Was ist eine Annuität?

Zuletzt aktualisiert: 11. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

• Eine Annuität ist ein Finanzprodukt, das dazu dient, über einen bestimmten Zeitraum hinweg regelmäßige Einkommenszahlungen zu leisten
• Es gibt verschiedene Arten von Rentenversicherungen, jede mit ihren eigenen Vor- und Nachteilen
• Um die richtige Rentenversicherung für deine Bedürfnisse zu finden, musst du deine Ziele bewerten und überlegen, welcher Typ am besten zu ihnen passt

Eine Rentenversicherung ist ein leistungsstarkes Finanzinstrument, das dir helfen kann, dich auf den Ruhestand vorzubereiten und gleichzeitig andere Aspekte deiner Finanzen in der Gegenwart zu verwalten.

Mit einer Annuität kannst du regelmäßig Geld zurücklegen und dir zukünftige Einkommenszahlungen über einen bestimmten Zeitraum hinweg garantieren. In diesem Artikel werden wir untersuchen, was eine Rentenversicherung ist, welche verschiedenen Arten es gibt und wie du die beste für deine Bedürfnisse auswählst

Was ist eine Annuität?

Eine Annuität ist im Wesentlichen ein Vertrag zwischen dir und einer Versicherungsgesellschaft oder einem Finanzinstitut, in den du entweder einen Pauschalbetrag oder regelmäßige Zahlungen einzahlst und dafür zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft feste oder variable Einkommenszahlungen erhältst.

Während dieser Vertragslaufzeit können sie sehr vorteilhaft sein, wenn sie richtig eingesetzt werden, denn sie bieten steuerlich geschütztes Wachstum, so dass mehr von deinem Geld in deiner Tasche bleibt, anstatt versteuert zu werden. Im Gegensatz zu anderen Anlagen wie Aktien oder Investmentfonds, bei denen die Rendite von der Marktentwicklung abhängt, ist dir bei einer Rentenversicherung außerdem garantiert, dass du unabhängig von Marktschwankungen regelmäßige Zahlungen erhältst

Arten von Annuitäten

Es gibt zwei allgemeine Kategorien von Rentenversicherungen – sofortige und aufgeschobene Rentenversicherungen – jede mit ihren eigenen einzigartigen Merkmalen und Vorteilen, je nachdem, welche Art am besten zu deinen individuellen Bedürfnissen passt

– Sofortige Annuitäten: Diese Verträge bieten sofortige, feste Zahlungen vom Beginn bis zum Ende der Laufzeit, wobei der Betrag, den du erhältst, aufgrund der Kurzfristigkeit nicht sehr hoch ist. Sie sind beliebt bei Personen, die erst kürzlich in den Ruhestand getreten sind, aber noch ein zusätzliches Einkommen benötigen, sowie bei Personen, die ihre Sozialversicherungsleistungen später aufstocken wollen.

– Aufgeschobene Annuitäten: Bei diesen Verträgen gibt es in der Regel keine sofortige Auszahlung, sondern das Geld wird steuerlich aufgeschoben, bis es zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft abgerufen wird, indem es entweder ausgezahlt oder in einen sofortigen Zahlungsstrom umgewandelt wird, sobald bestimmte Voraussetzungen (wie das Alter) erfüllt sind.

Diese Form ist bei langfristigen Anlegern immer beliebter geworden, die ihren Notgroschen vermehren wollen, bevor sie irgendwann im Ruhestand darauf zugreifen, wenn sie mit einem geringeren Einkommen als zuvor rechnen.

Die richtige Annuität für dich auswählen: Die Wahl der richtigen Rentenart hängt weitgehend von deinen individuellen Zielen ab: Wenn du eine sofortige Auszahlung suchst, ist eine Sofortrente besser geeignet, während eine aufgeschobene Rente besser geeignet ist, wenn du ein Vermögen aufbauen willst, das du später im Ruhestand nutzen kannst.

Außerdem solltest du dich vor Vertragsabschluss genau über die von den Anbietern erhobenen Gebühren informieren, da diese oft einen großen Unterschied ausmachen können, wenn es darum geht, später Auszahlungen zu tätigen, da sie im Laufe der Zeit mit Zinseszinsen belegt werden

Fazit:

Sowohl die Sofortrente als auch die aufgeschobene Rente haben ihre eigenen Vorteile, die von den persönlichen Umständen abhängen; sie sollten jedoch immer sorgfältig geprüft werden, bevor man einen Vertrag unterschreibt, da sie wahrscheinlich mit Gebühren verbunden sind, die neben den potenziellen Renditen auf der Grundlage individueller Ziele, wie z. B. dem Wunsch nach einem schnellen oder aufgeschobenen Zugriff auf das eigene Geld zu einem späteren Zeitpunkt im Ruhestand, bewertet werden müssen.

Wenn du das alles weißt, wird die Entscheidung, welche Art von Fonds am besten zu deinen Bedürfnissen passt, einfacher als je zuvor.