Zuletzt aktualisiert: 11. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Disagio ist eine Form der Finanzierung, die Kunden in Deutschland zur Verfügung steht
- Dabei wird eine zusätzliche Gebühr auf den Kreditbetrag erhoben
- Wenn du die Details kennst, kannst du besser entscheiden, ob Disagio die richtige Option für dich ist
In Deutschland haben Kunden Zugang zu einer Finanzierungsoption namens Disagio. Diese Art der Finanzierung unterscheidet sich von herkömmlichen Krediten und erfordert zusätzliche Gebühren über den Kreditbetrag hinaus.
In diesem Artikel erläutern wir, was das Disagio ist, wie es funktioniert und warum es für alle, die eine andere Möglichkeit der Kreditaufnahme suchen, von Vorteil sein kann
Was ist ein Disagio?
Das Disagio ist eine zusätzliche Gebühr, die Kunden bei der Aufnahme bestimmter Kredite oder Finanzierungsoptionen zahlen müssen. Die zusätzliche Gebühr wird im Voraus als Teil des Kreditvertrags gezahlt und muss nicht als Teil des Kredits selbst zurückgezahlt werden.
Das bedeutet, dass du bei einem Kredit mit Disagio weniger zahlst, als wenn du dich nicht für diese Option entschieden hättest – der Nachteil ist jedoch, dass sich auch dein Rückzahlungsbetrag proportional verringert
Wie funktioniert das Disagio?
Wenn du einen Kredit mit Disagio aufnimmst, musst du in den meisten Fällen sowohl einen Zinssatz als auch eine zusätzliche Gebühr zahlen, die als “Disagio” oder “Disagio”-Aufschlag bezeichnet wird. Der Prozentsatz des Disagios hängt von Faktoren wie der Kreditwürdigkeit und der Laufzeit ab; im Allgemeinen bedeuten niedrigere Kreditwürdigkeitswerte einen höheren Prozentsatz und längere Laufzeiten einen niedrigeren.
Sobald der Kunde diesen Bedingungen zugestimmt (und alle notwendigen Dokumente unterschrieben) hat, muss er keine Zahlungen mehr auf seine Kreditsumme leisten, bis alle Bedingungen erfüllt sind. Stattdessen müssen sie im Laufe der Zeit nur noch Zinszahlungen leisten, bis ihre Gesamtschuld vollständig zurückgezahlt ist.
Vorteile und Risiken von Disagio
Der Hauptvorteil des Disagios ist, dass es Kreditnehmern Zugang zu Geldmitteln verschafft, für die sie sonst aufgrund niedriger Kreditwürdigkeit oder begrenzter Mittel nicht in Frage kämen; außerdem bieten einige Kreditgeber Rabatte für diejenigen an, die diese Option gegenüber herkömmlichen Krediten oder anderen Finanzierungsformen wählen.
Andererseits birgt diese Art der Kreditaufnahme auch Risiken: Wenn sich die Marktbedingungen während der Laufzeit ändern (z.B. wenn die Zinsen steigen), kann es sein, dass die Kreditnehmer/innen ihren Rückzahlungsverpflichtungen nicht mehr nachkommen können, weil sich ihr Kapitalbetrag verringert. Deshalb ist es wichtig, dass potenzielle Kreditnehmer/innen alle Aspekte sorgfältig abwägen, bevor sie einen Vertrag über eine Disagio-Finanzierung abschließen
minikredite.org-Tipp
Überlege dir, wie viel Risiko du eingehen willst, bevor du einen Kredit mit Disagio abschließt - so kannst du zwar jetzt Geld sparen, aber später kann es zu Problemen kommen, wenn sich die Marktbedingungen unerwartet ändern.
Fazit:
Ein Disagio-Darlehen kann für diejenigen von Vorteil sein, die sich nicht für ein herkömmliches Darlehen qualifizieren, aber dennoch schnell an Geld kommen müssen.
Allerdings ist es wichtig, dass potenzielle Kreditnehmer/innen alle Aspekte berücksichtigen, bevor sie einen Vertrag unterschreiben – einschließlich möglicher Risiken im Zusammenhang mit Marktveränderungen -, damit sie später nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten