Was ist ein Verbraucherkredit?

Das Wichtigste in Kürze

• Ein Verbraucherkredit ist ein Darlehen, das von Banken oder Online-Kreditgebern angeboten wird, um Waren oder Dienstleistungen zu kaufen
• Zu den verschiedenen Arten von Verbraucherkrediten gehören besicherte und unbesicherte Darlehen sowie revolvierende Kredite
• Zu den Vorteilen von Verbraucherkrediten gehören Bequemlichkeit, Flexibilität, Prämienprogramme und mögliche Steuervorteile; zu den Nachteilen können hohe Zinssätze, Gebühren und strenge Rückzahlungsbedingungen gehören

Bei großen Anschaffungen wie Autos oder Möbeln greifen viele Menschen auf Verbraucherkredite zurück. Verbraucherkredite sind die häufigste Form der Finanzierung für Personen, die Waren oder Dienstleistungen mit eigenen Mitteln kaufen wollen, dies aber zum Zeitpunkt des Kaufs aufgrund von Budgetbeschränkungen nicht tun können.

Für Verbraucherinnen und Verbraucher ist es wichtig zu wissen, was ein Verbraucherkredit ist, bevor sie größere finanzielle Entscheidungen treffen, denn er kann im Laufe der Zeit erhebliche Auswirkungen auf ihre persönlichen Finanzen haben. Dieser Artikel gibt einen Überblick darüber, was ein Verbraucherkredit ist und wie er funktioniert, einschließlich der verschiedenen Arten von Verbraucherkrediten, die heute auf dem Markt erhältlich sind, sowie deren Vor- und Nachteile

Was ist ein Verbraucherkredit?

Ein Verbraucherkredit ist ein Darlehen, das von Banken oder anderen Finanzinstituten gewährt wird und es Einzelpersonen ermöglicht, Waren oder Dienstleistungen zu kaufen, ohne den vollen Betrag im Voraus bezahlen zu müssen, wenn sie sie kaufen.

Es gibt zwei Hauptkategorien von Verbraucherkrediten: besicherte Kredite (Kredite, die durch Sicherheiten abgesichert sind) und unbesicherte Kredite (Kredite, die nicht durch Sicherheiten abgesichert sind). Gesicherte Kredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze als ungesicherte Kredite, weil sie für die Kreditgeber mit einem geringeren Risiko verbunden sind, erfordern aber mehr Papierkram bei der Beantragung. Gesicherte Kredite gibt es in verschiedenen Formen, z. B. Hypotheken, Autokredite, Studienkredite usw.

, während unbesicherte Kredite in Form von revolvierenden Krediten wie Kreditlinien oder Überziehungskrediten/Kreditkarten vergeben werden, die es den Kunden ermöglichen, mehrere Käufe im Rahmen eines genehmigten Limits zu tätigen und nicht wie bei gesicherten Krediten eine einmalige Zahlung zu leisten

Vorteile und Nachteile

Wenn du überlegst, ob ein Verbraucherkredit das Richtige für dich ist oder nicht, musst du alle Faktoren abwägen, einschließlich der potenziellen Vor- und Nachteile, die mit dieser Art von Finanzierungsmöglichkeit verbunden sind.

Zu den Vorteilen gehören Bequemlichkeit (da du nicht warten musst, bis du genug Geld gespart hast), Flexibilität (in Bezug auf die Zahlungsmöglichkeiten), Prämienprogramme, die von einigen Kreditgebern angeboten werden und mit denen du bei zukünftigen Käufen Geld sparen kannst, mögliche Steuerabzüge, falls zutreffend usw..

Auf der anderen Seite gibt es auch Nachteile wie hohe Zinssätze, die von der Kombination aus Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit abhängen, Gebühren für bestimmte Darlehensverträge (z. B. für verspätete Zahlungen) sowie strenge Rückzahlungsbedingungen, bei denen das Ausbleiben von Zahlungen zusätzliche Gebühren/Strafen zu den bereits hohen Zinssätzen nach sich ziehen kann usw.

minikredite.org-Tipp

Recherchiere immer verschiedene Arten von Verbraucherkrediten, bevor du dich festlegst, und vergleiche ihre Vor- und Nachteile gründlich, um sicherzustellen, dass die gewählte Option sowohl jetzt als auch auf lange Sicht von Vorteil ist.

