Zuletzt aktualisiert: 11. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Kreditaufstockung ist ein zusätzlicher Kredit, der als Ergänzung zu einem bestehenden Kredit aufgenommen wird.
- Aufstockungen sind nützlich, um größere Anschaffungen zu tätigen oder um Schulden zu konsolidieren
- Die Aufnahme eines Zusatzkredits kann teuer werden, deshalb ist es wichtig, dass du dich vorher über die Kosten und Zinssätze informierst
Ein Zusatzkredit ist ein zusätzlicher Kredit, den jemand zu einem bestehenden Kredit aufnimmt. Er wird meist für größere Anschaffungen wie die Renovierung eines Hauses, die Umschuldung von Schulden oder große Anschaffungen wie ein Auto verwendet, kann aber auch für andere Zwecke wie die Finanzierung von Geschäftsaktivitäten oder einen Urlaub genutzt werden.
Wenn du darüber nachdenkst, einen Aufstockungskredit aufzunehmen, ist es wichtig, dass du genau weißt, was das ist und welche Vor- und Nachteile damit verbunden sind, bevor du dich entscheidest, ob es das Richtige für dich ist
Was ist ein Top-Up für ein Darlehen?
Eine Kreditaufstockung wird normalerweise zusätzlich zu deinem bestehenden Kredit abgeschlossen. Er kann entweder separat mit einem eigenen Zinssatz und eigenen Rückzahlungsbedingungen abgeschlossen werden, oder er ist mit deinem bestehenden Kredit “verbunden”, d.h. er hat dieselben Bedingungen wie dein ursprünglicher Kredit.
Je nach Art des Kredits werden Aufstockungskredite in der Regel durch Sicherheiten wie Immobilien oder persönliche Besitztümer abgesichert
Zinssätze und Gebühren
Der Zinssatz für deine Aufstockung hängt von Faktoren wie der Höhe deines Kreditbetrags, der Dauer der Kreditaufnahme (z. B. 6 Monate oder 3 Jahre) und anderen Gebühren ab, die mit der Aufnahme des zusätzlichen Kredits verbunden sind (z. B. Bearbeitungsgebühren).
Wie bereits erwähnt, können diese Gebühren von deinen ursprünglichen Kreditkonditionen abweichen – überprüfe also unbedingt diese Informationen, bevor du einen Vertrag für deinen neuen Kredit unterschreibst.
Vor- und Nachteile eines Aufstockungsdarlehens
Die Aufnahme eines zusätzlichen Kredits kann von Vorteil sein, wenn du schnell zusätzliches Geld brauchst oder wenn du für größere Anschaffungen oder zur Konsolidierung von Schulden eine überschaubare monatliche Zahlung leisten musst.
Es gibt jedoch auch einige Nachteile, die du bedenken solltest, bevor du einen zusätzlichen Kredit aufnimmst, z. B. höhere Zinssätze als bei normalen Privatkrediten und längere Rückzahlungsfristen, was bedeutet, dass du im Laufe der Zeit mehr Geld für die Rückzahlung des geliehenen Betrags ausgeben musst, da die Zinszahlungen auf den monatlichen Zahlungsbetrag aufgeschlagen werden.
Risiken eines Zahlungsausfalls bei deinem Aufstockungsdarlehen
Wenn du die Zahlungen für dein Zusatzdarlehen nicht pünktlich leistest, besteht das Risiko, dass du mit beiden Darlehen in Verzug gerätst. Das hätte nicht nur schwerwiegende finanzielle Folgen (z. B. zusätzliche Gebühren), sondern die Kreditgeber könnten auch Maßnahmen gegen die von ihnen gehaltenen Sicherheiten ergreifen (z. B. die Pfändung von Immobilien).
Deshalb ist es wichtig, bei der Aufnahme weiterer Kredite sowohl kurzfristige Risiken als auch langfristige Überlegungen in Betracht zu ziehen, z. B. ob sich dies später auf die Kreditvergabe auswirken könnte, wenn die Zahlungen während der ursprünglich vereinbarten Rückzahlungsfrist schwierig werden.
minikredite.org-Tipp
Bevor du ein Aufstockungsdarlehen beantragst, solltest du verschiedene Kreditgeber vergleichen, die unterschiedliche Finanzierungspakete anbieten, um das für dich am besten geeignete und günstigste zu finden. Dabei solltest du nicht nur auf die Zinssätze achten, sondern auch auf andere Faktoren, wie z. B. die Gebühren für die Aufnahme eines zusätzlichen Kredits
Fazit:
Die Aufnahme eines zusätzlichen Kredits kann in bestimmten Situationen vorteilhaft sein; es ist jedoch wichtig, dass potenzielle Kreditnehmer realistisch über ihre Fähigkeit nachdenken, die Rückzahlungen sowohl jetzt als auch in Zukunft aufrechtzuerhalten, bevor sie sich durch zusätzliche Kreditoptionen wie diese weiter verschulden.
Es kann sich auch lohnen, verschiedene Kreditgeber, die unterschiedliche Finanzierungspakete anbieten, mit den damit verbundenen Kosten und Vorteilen zu vergleichen, damit die Kreditnehmer/innen genau wissen, worauf sie sich einlassen – unabhängig davon, ob sie sich für eine persönliche, unbesicherte Kreditoption entscheiden oder eine, bei der bereits vorhandene Vermögenswerte genutzt werden.