Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von minikredite.org, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, Minikredite miteinander zu vergleichen, um die besten seriösen Anbieter zu finden.

Was ist eine Zinsbindung?

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Max Benz

Gründer von minikredite.org

Zuletzt aktualisiert: 13. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

  • Festzinskredite sind Kredite, bei denen die Zinsen während der gesamten Laufzeit gleich bleiben
  • Durch die Zinszahlungen musst du einen höheren Betrag zurückzahlen, als du aufgenommen hast
  • Es gibt Vorteile und Risiken bei Darlehen mit festem Zinssatz, deshalb solltest du alle Optionen sorgfältig abwägen, bevor du eine Entscheidung triffst

Bei der Suche nach einem Kredit ist eine der wichtigsten Entscheidungen, die man treffen muss, die Wahl des Zinssatzes.

Eine Möglichkeit ist die Wahl eines Kredits mit festem Zinssatz – aber was genau ist das? In diesem Artikel wird ausführlich erklärt, was ein fester Zinssatz ist und welche Vor- und Nachteile er hat, damit die Leser/innen eine fundierte Entscheidung für ihren Kredit treffen können

Was ist ein fester Zinssatz?

Von einem festen Zinssatz spricht man, wenn die Zinsen für dein Darlehen während der gesamten Rückzahlungsdauer konstant bleiben.

Das bedeutet, dass deine monatlichen Raten während der gesamten Laufzeit deines Kredits unverändert bleiben, unabhängig von Veränderungen der Marktbedingungen oder wirtschaftlichen Schwankungen – das gibt dir finanzielle Stabilität in Zeiten der Unsicherheit.

Diese Stabilität hat allerdings ihren Preis: Darlehen mit festem Zinssatz haben in der Regel höhere Gesamtkosten als andere Darlehensarten wie Hypotheken mit variablem oder variablem Zinssatz (ARMs).

Was ist eine Zinsbindung?

Vorteile eines festen Zinssatzes

Ein wesentlicher Vorteil eines Kredits mit festem Zinssatz ist, dass die Kreditnehmer/innen im Laufe der Zeit Geld sparen können, weil sich ihre Rückzahlungsbeträge nicht plötzlich aufgrund externer Faktoren wie Marktbedingungen oder Inflation ändern.

Da es kein Risiko gibt, dass sich die Rückzahlungen aufgrund schwankender Zinssätze erhöhen, können die Kreditnehmer/innen genau wissen, wie viel sie jeden Monat während der gesamten Rückzahlungsdauer zahlen müssen.

Außerdem erleichtert die Gewissheit über die Rückzahlungen die Haushaltsplanung, da es keine Überraschungen in Bezug auf die Rückzahlungsbeträge oder unerwartete Zusatzkosten gibt, die durch veränderte Marktbedingungen entstehen.

Nachteile eines festen Zinssatzes

Trotz der vielen Vorteile gibt es auch einige potenzielle Nachteile, die mit dem Abschluss eines Festzinskredits verbunden sind – insbesondere im Vergleich zu anderen Krediten wie ARMs und variablen Hypotheken, die je nach Marktbedingungen und -schwankungen im Laufe der Zeit niedrigere Gesamtkreditkosten bieten können.

Darüber hinaus können einige Kreditgeber zusätzliche Gebühren für die Refinanzierung erheben, wenn Kreditnehmer von einem Hypotheken-/Darlehensprodukt zu einem anderen wechseln möchten (z. B. von einem festverzinslichen Hypotheken-/Darlehensprodukt zu einem ARM).

Wenn sich Kreditnehmer/innen nicht für eine anfängliche Rabattperiode entscheiden, die bei einigen Kreditgebern verfügbar ist, kann die Aufnahme einer Hypothek/eines Kredits mit festem Zinssatz bedeuten, dass sie aufgrund der höheren anfänglichen Kreditkosten im Vergleich zu anderen Hypothekenprodukten, die heute auf dem Markt erhältlich sind, wie z. B. ARMs oder Hypotheken mit variablem Zinssatz, die in der Regel niedrigere anfängliche Kreditkosten bieten, aber mit einem höheren Risiko verbunden sind, da die Rückzahlungen im Laufe der Zeit steigen können, wenn die Marktbedingungen schwanken

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minikredite.org-Tipp

Um eine fundierte Entscheidung zwischen verschiedenen Hypotheken/Darlehen zu treffen, musst du zunächst genau wissen, was die einzelnen Produkte bieten - und sie dann auf der Grundlage deiner persönlichen Präferenzen und deiner aktuellen finanziellen Situation miteinander vergleichen, bevor du dich entscheidest.

Fazit

Die richtige Wahl zwischen verschiedenen Darlehensarten zu treffen, kann eine Herausforderung sein. Wenn man weiß, was die einzelnen Angebote bieten, kann man sicherstellen, dass man das bestmögliche Angebot für seine spezielle Situation und seine Bedürfnisse erhält – vor allem, wenn man bedenkt, dass langfristige Entscheidungen wie die über ein Hausdarlehen große finanzielle Auswirkungen haben können, sowohl jetzt als auch in den späteren Jahren der Rente.

Ob sich jemand für ein Darlehen mit festem Zinssatz entscheidet oder nicht, hängt letztlich davon ab, ob er kurzfristige Einsparungen (durch niedrigere anfängliche Kreditkosten) gegenüber langfristigen Einsparungen (durch Vermeidung künftiger Tilgungserhöhungen aufgrund veränderter Marktbedingungen) bevorzugt.

Aber wie immer gilt: Bevor du eine endgültige Entscheidung in Bezug auf deine Finanzen oder Investitionen triffst, solltest du sowohl Fachleute als auch Online-Ressourcen konsultieren.

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