Aktuelle Kredite im Vergleich

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Anbieter	Art	Betrag	eff. Jahreszins	§ 17 PAngV	Zum Anbieter
cashpresso	Kreditrahmen	Rahmen bis 7.000 €	Zins laut Anbieter	Beispiel Effektivzins und repräsentatives Beispiel für den Kreditrahmen veröffentlicht cashpresso auf der deutschen Seite nicht; vor Abschluss auf der Anbieterseite prüfen.	Zu cashpresso
VEXCASH	Minikredit	100 bis 1.000 € (Neukunden)	11,13 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel nach § 17 PAngV: 500 € Nettodarlehensbetrag, 3 Monate, Sollzins 10,60 % fest, eff. Jahreszins 11,13 %, 3 Raten à 170,54 €, Gesamtbetrag 511,62 €.	Zu VEXCASH*
Cashper	Minikredit	100 bis 1.500 € (Neukunden)	13,40 bis 13,60 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 400 € Nettodarlehensbetrag, 1 Monat, Sollzins 12,71 % fest, eff. Jahreszins 13,48 %, Gesamtbetrag 404,18 €.	Zu Cashper
Minikredit.de	Minikredit	199 €	13,30 %	Beispiel Beispiel laut Anbieter: 199 €, 61 Tage, 2 Raten, eff. Jahreszins 13,30 %, Gesamtbetrag 202,12 €.	Zu Minikredit.de
easyCredit	Ratenkredit	1.000 bis 75.000 €	5,99 bis 16,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 120 Monate, Sollzins 12,27 % gebunden, eff. Jahreszins 12,99 %, Gesamtbetrag 17.358,72 €.	Zu easyCredit
TARGOBANK	Ratenkredit	1.500 bis 80.000 €	3,49 bis 10,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 15.000 € Nettodarlehensbetrag, 73 Monate, Sollzins 6,74 % gebunden, eff. Jahreszins 6,95 %, Gesamtbetrag 18.377,70 €.	Zu TARGOBANK*
comdirect	Ratenkredit	1.500 bis 100.000 €	3,29 bis 12,49 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 60 Monate, Sollzins 6,45 % gebunden, eff. Jahreszins 6,64 %, Gesamtbetrag 11.724,55 €.	Zu comdirect*
Bank of Scotland	Ratenkredit	3.000 bis 50.000 €	5,24 bis 6,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 23.000 € Nettodarlehensbetrag, 74 Monate, Sollzins 6,49 % gebunden, eff. Jahreszins 6,69 %, Gesamtbetrag 27.969,99 €.	Zu Bank of Scotland*
SWK Bank	Ratenkredit	7.500 bis 100.000 €	5,29 bis 12,99 %	Beispiel Repräsentatives Beispiel: 10.000 € Nettodarlehensbetrag, 84 Monate, Sollzins 6,12 % gebunden, eff. Jahreszins 6,29 %, Gesamtbetrag 12.316,58 €.	Zu SWK Bank*

Konditionen laut Anbieter, geprüft am 06.10.2026. Ohne Stern: Direktlink ohne Provision.

Fazit

Verbraucherkredite sind eine Alternative für Personen, die keinen Zugang zu traditionellen Krediten wie Sparkonten usw. haben. Sie ermöglichen es ihnen, bestimmte Anschaffungen vorübergehend zu finanzieren, bis sie sie später in voller Höhe bezahlen können, wenn sie im Laufe der Zeit ein ausreichendes Einkommen erzielt haben. Mit den Vorteilen sind jedoch auch gewisse Risiken verbunden.

Bevor du dich entscheidest, ob diese Art von Kredit zu deinen Bedürfnissen passt oder nicht, solltest du dich über die verschiedenen Möglichkeiten informieren, damit du diejenige findest, die sowohl deiner aktuellen finanziellen Situation als auch deinen langfristigen Zielen am besten entspricht, ohne deinen Geldbeutel oder deine langfristigen Pläne zur Erreichung finanzieller Freiheit zu sehr zu belasten.

Geschrieben von Max Benz. Definition geprüft am 05.10.2026. Konditionen laut Anbieter, geprüft am 06.10.2026.