Was sind Kreditlimits?

Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

• Das Kreditlimit ist der maximale Geldbetrag, den dir ein Kreditgeber zu leihen bereit ist
• Kreditgeber legen Kreditlimits auf der Grundlage von Faktoren wie deiner Kreditwürdigkeit, deinem Einkommen und anderen Schulden fest
• Dein Kreditlimit zu kennen und zu verwalten, kann dir helfen, kluge Geldentscheidungen zu treffen.

Kreditlimits können ein wichtiger Bestandteil der Verwaltung deiner persönlichen Finanzen sein, aber viele Menschen wissen nicht, was sie sind oder wie sie funktionieren. Ein Kreditlimit ist der maximale Geldbetrag, den ein Kreditgeber dir zu einem bestimmten Zeitpunkt leihen kann.

Je nach Art deines Kredits kann diese Zahl schwanken, was dazu führt, dass du mehr oder weniger Geld für die Kreditaufnahme zur Verfügung hast. In diesem Artikel erfahren wir, was Kreditlimits sind, warum Kreditgeber sie festlegen und wie du verantwortungsvoll mit ihnen umgehen kannst, damit du die bestmöglichen finanziellen Entscheidungen treffen kannst

Was sind Kreditlimits?

Kreditlimits sind der Höchstbetrag, den ein Kreditgeber bereit ist, dir für eine bestimmte Art von Konto – z. B. eine Kreditkarte oder einen Kreditrahmen – zu einem bestimmten Zeitpunkt zu leihen. Dieser Betrag hängt von verschiedenen Faktoren ab, z. B. von deinem aktuellen Einkommen und deiner allgemeinen finanziellen Situation (z. B. Ersparnisse, Investitionen).

Er berücksichtigt auch deine Kreditwürdigkeit und dein Zahlungsverhalten bei anderen Kreditgebern, von denen du vielleicht schon einmal Geld geliehen hast

Wie Kreditgeber Kreditlimits festlegen:

Ein Kreditgeber legt das anfängliche Kreditlimit eines Kreditnehmers fest, indem er all diese Faktoren in Kombination mit der aktuellen Verschuldung des Kreditnehmers – einschließlich bestehender Kredite und Kreditlinien – und allen zusätzlichen Informationen, die ihm über das bisherige Rückzahlungsverhalten des Kreditnehmers vorliegen, berücksichtigt.

Auf diese Weise können Kreditgeber feststellen, ob es für beide Parteien finanziell tragbar ist, jemandem mehr Geld zu leihen oder nicht.

Wie sich Kreditlimits auf deine Finanzen auswirken:

Da die meisten Kredite mit Zinsen verbunden sind, die im Laufe der Zeit zurückgezahlt werden müssen (es sei denn, es ist etwas anderes angegeben), kann das Wissen darüber, wie viel zusätzliche Schulden du bereits jeden Monat mit dir herumträgst, bei der Entscheidung helfen, wann es klug – oder unklug – ist, weitere Kredite aufzunehmen oder bestehende Kreditlinien zu erhöhen.

Wenn du genau weißt, wie viel Geld du insgesamt zur Verfügung hast, bevor du große Anschaffungen machst oder in neue Projekte investierst, hast du auch eine bessere Kontrolle über deine Finanzen und vermeidest mögliche Überraschungen, die dadurch entstehen, dass du dein Budget aufgrund unerwarteter Kosten überziehst, die mit einer höheren Verschuldung verbunden sind, als ursprünglich von einer der am Kreditvertrag/Transaktionsprozess beteiligten Parteien erwartet wurde.

Verwalte dein Kreditlimit:

Um teure Gebühren zu vermeiden, die entstehen, wenn du dein Budget überschreitest, weil du das dir zugewiesene Höchstlimit für ein bestimmtes Konto oder einen Kreditvertrag erreichst, lohnt es sich, immer den Überblick zu behalten, wo genau dein Kreditlimit liegt, damit du bei Bedarf so schnell wie möglich korrigierend eingreifen kannst, z. B. indem du dein Ausgabeverhalten reduzierst; dadurch werden auch Fehler im Zusammenhang mit “überhöhten Ausgaben” von vornherein vermieden, weil du bei Kaufentscheidungen sowohl online als auch offline (persönlich) nicht mehr raten musst, wie viel Geld noch zur Verfügung steht.

Außerdem stellt die bewusste Überprüfung des Kontostandes jeden Monat sicher, dass unerwartete Änderungen nicht unbemerkt bleiben, bis es zu spät ist (d.h. nachdem die Rechnungen bereits verschickt wurden).

Fazit:

Wenn du weißt, was Kreditlimits sind und wie sie funktionieren, kannst du dich über deine eigene finanzielle Situation informieren und kostspielige Fehler im Zusammenhang mit “zu hohen Ausgaben” vermeiden Aktuelle Aufzeichnungen über die eigenen Kontostände helfen dabei, dass Korrekturmaßnahmen – wie z. B. eine Reduzierung der Ausgaben – so schnell wie möglich ergriffen werden können, wenn zu optimistische Prognosen über die verfügbaren Mittel bei großen Anschaffungen oder Investitionen in neue Projekte/Ventures vorliegen.

Und schließlich verhindert das Wissen um Änderungen an den eigenen Konten unnötige Überraschungen, die dadurch entstehen, dass man das einem zugewiesene Höchstlimit für eine bestimmte Art von Vertrag/Kreditvertrag überschreitet, ohne sich dessen vorher bewusst zu sein; dies gilt sowohl für Online-Einkäufe, die mit digitalen Zahlungsmitteln getätigt werden, als auch für bargeldlose Transaktionen, die über mobile Apps oder Websites unter Verwendung von Debitkarten traditioneller Banken/Finanzinstitute usw. getätigt werden