| Anbieter | |
|---|---|
| Name | |
| Adresse | |
| Kreditdetails | |
| Darlehensbetrag | 3000 € - 80000 € |
| Laufzeit | 36 Monate - 144 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 3,99% - 17,99% |
| Sollzins | 3,68% - 17,43% |
| Optionen und Flexibilität | |
| Widerruf möglich |  Ja |
| Sondertilgung möglich | Ja |
| Kostenlose Sondertilgung | Ja |
| Ratenpause möglich |  Nein |
| Gesamttilgung möglich | Nein |
| Zielgruppe | |
| Kredit für Selbstständige | Nein |
| Kredit für Unternehmen | Nein |
| Prozesse und Identifikationsmethoden | |
| Online-Abschluss möglich | Nein |
| Video-Ident | Nein |
| Filial-Ident | Nein |
| PostIdent | Nein |
| Übermittlung der Nachweise | |
| Kosten und Gebühren | |
| Bearbeitungsgebühren | Nein |
| Kreditabsicherung | Nein |
| Auszahlung am Wochenende | Nein |
| Sonstige Angaben | |
| Ablösung von bestehenden Krediten | Nein |
| Verwendungszweck | Umschuldung bestehender Kredite |
| Voraussetzungen | |
| Mindestalter | 0 Jahre |
Welche Voraussetzungen gibt es für den CrediMaxx Umschuldungskredit?
Der CrediMaxx Umschuldungskredit richtet sich an Menschen, die mehrere laufende Kreditverpflichtungen zu einer einzigen monatlichen Rate zusammenfassen möchten. CrediMaxx ist kein klassisches Kreditinstitut, sondern ein Kreditvermittler, der Anfragen an verschiedene Partnerbanken weiterleitet. Die Einstiegshürde ist vergleichsweise niedrig, aber es gibt einige Grundvoraussetzungen, die du erfüllen musst, bevor dir ein Angebot unterbreitet werden kann.
An erster Stelle steht das Mindestalter von 18 Jahren. Dein Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthaltsort muss in Deutschland liegen. Außerdem benötigst du ein deutsches Girokonto, auf das der ausgezahlte Kreditbetrag überwiesen wird. Einkommensangaben sind Pflicht, weil die Partnerbanken hinter CrediMaxx die Rückzahlungsfähigkeit jedes Antragstellers eigenständig bewerten. Das Einkommen muss dabei nicht aus einem klassischen Angestelltenverhältnis stammen, aber es muss nachvollziehbar und ausreichend für die gewünschte Rate sein.
Ein besonderer Aspekt beim CrediMaxx Umschuldungskredit betrifft die Schufa. Das Unternehmen stellt bei der Erstanfrage ausschließlich eine Konditionenanfrage, keinen bonitätsrelevanten Kreditantrag. Das bedeutet konkret: Die erste Abfrage hinterlässt einen neutralen Schufa-Eintrag und schadet deiner Bonität nicht. Erst wenn du ein konkretes Angebot annimmst und einen Vertrag schließt, folgt die reguläre Kreditanfrage durch die Partnerbank. Das gibt dir die Möglichkeit, Konditionen einzuholen und zu vergleichen, ohne sofort einen Scorewert-Abzug zu riskieren.
Wer einen zweiten Kreditnehmer hinzufügt, kann seine Chancen auf bessere Konditionen erhöhen. Bei zwei Einkommen fällt die Bonitätsbewertung durch die Partnerbank in der Regel positiver aus, was sich in niedrigeren Zinsen niederschlagen kann. Voraussetzung ist, dass beide Personen die genannten Grundbedingungen erfüllen.
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Girokonto für die Auszahlung
- Nachweis von Einkommen und persönlichen Daten
- Bestehende Kreditverbindlichkeiten, die abgelöst werden sollen
- Optional: zweiter Kreditnehmer zur Verbesserung der Konditionen
Ein wichtiger Hinweis zur Zweckbindung: Der CrediMaxx Umschuldungskredit ist kein freier Ratenkredit. Das Geld dient ausschließlich der Ablösung bestehender Verbindlichkeiten wie Ratenkredite, Autokredite, Kreditkartenschulden oder Dispokredite. Wer stattdessen Geld für eine neue Anschaffung oder einen Urlaub benötigt, sollte sich nach einem Kredit mit freier Verwendung umsehen. Die Zweckbindung ist dabei kein Nachteil für die Zielgruppe, sondern ein klarer Fokus des Produkts auf eine konkrete Finanzsituation.
Wie kann ich den CrediMaxx Umschuldungskredit beantragen?
Der gesamte Antragsprozess läuft vollständig online ab, von der ersten Konditionsanfrage bis zur Vertragsunterschrift. Laut Produktseite sind “Umschuldungen über CrediMaxx schnell und einfach beantragt”, und du erhältst bereits nach etwa 30 Minuten ein konkretes Angebot. Für Bankfilialen oder Postschalter musst du keine Zeit einplanen, weil die Identifikation per WebID-Verfahren direkt am Rechner oder Smartphone erfolgt.
