Was ist ein Nachweis der Bonität?

Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

• Mit einem Bonitätsnachweis beweist du, dass du in der Lage bist, Schulden zu machen und sie zurückzuzahlen
• Er besteht aus verschiedenen Dokumenten, die dein Einkommen und Vermögen belegen, wie z.B. Steuererklärungen und Kontoauszüge
• Verschiedene Kreditgeber verlangen unterschiedliche Arten von Bonitätsnachweisen, also informiere dich, was für den jeweiligen Kreditantrag erforderlich ist

Eine gute Kreditwürdigkeit ist der Schlüssel für die Aufnahme von Krediten, die Unterzeichnung von Mietverträgen und andere große Anschaffungen. Um einen verantwortungsvollen Umgang mit den Geldern (und deren Rückzahlung) zu gewährleisten, wollen die Kreditgeber Beweise dafür sehen, dass du die finanzielle Verantwortung tragen kannst, bevor sie deinen Antrag genehmigen.

Dieser Nachweis wird in Form eines “Bonitätsnachweises” erbracht, der verschiedene Dokumente enthält, die deine aktuelle wirtschaftliche Lage widerspiegeln. Im Folgenden erfährst du mehr darüber, was der Bonitätsnachweis beinhaltet.

Was ist ein Bonitätsnachweis?

Ein Bonitätsnachweis ist eine Reihe von Dokumenten, die belegen, dass eine Person oder ein Unternehmen in der Lage ist, geliehenes Geld mit Zinsen im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Dazu gehören in der Regel Kontoauszüge, Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen, Informationen über das Anlageportfolio usw.,

die von Kreditgebern vor der Genehmigung eines Kreditvertrags oder -angebots verlangt werden. Durch die vorherige Prüfung dieser Unterlagen können die Kreditgeber das Risiko des Antragstellers einschätzen und wissen, ob er in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen, ohne in Zahlungsverzug zu geraten.

Arten von Dokumenten, die als Kreditwürdigkeitsnachweis verwendet werden

Bei der Suche nach Unterlagen zum Nachweis der Kreditwürdigkeit können die Kreditgeber je nach Art und Höhe des beantragten Kredits verschiedene Dokumente prüfen. Zum Beispiel können Gehaltsabrechnungen erforderlich sein, wenn du einen Privatkredit beantragst, während detaillierte Geschäftspläne notwendig sein können, wenn du eine Unternehmensfinanzierung oder Risikokapitalfinanzierung beantragst.

Weitere übliche Unterlagen sind Einkommensnachweise von Arbeitgebern sowie Kontoauszüge, aus denen der aktuelle Kontostand und die jüngsten Transaktionen wie Überweisungen, Aktienkäufe usw. hervorgehen. In manchen Fällen werden auch zusätzliche Informationen wie Mietverträge oder Eigentumstitel eingesehen, wenn sie für den Kreditvertrag zwischen zwei Parteien relevant sind.

Andere Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen

Neben dem Nachweis der Kreditwürdigkeit prüfen Kreditgeber auch andere Faktoren, wenn sie entscheiden, ob sie einen Kreditantrag genehmigen oder nicht, z. B. die Beschäftigungsgeschichte, das Alter und die Schuldendienstquote (DSR).

Die Beschäftigungsgeschichte zeigt, dass du ein stabiles und verlässliches Einkommen hast, während das Alter angibt, wie lange du schon in deinem Beruf tätig bist (je länger, desto professioneller und wahrscheinlicher ist es, dass du allen Verpflichtungen nachkommst). Und schließlich zeigt die DSR, wie erfolgreich du deine Schulden abbezahlst, was den Kreditgebern Aufschluss über mögliche Risiken bei der Vergabe neuer Kredite gibt

Fazit:

Genaue und wahrheitsgemäße Angaben zu deiner finanziellen Situation sind unerlässlich, wenn du einen Kredit oder ein kreditbezogenes Finanzierungsprodukt beantragen willst – stelle also sicher, dass du dich vor der Antragstellung gründlich informiert hast.

Solide Angaben in nachvollziehbarer Form erhöhen die Chancen auf eine Bewilligung und zeigen gleichzeitig, dass man bereit ist, sich für seine Finanzen zu engagieren, was angesichts der damit verbundenen Risiken und langfristigen Auswirkungen immer ernst genommen werden sollte – Vergiss also nicht, dass eine gute Kreditwürdigkeit Zeit braucht, also plane entsprechend und baue Ersparnisse auf, bevor du größere finanzielle Verpflichtungen eingehst.