Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Informiere dich über die verschiedenen Darlehensbeträge, die es gibt
- Lerne, wie du den richtigen Betrag für deinen Bedarf berechnest
- Erhalte nützliche Tipps und Ratschläge für einen verantwortungsvollen Umgang mit deinem Kredit
Wenn du einen Kredit aufnimmst, ist eines der wichtigsten Details die Höhe des geliehenen Geldes. Wenn du diesen Betrag kennst und verstehst, wie er berechnet wird, kannst du sicherstellen, dass du genau das bekommst, was du von deinem Kreditgeber brauchst.
In diesem Artikel werfen wir einen Blick darauf, was einen typischen Kreditbetrag ausmacht und welche Faktoren die Höhe deines Kredits beeinflussen können. Außerdem geben wir dir einige hilfreiche Tipps, wie du deinen Kredit verwalten kannst, damit du dich finanziell nicht überforderst
Wie hoch ist die Kreditsumme?
Die Höhe des Kredits hängt von der jeweiligen Situation und den finanziellen Anforderungen und Umständen des Einzelnen ab. Im Allgemeinen haben die meisten Kreditgeber jedoch bestimmte Beschränkungen für die maximale Höhe der Kredite, die sie anbieten.
In Deutschland zum Beispiel vergeben Banken in der Regel nur 80 % des Immobilienwerts als Hypothek, während kleinere Privatkredite je nach Kreditgeber und Bonität zwischen 1.000 und 25.000 € liegen können. Es ist auch möglich, größere Beträge mit besicherten Krediten wie Autofinanzierungen oder zweiten Hypotheken zu erhalten
Faktoren, die die Kredithöhe beeinflussen
Es gibt mehrere wichtige Faktoren, die sich darauf auswirken, wie viel Geld Kreditnehmer/innen bei ihrem gewählten Kreditgeber oder ihrer Bank leihen können. Dazu gehören:
– Kreditwürdigkeit: Die Kreditwürdigkeit einer Person ist ein Indikator für ihre Vertrauenswürdigkeit, wenn es um die Rückzahlung von Schulden geht – wenn jemand eine schlechte Kreditwürdigkeit hat, kann es sein, dass Kreditgeber nicht bereit sind, ihm große Geldsummen zu geben (oder überhaupt welche). Es ist daher empfehlenswert, die Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überprüfen, bevor man einen Kredit beantragt
– Einkommen und Ausgaben: Bei der Prüfung der Erschwinglichkeit stellen die meisten Kreditgeber das Einkommen einer Person ihren aktuellen Ausgaben und anderen Verbindlichkeiten (z. B. bestehenden Schulden) gegenüber, bevor sie eine Entscheidung über die Gewährung eines Kredits oder einer anderen Finanzierungsform treffen. Dies sollte berücksichtigt werden, wenn du berechnest, wie viel du dir leisten kannst, bevor du einen Vertrag mit einem Kreditgeber oder einer Bank abschließt.
– Wert des Vermögenswerts, der zur Absicherung des Kredits verwendet wird: Wenn du einen besicherten Kredit aufnimmst, wie z. B. eine Autofinanzierung oder eine Hypothekenfinanzierung, stellen die Kreditgeber oft nur bis zu 80 % (oder manchmal 100 %) des Werts eines Vermögenswerts zur Verfügung, der als Sicherheit für einen Rückzahlungsausfall verwendet wird – das bedeutet, dass sie möglicherweise nicht den vollen Marktwert zur Verfügung stellen, es sei denn, der Kreditnehmer stellt zusätzliche Mittel zur Verfügung (z. B. durch Anzahlungen).
– Gebühren und Zinssätze: Je nachdem, für welche Art von Produkt sich die Kreditnehmer/innen entscheiden, können verschiedene Gebühren anfallen, die sowohl die Gesamtsumme des Kredits verringern als auch die monatlichen Rückzahlungen erhöhen – diese sollten sorgfältig abgewogen werden, bevor man sich für ein Kreditprodukt/einen Vertrag entscheidet. Auch die von den Kreditgebern angewandten Zinssätze können in Abhängigkeit von bestimmten Kriterien (Bonität usw.) erheblich variieren, so dass Kreditnehmer/innen sicherstellen sollten, dass sie von potenziellen Anbietern stets wettbewerbsfähige Zinssätze erhalten.
minikredite.org-Tipp
Überprüfe immer deine Kreditwürdigkeit, bevor du eine Finanzierung beantragst - so kannst du sicherstellen, dass du von potenziellen Kreditgebern günstigere Zinssätze erhältst.
Fazit
Wenn es darum geht, zu berechnen, wie viel Geld wir bei dem von uns gewählten Kreditgeber leihen können, spielen mehrere Faktoren eine Rolle, die alle sorgfältig berücksichtigt werden müssen.
Ein gründliches Verständnis aller Elemente, die bei der Beantragung (und/oder Qualifizierung) von Kreditprodukten eine Rolle spielen, ist unerlässlich, damit Kreditnehmer sich nicht nur eine ausreichende Finanzierung sichern, sondern auch verantwortungsvoll mit den daraus resultierenden Schulden umgehen können, ohne sich finanziell zu überfordern.