warten. Eine Kreditanfrage kann dabei helfen, die besten Konditionen zu ermitteln. Im Detail funktioniert das folgendermaßen:
- Schritt 1: Überprüfung deiner Bonität und finanziellen Situation. Dies hilft dir, deinen Kreditbedarf realistisch einzuschätzen und mögliche Sicherheiten zu identifizieren. Bei Bedarf kann eine Bürgschaft hilfreich sein, um den Kredit abzusichern.
- Schritt 2: Recherchiere und vergleiche Kreditangebote, die speziell für Personen ohne festes Einkommen, wie Arbeitslosengeld, geeignet sind. Plattformen wie Verivox oder Smava bieten die Möglichkeit, verschiedene Angebote ohne Schufa-Nachteile zu vergleichen.
- Schritt 3: Sammle alle notwendigen Unterlagen, wie Einkommensnachweise, Kontoauszüge und Personalausweiskopien. Diese Dokumente sind wichtig für die Bonitätsprüfung.
- Schritt 4: Fülle den Kreditantrag aus und reiche ihn bei der gewünschten Bank ein. Dies kann oft online erfolgen, was den Prozess vereinfacht und beschleunigt.
- Schritt 5: Warte auf die Entscheidung der Bank. Während dieser Zeit kann es sein, dass die Bank weitere Informationen oder Dokumente anfordert, um deine finanzielle Situation besser einschätzen zu können.
- Schritt 6: Bei einer positiven Entscheidung musst du den Kreditvertrag unterschreiben und die Auszahlung des Kredits abwarten. Der Zinssatz und die Rückzahlungsbedingungen sollten dabei besonders beachtet werden.
Diese Schritte sind entscheidend, um die Chancen auf einen Arbeitslosenkredit zu erhöhen. Eine gute Vorbereitung und die Wahl des richtigen Kreditgebers können den Prozess erheblich vereinfachen.

Welche Alternativen gibt es zum Kredit für Arbeitslose?
Es gibt mehrere Alternativen zum Kredit für Arbeitslose, darunter Policendarlehen, Darlehen von der Bundesagentur für Arbeit, Kredite von Privatpersonen, Pfandkredite, Sozialleistungen und öffentliche Hilfen, Mikrokredite, Crowdfunding sowie Beratung und Unterstützungsdienste. Auch das Bürgergeld kann als ergänzende Sozialleistung in Betracht gezogen werden.
- Policendarlehen: Du kannst eine bestehende Kapitallebens- oder Rentenversicherung beleihen. Der Vorteil besteht darin, dass du bereits angesparte Beträge nutzen kannst, ohne neue Sicherheiten zu stellen. Dabei kann der Versicherer oder eine Bank als Kreditgeber fungieren.
- Darlehen von der Bundesagentur für Arbeit: In bestimmten Fällen, wie bei Mietkautionen oder dringenden Reparaturen, kannst du ein zinsfreies Darlehen beantragen. Diese Darlehen sind gesetzlich geregelt und richten sich nach deiner Zahlungsfähigkeit.
- Kredite von Privatpersonen: Du kannst Freunde oder Familie um Unterstützung bitten. Ein schriftlicher Vertrag sichert beide Parteien ab.
- Pfandkredite: Hinterlege Wertgegenstände wie Schmuck oder Elektronik bei einem Pfandhaus. Diese Option bietet dir kurzfristige Liquidität, der Wertgegenstand bleibt während der Kreditlaufzeit im Pfandhaus.
- Sozialleistungen und öffentliche Hilfen: Arbeitslosengeld, Wohngeld oder Sozialhilfe helfen dir in finanziellen Engpässen. Diese Leistungen sind meist nicht rückzahlbar.
- Mikrokredite: Sie sind für kleine Unternehmen gedacht, können aber auch für Arbeitslose mit einer Geschäftsidee eine Möglichkeit sein. Sie bieten flexible Konditionen und erfordern keine hohen Sicherheiten.
- Crowdfunding: Durch Plattformen kannst du Unterstützung von der Öffentlichkeit erhalten. Eine überzeugende Präsentation deiner Situation ist entscheidend.
- Beratung und Unterstützungsdienste: Beratungsstellen geben dir wertvolle Tipps zur finanziellen Planung und helfen eventuell beim Zugang zu Fördermitteln.
Diese Alternativen bieten dir verschiedene Wege, um finanzielle Unterstützung zu erhalten, ohne einen herkömmlichen Kredit aufnehmen zu müssen.

FAQ
Kann ich als Arbeitsloser einen Kredit ohne Bürgen bekommen?
Ja, als Arbeitsloser kannst du einen Kredit ohne Bürgen erhalten.
Deine Bonität, Sicherheiten wie Immobilien, und die Art des Darlehens beeinflussen die Chancen erheblich.
Ist ein Darlehen für Arbeitslose ohne Schufa möglich?
Ein Darlehen ohne Schufa ist möglich, aber kompliziert. Besonders bei einem Kleinkredit für Arbeitslose sollte man sich gut informieren, da die Anforderungen variieren können. Statt einer Schufa-Prüfung können Kreditgeber alternative Prüfungen wie Vermögensbewertungen oder persönliche Referenzen durchführen.
Gibt es spezielle Kreditangebote für Arbeitslose?
Ja, es gibt spezielle Kreditangebote für Arbeitslose, die auf individuelle finanzielle Bedürfnisse abgestimmt sind. Oft benötigen diese Angebote einen Mitantragsteller mit geregeltem Einkommen, um die Chancen auf Bewilligung zu erhöhen.
Wie beeinflusst Arbeitslosigkeit meine Kreditwürdigkeit?
Arbeitslosigkeit beeinträchtigt deine finanzielle Stabilität und erschwert den Zugang zu einem 1.500 Euro Kredit für Arbeitslose. Kreditgeber sehen das Risiko höher, wenn du keinen Job hast, da dir Absicherung fehlt.
Die Bonitätsprüfung bei einem Kreditantrag bewertet dein Arbeitslosengeld oft als unsicher. Deine Bonität sinkt, weil regelmäßiges Einkommen bei der Prüfung zählt.
Können Arbeitslose auch Kleinkredite erhalten?
Ja, auch Arbeitslose können Kleinkredite erhalten, indem sie einen Mitantragsteller mit geregeltem Einkommen vorweisen oder alternative Sicherheiten bieten, um die Hürde der Kreditzusage zu überwinden. Diese Optionen ermöglichen es, die Bonität gegenüber der Bank zu stärken und den Kreditantrag zu erleichtern.
Über den Autor:
Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von minikredite.org, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, Minikredite miteinander zu vergleichen, um die besten seriösen Anbieter zu finden.