Schritt 1: Online-Antrag stellen. Du gibst auf credimaxx.de deine persönlichen Daten, Angaben zum Einkommen sowie die Höhe der abzulösenden Kredite ein. CrediMaxx übermittelt diese Anfrage an seine Partnerbanken und fordert dabei zunächst nur eine schufa-neutrale Konditionenanfrage an. Du bekommst danach ein oder mehrere Angebote zurück, aus denen du wählen kannst.
Schritt 2: Angebot prüfen und annehmen. Sobald du ein Angebot erhalten hast, kannst du die Konditionen in Ruhe prüfen: Zinssatz, Laufzeit, monatliche Rate und Gesamtkosten. Gefällt dir ein Angebot, nimmst du es an und bestätigst online, dass du den Kreditvertrag abschließen möchtest.
Schritt 3: Identifikation per WebID. Zur Legitimation nutzt CrediMaxx das WebID-Verfahren, das du bequem per Video-Call durchführst. Ein Personalausweis oder Reisepass reicht als Dokument. Nach erfolgreicher Identifikation kannst du den Kreditvertrag ebenfalls digital unterschreiben, ein Postweg ist nicht erforderlich.
Schritt 4: Auszahlung und erste Rate. Sobald alle Unterlagen und die Identifikation vollständig vorliegen, wird der Kreditbetrag auf dein Girokonto überwiesen. Die erste monatliche Rate wird erst vier Wochen nach Vertragsabschluss fällig. Das gibt dir etwas Zeit, die laufenden Kredite mit dem ausgezahlten Betrag abzulösen und die Buchungen zu überblicken, bevor die erste Belastung durch den neuen Kredit kommt.
Zum Thema Zusatzprodukte betont CrediMaxx auf der Produktseite ausdrücklich: “verkaufen wir dir garantiert keine zusätzlichen Produkte”. Das bedeutet, dass du keine Restschuldversicherung, kein Schutzpaket oder ähnliche Beigaben abschließen musst, die den effektiven Kreditpreis in die Höhe treiben würden. Diese Transparenz ist ein Pluspunkt gegenüber Anbietern, die solche Produkte teils aktiv bewerben.
Falls du während der Laufzeit in Zahlungsschwierigkeiten gerätst, empfiehlt CrediMaxx, sich sofort zu melden und eine Ratenaussetzung zu besprechen. Eine fest zugesagte Ratenpause gehört allerdings nicht zu den offiziell beworbenen Standardleistungen des Produkts.
Welche Zinsen und Konditionen bietet der CrediMaxx Umschuldungskredit?
Der effektive Jahreszins liegt je nach Bonität zwischen 3,99% und 17,99% p.a. Der gebundene Sollzinssatz bewegt sich zwischen 3,68% und 17,43% p.a. und bleibt für die gesamte Laufzeit fest. Die vergleichsweise große Zinsspanne erklärt sich dadurch, dass CrediMaxx als Vermittler für verschiedene Banken tätig ist, die jeweils eigene Risikomodelle anwenden. Wer eine solide Bonität und ein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, bekommt tendenziell ein Angebot im unteren Bereich dieser Spanne.
Die Darlehenssumme reicht von 4.000 Euro bis 60.000 Euro. Die Laufzeiten erstrecken sich von 48 bis 120 Monaten, also vier bis zehn Jahre. Längere Laufzeiten bedeuten niedrigere Monatsraten, aber höhere Gesamtkosten durch die längere Verzinsung. Kürzere Laufzeiten reduzieren die Zinsgesamtbelastung, setzen aber eine höhere monatliche Rate voraus. Welche Kombination für dich passt, hängt von deiner aktuellen finanziellen Lage ab.
Repräsentatives Beispiel (§ 17 PAngV): Bei einem Nettodarlehen von 10.000 Euro, einem effektiven Jahreszins von 8,59%, einem gebundenen Sollzinssatz von 8,27% (fest für die gesamte Laufzeit), einer Laufzeit von 36 Monaten und einer monatlichen Rate von 314,60 Euro ergibt sich ein Gesamtbetrag von 11.325,60 Euro. Ein zweites repräsentatives Beispiel auf der Produktseite lautet: Bei einem Nettodarlehen von 4.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten erhalten zwei Drittel der Neukunden voraussichtlich einen effektiven Jahreszins von 10,99% oder günstiger (gebundener Sollzinssatz: 10,47% p.a.).
Der Zinssatz ist bonitätsabhängig, was bedeutet, dass du erst nach Antragstellung weißt, welches konkrete Angebot du bekommst. Da die Erstanfrage schufa-neutral ist, kannst du das Angebot entgegennehmen und prüfen, ohne Konsequenzen für deine Bonität zu riskieren, falls du es nicht annimmst.
