Zuletzt aktualisiert: 13. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Tilgungsaussetzungen sind eine Form der Schuldenerleichterung, die es Kreditnehmern ermöglicht, für einen bestimmten Zeitraum eine Pause von ihren Zahlungen einzulegen
- Das kann für diejenigen von Vorteil sein, die Schwierigkeiten haben, ihre Schulden zurückzuzahlen, aber es ist wichtig, sich über die Bedingungen der Vereinbarung im Klaren zu sein
- Bevor du dich für einen solchen Vertrag entscheidest, solltest du unbedingt recherchieren und alle möglichen Optionen in Betracht ziehen, damit du eine fundierte Entscheidung treffen kannst
Hast du Schwierigkeiten, deine Schulden zu begleichen? Dann könnte eine Tilgungsaussetzung eine Überlegung wert sein.
Diese Art von Vereinbarung, die auch als “Schuldenerlass” oder “Umschuldung” bezeichnet wird, ermöglicht es den Kreditnehmern, die Zahlungen für ihre Kredite vorübergehend zu reduzieren oder einzustellen, während sie einen Plan für die künftige Rückzahlung ausarbeiten.
Das kann den Menschen eine gewisse Atempause verschaffen, während sie daran arbeiten, schuldenfrei zu werden. In diesem Artikel erklären wir, was eine Tilgungsaussetzung ist, welche Vor- und Nachteile sie hat und was potenzielle Kreditnehmer/innen beachten sollten, bevor sie eine solche Vereinbarung treffen
Was ist eine Tilgungsaussetzung?
Eine Tilgungsaussetzung ist eine Vereinbarung zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern, bei der sich der Kreditnehmer bereit erklärt, die Zahlungen für seinen Kredit für einen bestimmten Zeitraum zu reduzieren oder einzustellen.
Während dieses Zeitraums vereinbaren beide Parteien, dass anfallende Zinsen erst nach Ablauf der Aussetzung auf den Gesamtbetrag des Darlehens aufgeschlagen werden. Je nach den Richtlinien des Kreditgebers kann er während dieser Zeit auch auf Säumnisgebühren verzichten. Die Dauer dieser Aussetzungen ist von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich; manche dauern nur ein paar Monate, während andere bis zu mehreren Jahren dauern können.
Es ist wichtig, dass sich potenzielle Kreditnehmer/innen über die Richtlinien der einzelnen Kreditgeber informieren, bevor sie einen Vertrag abschließen, damit sie genau wissen, was während des gesamten Prozesses von ihnen erwartet wird.
Vorteile und Nachteile
Der Abschluss einer Tilgungsaussetzungsvereinbarung bringt viele Vorteile mit sich. Vor allem kann sie eine dringend benötigte Entlastung von hohen monatlichen Kreditraten bringen oder teure Säumniszuschläge vermeiden helfen, die sich im Laufe der Zeit schnell summieren können, wenn sie nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden.
Allerdings sollten sich potenzielle Kreditnehmer/innen auch über einige Nachteile im Klaren sein, bevor sie sich weiter verpflichten: Die Zinssätze können nach dem Ende der Aussetzung deutlich steigen, und ausstehende Schulden müssen unabhängig davon, ob der/die Kreditnehmer/in überhaupt einen Vertrag abgeschlossen hat, irgendwann zurückgezahlt werden.
Daher ist es wichtig, dass potenzielle Kreditnehmer/innen alle Bedingungen dieser Vereinbarungen verstehen, bevor sie eine abschließen, damit sie genau wissen, wie viel Geld sie in Zukunft schulden werden, wenn alles ordnungsgemäß erledigt ist.
Was ist zu beachten, bevor du dich für eine Tilgungsaussetzung entscheidest?
Bevor du entscheidest, ob eine Vereinbarung über die Aussetzung der Zahlungen langfristig für deine finanzielle Situation von Vorteil ist oder nicht, solltest du mehrere Faktoren berücksichtigen, z. B. deine aktuelle Verschuldung und dein Einkommen im Vergleich zu deinen Zukunftsplänen wie dem Kauf einer Immobilie oder der Gründung eines Unternehmens – würde der Abschluss einer Vereinbarung diese Möglichkeiten später einschränken?
Außerdem solltest du dir darüber im Klaren sein, was passiert, wenn du die von dir oder dem Kreditgeber gestellten Bedingungen nicht einhältst, z. B. wenn du mit den Zahlungen in Verzug gerätst, obwohl du dich dazu bereit erklärt hast – das kann zu schweren Strafen bis hin zu Gerichtsverfahren oder Insolvenzanträgen führen – und dich letztendlich noch mehr verschulden als zu Beginn.
minikredite.org-Tipp
Wenn du erwägst, eine Tilgungsaussetzungsvereinbarung abzuschließen, solltest du dich mit allen relevanten Informationen vertraut machen, auch mit den Bedingungen, die dir und deinem Kreditgeber auferlegt werden - bei Nichteinhaltung drohen empfindliche Strafen bis hin zu einem Gerichtsverfahren oder einem Insolvenzantrag, wodurch du noch mehr Schulden machen könntest als zu Beginn.
Fazit
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine Tilgungsaussetzung für diejenigen von Vorteil sein kann, die sich in einer finanziellen Notlage befinden und eine Atempause brauchen, während sie sich überlegen, wie sie ihre Schulden in Zukunft zurückzahlen können; es gibt jedoch auch einige Dinge, die potenzielle Kreditnehmer/innen bedenken sollten, bevor sie einen Vertrag abschließen, wie z. B. alle damit verbundenen Bedingungen zu verstehen (einschließlich der Strafen bei Nichterfüllung), alle anderen verfügbaren Optionen abzuwägen (z. B, privatkredite), den aktuellen Schuldenstand mit zukünftigen Plänen (z. B. dem Kauf einer Immobilie) vergleichen usw. – eine vorherige Recherche stellt sicher, dass die Entscheidung für eine Tilgungsaussetzung eine fundierte Entscheidung ist, die am besten geeignet ist, um zu gegebener Zeit finanzielle Freiheit zu erreichen.