Was ist eine Kreditanfrage?

Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

• Eine Kreditanfrage bedeutet, dass ein Kreditgeber deine Kreditwürdigkeit prüft, um zu entscheiden, ob er dir einen Kredit gewährt oder nicht
• Kreditanfragen werden von der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung erfasst und erscheinen als Einträge in deinem Bericht
• Diese Anfragen können sich positiv oder negativ auf deinen Punktestand auswirken, je nach den Umständen und Ergebnissen der Anfrage.

Eine Kreditanfrage ist einer der wichtigsten Aspekte bei der Finanzierung und Kreditaufnahme, aber viele Menschen wissen nicht viel darüber.

Um zu verstehen, was eine Kreditanfrage ist und wie sie sich auf unsere Finanzen auswirkt, schauen wir uns zunächst an, was sie genau ist und wie sie in Deutschland funktioniert

Was ist eine Kreditauskunft?

Eine Kreditanfrage liegt vor, wenn Kreditgeber auf deine Kreditauskunft zugreifen, um zu entscheiden, ob sie einen Kreditantrag von dir genehmigen oder nicht.

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung sammelt Daten über die Antragsteller, die bei verschiedenen Banken, Geschäften und anderen Finanzinstituten einen Kredit beantragt haben, die dann als “Anfragen” oder “Einträge” in den Kreditauskünften der Kreditnehmer erscheinen.

Je nach den Umständen der Transaktion – z. B. ob dir der Kredit gewährt oder verweigert wurde – können sich diese Anfragen positiv oder negativ auf deinen Gesamtscore auswirken

Arten von Kreditanfragen

Es gibt zwei Arten von Kreditanfragen: Harte Anfragen und weiche Anfragen. Harte Anfragen werden gestellt, wenn Kreditgeber die Finanzgeschichte eines Antragstellers überprüfen, um seine Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden zu beurteilen, die er möglicherweise bei der Aufnahme eines Kredits hat.

Weiche Anfragen entstehen, wenn jemand Schritte unternimmt, wie z. B. seine eigene Kreditauskunft zu überprüfen oder vorqualifizierte Angebote von Kreditgebern zu erhalten, ohne einen formellen Antrag auf ein Darlehen oder Dienstleistungen zu stellen. Harte Anfragen können schwerwiegendere Auswirkungen auf den Punktestand eines Antragstellers haben als weiche Anfragen, weil sie tatsächliche Versuche widerspiegeln, Geld zu leihen, und nicht nur ein allgemeines Interesse an der finanziellen Situation einer Person.

Auswirkungen auf deinen Score

Kreditanfragen senken die Punktzahl in der Regel um 10-50 Punkte, je nach ihrer Gesamtzahl und anderen Faktoren wie Zahlungsverhalten, Alter der Konten usw.

Im Allgemeinen können zu viele harte Anfragen innerhalb kurzer Zeiträume zu einem starken Rückgang der Punktzahl führen, während weiche Anfragen keinerlei Auswirkungen auf die Punktzahl haben, da sie nur das Interesse und nicht den tatsächlichen Versuch einer Finanzierung widerspiegeln.

Wurde jemandem hingegen ein Kredit zu günstigen Konditionen bewilligt, kann dies seinen Punktestand erhöhen, da eine verantwortungsbewusste Schuldentilgung den Betrag erhöht, der für weitere Kreditaufnahmen zur Verfügung steht (d.h. die “Kreditwürdigkeit”).

Tipps zum effektiven Umgang mit Kreditanfragen

– Überprüfe deine eigene Kreditauskunft regelmäßig, damit du weißt, welche Kreditgeber darauf zugreifen, bevor du Entscheidungen über die Aufnahme von Krediten bei ihnen triffst; – Beantrage Kredite nur bei seriösen Kreditgebern, die dir wahrscheinlich günstige Konditionen anbieten; – Zahle Schulden verantwortungsvoll ab, damit zukünftige Kreditanträge positiv bewertet werden; – Sei dir darüber im Klaren, dass zu viele schwierige Abfragen innerhalb kurzer Zeit deinen Punktestand deutlich senken; – Stelle Fragen, wenn dir etwas nicht richtig erscheint – es könnten Fehler in den Nachverfolgungssystemen vorliegen, die sich negativ auf die Ergebnisse auswirken; – Vergiss nicht, dass sich weiche Abfragen nicht negativ auf deinen Punktestand auswirken – sie zeigen Interessenten nur, welche Informationen sie über jemanden erhalten können, der über sie Finanzierungsmöglichkeiten sucht..

Fazit

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Wissen um die verschiedenen Arten von Kreditanfragen uns helfen kann, unser finanzielles Leben effektiv zu gestalten, indem wir fundiertere Entscheidungen treffen, wenn wir Finanzierungsmöglichkeiten suchen, z. B. Kredite bei verschiedenen Banken oder Geschäften in Deutschland aufnehmen.

Wenn wir unsere Schulden richtig verwalten, können wir sicherstellen, dass wir nicht für verpasste Zahlungen oder Zahlungsausfälle bestraft werden, was letztlich zu einer schlechteren Bewertung und geringeren Chancen auf bessere Finanzierungsmöglichkeiten führen würde.