Was ist die Kreditfähigkeit?

Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

• Die Kreditwürdigkeit wird durch verschiedene Faktoren bestimmt, wie z.B. das Zahlungsverhalten, die Kreditverwendungsrate und vieles mehr
• Deine Kreditfähigkeit steht in direktem Zusammenhang mit deiner Kreditwürdigkeit
• Es ist wichtig, dass du verantwortungsvoll mit deinem Kredit umgehst, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten und deine Kreditfähigkeit zu erhöhen

Weißt du, was deine Fähigkeit, Geld zu leihen, beeinflusst?

Oder warum es wichtig ist, eine gute Kreditwürdigkeit zu haben? Das Konzept der “Kreditwürdigkeit” bezieht sich auf die Tatsache, dass Kreditgeber dich als vertrauenswürdig genug ansehen, um dir Geld zu leihen – aber wie genau treffen sie diese Entscheidung? In diesem Blogbeitrag gehen wir auf die Faktoren ein, die deine Kreditwürdigkeit und deine Kreditfähigkeit bestimmen, und wie du diese Konzepte klug nutzen kannst

Was ist Kreditwürdigkeit?

Die Kreditwürdigkeit ist im Wesentlichen eine Beurteilung der Vertrauenswürdigkeit einer Person, wenn es um die Aufnahme von Krediten oder anderen Formen von Schulden geht. Der Grad deiner “Glaubwürdigkeit” hängt davon ab, wie Kreditgeber deine finanzielle Vergangenheit und deine allgemeine finanzielle Lage einschätzen.

Ein Kreditgeber wird alle relevanten Informationen berücksichtigen, bevor er entscheidet, ob er das mit einem Kredit oder einer anderen Form der Finanzierung verbundene Risiko auf sich nimmt oder nicht

Welche Faktoren beeinflussen die Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit?

Bei ihrer Entscheidung, dir Geld zu leihen, berücksichtigen die Kreditgeber in der Regel verschiedene Faktoren, wie z. B. das Zahlungsverhalten, die Kreditverwendungsrate (wie viel von den verfügbaren Kreditlinien genutzt wurde), die Dauer der offenen und aktiven Konten, die Art der Konten, die jüngsten Anträge auf neue Kredite oder Kreditlinien und vieles mehr.

All diese Faktoren werden zu einem individuellen “Kreditscore” zusammengefasst, der den Kreditgebern als Indikator dafür dient, ob sie dem betreffenden Kreditnehmer einen Kredit gewähren sollten oder nicht. Dieser individuelle Score wirkt sich auch auf den Betrag aus, der geliehen werden kann – höhere Scores bedeuten in der Regel eine höhere Kreditaufnahmekapazität

Wie kannst du deine Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit verbessern?

Pünktliche Zahlungen auf bestehende Schulden sind oft eine der besten Möglichkeiten, um deine Kreditwürdigkeit und Kreditfähigkeit zu verbessern. Wenn du deine Ausgaben im Auge behältst und darauf achtest, das ideale Verhältnis von Schulden zu Einkommen nicht zu überschreiten, kannst du deine Chancen auf eine höhere Glaubwürdigkeit bei potenziellen Gläubigern verbessern.

Außerdem können zusätzliche Vergünstigungen wie automatische Zahlungen helfen, einen verantwortungsvollen Umgang mit den Finanzen zu demonstrieren – und das alles führt zu einer besseren Beziehung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber.

Fazit

Es ist wichtig, dass Personen, die nach Finanzierungsmöglichkeiten suchen, ihre aktuelle Glaubwürdigkeit kennen und wissen, wie sie diese bei Bedarf im Laufe der Zeit steigern können.

Die Kenntnis der Faktoren, die in die Berechnung der “Kreditwürdigkeit” einer Person und ihrer Kreditfähigkeit einfließen, ist von unschätzbarem Wert, wenn es darum geht, sicherzustellen, dass ein potenzieller Kredit die besten verfügbaren Zinssätze hat und nicht mit risikoreichen Kreditnehmern in Verbindung gebracht wird, die im Falle eines Zahlungsausfalls während der Rückzahlungsfrist aufgrund der Unfähigkeit, die vom Kreditgeber zuvor festgelegten Verpflichtungen zu erfüllen, kostspielige Konsequenzen nach sich ziehen könnten