Zuletzt aktualisiert: 13. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Bei der Zinsberechnung wird ein Betrag berechnet, der auf der Grundlage des geliehenen Betrags und eines bestimmten Zinssatzes geschuldet wird
- Es gibt zwei Arten der Zinsberechnung – die einfache und die Zinseszinsberechnung.
- Wenn du die Unterschiede zwischen diesen beiden Methoden verstehst, kannst du fundiertere Entscheidungen bei der Kreditaufnahme und Geldanlage treffen.
Die Zinsberechnung ist ein wichtiges Konzept, das du verstehen musst, wenn du bei der Verwaltung deiner Finanzen fundierte Entscheidungen treffen willst. Egal, ob du einen Kredit aufnehmen oder Geld anlegen willst, wenn du verstehst, wie Zinsen funktionieren, kannst du sicher sein, dass du eine gute finanzielle Entscheidung triffst.
In diesem Artikel erklären wir dir, was Zinsen sind, und gehen auf die beiden wichtigsten Arten von Zinsen ein: einfache Zinsen und Zinseszinsen
Was ist Zinsberechnung?
Bei der Zinsberechnung wird der geschuldete Betrag auf der Grundlage eines bestimmten Zinssatzes berechnet, der auf einen geliehenen oder investierten Betrag angewendet wird.
Es gibt zwei verschiedene Arten der Zinsberechnung; je nach deinen Bedürfnissen kann die eine vorteilhafter sein als die andere
Einfache Zinsberechnung
Bei der einfachen Zinsberechnung werden sowohl das Kapital (der ursprüngliche Betrag) als auch ein Zinssatz pro Periode (jährlich, monatlich usw.) berücksichtigt, um die Gesamtkosten oder Rückzahlungsbeträge im Laufe der Zeit zu berechnen.
Bei dieser Methode werden die aufgelaufenen Zinsen nicht zusätzlich verzinst, sondern sie multiplizieren sich einfach mit jeder Periode, bis die Rückzahlung vollständig erfolgt ist. Diese Art wird in der Regel für kurzfristige Kredite verwendet, bei denen nach Beginn der Rückzahlung keine Reinvestition erfolgt
Zinseszinsberechnung
Im Gegensatz zu einfachen Zinsen, die im Laufe der Zeit gleich bleiben, werden bei Zinseszinsen zusätzliche Erträge erzielt, indem die Kapitalgewinne aus den vorangegangenen Perioden in jeder Periode während der gesamten Darlehenslaufzeit oder Investitionsdauer reinvestiert oder aufgezinst werden.
Zinseszinsen werden in der Regel bei langfristigen Darlehen oder Investitionen angewandt, da sie über längere Zeiträume höhere Renditen erwirtschaften, da die aus den Zinsen der vorangegangenen Perioden erzielten regelmäßigen Reinvestitionen wieder zum Kapitalbetrag addiert werden und so die künftigen Zinseszinsen pro Periode bis zum Ende der Darlehenslaufzeit bzw. bis zur Fälligkeit der Investition bestimmen
Vor- und Nachteile jeder Art der Zinsberechnung
Sowohl die einfache als auch die Zinseszinsberechnung haben Vor- und Nachteile, die berücksichtigt werden sollten, bevor man Geld für die Kreditaufnahme oder für Investitionen bereitstellt.
Einfache Zinsen bieten konstante Renditen über kürzere Zeiträume mit relativ geringeren Risiken im Vergleich zu Zinseszinsen, die höhere Renditen über längere Zeiträume mit höheren Risiken aufgrund schwankender Marktbedingungen während eines bestimmten Zeitraums während der Kreditlaufzeit bzw. der Anlagedauer bieten.
Steuerliche Auswirkungen und andere Faktoren, die bei der Zinsberechnung zu berücksichtigen sind
Die steuerlichen Auswirkungen sollten bei jeder Art von Kreditvergabe berücksichtigt werden, da die entstandenen Schulden in der Regel für Steuerzwecke gemeldet werden müssen. Weitere Faktoren, wie z. B.
Gebühren im Zusammenhang mit den Einrichtungskosten, können ebenfalls die Gesamtkosten eines Darlehensvertrags beeinflussen, was sich letztlich auf die Gesamtrendite bzw. die Rückzahlungsbeträge auswirkt, die je nach gewählter Methode (einfache oder Zinseszinsberechnung) ermittelt werden.
minikredite.org-Tipp
Wenn du eine Kreditvergabe in Erwägung ziehst, egal ob auf traditionellem oder nicht-konventionellem Weg, solltest du neben anderen zu erwartenden Kosten immer auch die Steuern (falls zutreffend) berücksichtigen, bevor du das Geld einsetzt. So kannst du unerwartete Überraschungen vermeiden, die sich aus versteckten Gebühren ergeben, die mit unerwartet hohen Rückzahlungsbeträgen am Ende der jeweiligen Kreditlaufzeit/Investitionsdauer usw. verbunden sind.
Fazit:
Wenn man versteht, wie die einfache und die Zinseszinsberechnung funktionieren, kann man bessere finanzielle Entscheidungen treffen, wenn man sich für diejenige Variante entscheidet, die am besten zu den eigenen kurzfristigen und langfristigen Zielen passt.
Mit diesem Wissen im Hinterkopf kann man dann die beste Vorgehensweise bestimmen, um die gewünschten Ergebnisse zu erreichen und gleichzeitig das Risiko zu minimieren, unabhängig davon, ob man sich Geld von außen über Kredite von Banken/Institutionen leiht, Geld aus zweiter Hand über Peer2Peer-Plattformen wie Crowdfunding-Seiten usw.
beschafft oder in Aktien, Anleihen, Investmentfonds usw. investiert; alle erfordern eine gewisse Form von steuerlichen Überlegungen neben anderen Kosten- und Einkommensfaktoren, die man beachten sollte, bevor man die oben erwähnten Mittel einsetzt.