Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Kreditauskunft ist ein Überblick über deine finanzielle Situation
- Sie enthält Details wie das Zahlungsverhalten, Schulden, Kreditanfragen und mehr
- Sie wird von Kreditgebern verwendet, um deine Kreditwürdigkeit zu beurteilen
Kreditgeber prüfen Kreditauskünfte, bevor sie entscheiden, ob sie eine Finanzierung gewähren oder nicht – deshalb ist es so wichtig zu verstehen, was eine Kreditauskunft ist. Eine Kreditauskunft gibt einen umfassenden Überblick über deine Finanzen und bildet die Grundlage, auf der Kreditgeber Entscheidungen über Darlehen, Hypotheken und andere Finanzierungsformen treffen.
In diesem Artikel gehen wir auf die Bestandteile einer Kreditauskunft ein, warum sie wichtig ist und wie du sie bekommen kannst
Was ist eine Kreditauskunft?
Eine Kreditauskunft (in Deutschland oft Schufa genannt) liefert Kreditgebern Details über die finanzielle Vergangenheit einer Person. Sie enthält verschiedene Informationen über die Fähigkeit einer Person, verantwortungsvoll mit ihren Schulden umzugehen, z. B. Zahlungsverhalten, Kreditinformationen und ausstehende Schulden.
Außerdem kann er andere persönliche Daten wie Adresse oder Kontaktinformationen enthalten. Der Schufa-Score basiert auf diesen Faktoren und hilft Kreditgebern festzustellen, ob der Antragsteller seinen Kredit wahrscheinlich vollständig und pünktlich zurückzahlen wird
Kreditauskünfte aus anderen Quellen
Neben der Schufa gibt es mehrere andere Quellen, um eine Kreditauskunft in Deutschland zu erhalten. Dazu gehören andere große Anbieter wie Experian, Equifax und TransUnion.
Diese Unternehmen bieten Dienstleistungen an, mit denen man seine finanzielle Gesundheit überwachen kann und die Einblicke in potenzielle Risiko- oder Verbesserungsbereiche geben, die sich auf zukünftige Kreditentscheidungen auswirken können.
Zugriff auf deinen Kreditbericht
Um deine Schufa-Auskunft oder eine andere Form der Kreditauskunft zu erhalten, musst du zunächst einen Antrag bei einer dieser Agenturen oder einer anderen zugelassenen Quelle stellen.
Dazu sind einige grundlegende persönliche Angaben wie Name, Adresse und Geburtsdatum sowie ein Identitätsnachweis – entweder ein Reisepass oder ein Personalausweis – erforderlich.
Sobald du den Antrag gestellt hast, erhältst du eine Kopie deines aktuellen Berichts, mit dem du deine aktuellen Kreditmöglichkeiten beurteilen und Veränderungen im Laufe der Zeit beobachten kannst.
Warum ist es wichtig, deine Kreditauskunft zu verstehen?
Wenn du eine Finanzierung in Deutschland beantragst, ist es wichtig, genau zu wissen, was in deiner Kreditauskunft steht – von Hypotheken bis hin zu Geschäftskrediten. Die Kreditgeber müssen sicher sein, dass du verantwortungsvoll mit deinem Geld umgehst und in der Lage bist, das beantragte Darlehen oder die Finanzierung zurückzuzahlen.
Daher ist es wichtig, dass du alle Änderungen regelmäßig überprüfst, damit die Kreditgeber über deine aktuelle Situation Bescheid wissen, wenn sie über Kreditanträge entscheiden – umso wichtiger ist es, dass du verstehst, was in deinem Bericht steht.
Verbessere deinen Kreditscore
Der Inhalt einer Kreditauskunft kann verbessert werden, indem du positive Maßnahmen ergreifst, z. B. Rechnungen pünktlich bezahlst, wenn möglich Lastschriften einrichtest, nicht zu schnell zu viele Kredite aufnimmst, deinen Kontostand immer auf dem neuesten Stand hältst, gegebenenfalls Fehler korrigierst, unnötige Ausgaben reduzierst usw.
– all das kann dazu beitragen, deinen Score mit der Zeit zu verbessern
minikredite.org-Tipp
Überprüfe deine Kreditauskunft regelmäßig. So kannst du nicht nur sicherstellen, dass deine Kreditauskunft korrekt ist, sondern auch, dass sich im Laufe der Zeit Verbesserungen ergeben - das erhöht die Chancen potenzieller Kreditnehmer, wenn sie sich später um eine Finanzierung bewerben.
Fazit:
Wenn du weißt, was genau in einer deutschen Kreditauskunft steht, hilft dir das sehr dabei, deine finanzielle Gesamtsituation zu verstehen, wenn du dich bei Banken und anderen Geldgebern um einen Kredit bemühst.
Wenn man weiß, welche Punkte im Detail in der Schufa-Auskunft aufgeführt sind, kann man proaktiv Maßnahmen ergreifen, um sein Rating zu verbessern und so seine Chancen bei der Beantragung bestimmter Finanzierungen zu verbessern.
Wenn man weiß, was genau in der Schufa-Auskunft steht, kann man seine Aktivitäten genau überwachen und so seine Chancen auf günstige Zinssätze bei Anfragen/Beantragungen bei potenziellen Geldgebern/Banken in Deutschland verbessern.