Was ist der Kreditverzicht?

Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

• Der Darlehenserlass ist eine Form der Schuldenerleichterung, bei der eine Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber getroffen wird, einen bestimmten Prozentsatz oder die gesamte Summe der Schulden zu erlassen
• Das Antragsverfahren kann je nach deiner Situation zeitaufwändig oder unkompliziert sein
• Ein Schuldenerlass kann sich positiv auswirken, indem er die fälligen Beträge reduziert oder sogar ganz eliminiert, aber es ist wichtig, die möglichen steuerlichen Auswirkungen zu kennen

Angesichts der steigenden Lebenshaltungskosten geraten viele Menschen immer tiefer in die Schuldenfalle. Für diejenigen, die sich in dieser Situation befinden, können Programme zum Darlehensverzicht eine dringend benötigte finanzielle Entlastung darstellen. Ein Darlehensverzicht ist eine Form der Schuldenerleichterung, bei der eine Vereinbarung zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber getroffen wird, die zu einem teilweisen oder vollständigen Erlass der verbleibenden Darlehenssumme führen kann.

Obwohl die Beantragung eines Darlehensverzichts gewisse Vorteile mit sich bringt, kommen nicht alle Kreditnehmer/innen dafür in Frage. Bevor du dich entscheidest, ob ein Darlehensverzicht das Richtige für dich ist, ist es wichtig, mehr darüber zu erfahren, wie sie funktionieren und welche Vor- und Nachteile sie haben.

Was ist ein Kreditverzicht?

Ein Darlehensverzicht ist eine Vereinbarung zwischen zwei Parteien (dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber), die einen teilweisen oder vollständigen Erlass des Restsaldos eines bestimmten Kredits ermöglicht.

Diese Vereinbarungen werden am häufigsten im Rahmen von finanziellen Härtefallregelungen genutzt, wenn man sich in ernsten finanziellen Schwierigkeiten befindet, z. B. bei Arbeitsplatzverlust oder Krankheit. Es ist wichtig zu wissen, dass nicht alle Kreditnehmer/innen für diese Art von Programm in Frage kommen, aber wenn es erfolgreich ist, kann es eine gewisse Erleichterung von ausstehenden Schulden bringen.

Anspruchsvoraussetzungen

Um für ein Krediterlassprogramm in Frage zu kommen, musst du bestimmte Kriterien erfüllen, die sowohl von deinem Kreditgeber als auch von der Regierung festgelegt werden. Im Allgemeinen gehören dazu finanzielle Schwierigkeiten wie plötzlicher Arbeitsplatzverlust, Krankheit/Verletzung oder andere lebensverändernde Ereignisse, auf die du keinen Einfluss hast, sowie der Nachweis, dass du deine Kredite zurückgezahlt hast, bevor du die Voraussetzungen erfüllst.

Je nach deiner Situation können auch andere Kriterien gelten, daher ist es wichtig, dass du dich über diese Programme informierst, bevor du einen Antrag stellst.

Vor- und Nachteile

Wie bei jeder wichtigen Entscheidung gibt es auch bei der Beantragung eines Darlehenserlasses sowohl Vor- als auch Nachteile. Ein großer Vorteil ist, dass du niedrigere oder sogar gar keine Zinsen für überfällige Beträge erhältst und dass die Zahlungen im Laufe der Zeit reduziert werden, was den Stress, der mit den hohen monatlichen Zahlungen verbunden ist, etwas verringern kann.

Je nach Vereinbarung zwischen Kreditnehmer/in und Kreditgeber/in können außerdem alle zuvor angefallenen Gebühren vollständig abgeschrieben werden, wenn die in der Vereinbarung festgelegten Meilensteine für die Rückzahlung erreicht werden.

Ein Nachteil sind allerdings steuerliche Aspekte, denn unter bestimmten Umständen können erlassene Schulden von den Bundesstaaten als steuerpflichtiges Einkommen angesehen werden, was zu einer unerwarteten Rechnung bei der Steuererklärung führen kann – etwas, das du bei der Bewertung dieser Art von Dienstleistung im Hinterkopf behalten solltest, damit dir später keine zusätzlichen Kosten durch unvorhergesehene Steuerschulden entstehen.

Fazit

In finanziellen Notlagen – insbesondere bei unvorhergesehenen Ereignissen, die das Leben verändern, wie z. B. der Verlust des Arbeitsplatzes oder eine Krankheit – ist der Erlass von Krediten eine gute Option für diejenigen, die eine gewisse Erleichterung von bestehenden Schulden suchen, ohne auf ein Insolvenzverfahren zurückgreifen zu müssen.

Es ist jedoch wichtig, dass du dich vor der Unterzeichnung eines solchen Vertrages über alle Bedingungen informierst, damit dir während der Rückzahlungsphase keine unnötigen Kosten entstehen und du dich im Nachhinein über mögliche steuerliche Auswirkungen informieren kannst.