Bei einer vorzeitigen Rückzahlung fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese beträgt maximal 0,5% der verbleibenden Restschuld, wenn die restliche Laufzeit weniger als zwölf Monate beträgt. Sind es mehr als zwölf Monate, liegt die Entschädigung bei maximal 1% der Restschuld. Das entspricht den gesetzlich vorgeschriebenen Höchstgrenzen und ist kein ungewöhnlicher Aufschlag. Trotzdem solltest du diese Kosten einkalkulieren, wenn du planst, den Kredit früher als vereinbart zurückzuzahlen.
Ein weiterer Hinweis zur Umschuldungslogik: Bevor du bestehende Kredite mit dem neuen Darlehen ablöst, lohnt ein Blick in die jeweiligen Vertragsunterlagen der Altkredite. Dort können ebenfalls Sondertilgungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen, die du beim Ablösen zahlen musst. CrediMaxx empfiehlt ausdrücklich, diese Konditionen vorab zu prüfen, damit die Umschuldungsrechnung am Ende aufgeht.
Für wen eignet sich der CrediMaxx Umschuldungskredit?
Das Produkt richtet sich in erster Linie an Menschen, die mehrere Kreditverpflichtungen gleichzeitig bedienen und den Überblick behalten wollen. Wer drei verschiedene Ratenkredite bei drei unterschiedlichen Banken hat, zahlt möglicherweise dreimal Zinsen zu unterschiedlichen Konditionen und muss drei Buchungsdaten im Blick behalten. Eine Umschuldung auf einen einzigen Kredit schafft Struktur und kann gleichzeitig die Gesamtzinsbelastung senken, wenn der neue Zins unter dem gewichteten Durchschnitt der Altkredite liegt.
Besonders attraktiv ist die Umschuldung für alle, die aktuell hohen Dispokreditzinsen ausgesetzt sind. Dispozinsen liegen bei deutschen Banken häufig zwischen 9% und 14% p.a., teils sogar darüber. Ein strukturierter Ratenkredit mit einem Effektivzins von beispielsweise 6% oder 7% spart im Vergleich dazu über die Laufzeit einen spürbaren Betrag. Die monatliche Rate ist planbar und fest, anders als der Dispo, dessen Zinslast monatlich schwankt.
Auch Kreditkartenschulden sind ein häufiger Anlass für eine Umschuldung. Viele Kreditkarten verlangen zweistellige Zinssätze, wenn das Guthaben nicht vollständig ausgeglichen wird. Wer diese Schulden in einen günstigeren Ratenkredit überführt, zahlt weniger Zinsen und hat ein klares Ende der Tilgung in Sicht.
Weniger geeignet ist der CrediMaxx Umschuldungskredit für Menschen, die frisches Geld für eine konkrete Anschaffung suchen. Die Zweckbindung auf bestehende Verbindlichkeiten schließt eine freie Verwendung aus. Wer beispielsweise eine Küche kaufen oder eine Reise finanzieren möchte, braucht ein anderes Produkt. Auch für sehr kleine Beträge unter 4.000 Euro ist dieses Produkt nicht vorgesehen.
Welche Vor- und Nachteile hat der CrediMaxx Umschuldungskredit?
Wie bei jedem Kreditprodukt gibt es Stärken und Punkte, die du kritisch einordnen solltest. Hier eine sachliche Gegenüberstellung:
Vorteile
- Effektivzins ab 3,99% p.a. bei sehr guter Bonität
- Darlehensbetrag bis 60.000 Euro für größere Umschuldungen
- Lange Laufzeiten bis 120 Monate senken die monatliche Rate
- Schufa-neutrale Konditionenanfrage beim ersten Schritt
- Vollständig digitaler Prozess mit WebID und digitaler Unterschrift
- Angebot in ca. 30 Minuten nach Antragstellung
- Keine Restschuldversicherung oder Zusatzprodukte erforderlich
- Zweiter Kreditnehmer zur Verbesserung der Konditionen möglich
- Erste Rate erst vier Wochen nach Vertragsabschluss fällig
- Fester Sollzinssatz für die gesamte Laufzeit, keine Zinsüberraschungen
Nachteile
- Zweckgebunden: ausschließlich zur Ablösung bestehender Kredite nutzbar
- Maximaler Effektivzins von 17,99% bei schwacher Bonität
- Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung (bis zu 1% der Restschuld)
- CrediMaxx ist Vermittler, kein direkt reguliertes Kreditinstitut
- Mindestbetrag von 4.000 Euro schließt kleine Umschuldungen aus
- Keine garantierte Ratenpause als Standardleistung ausgewiesen
Häufige Fragen zum CrediMaxx Umschuldungskredit
Wie hoch sind die Zinsen beim CrediMaxx Umschuldungskredit?
Der effektive Jahreszins liegt zwischen 3,99% und 17,99% p.a. und hängt direkt von deiner Bonität ab. Der gebundene Sollzinssatz bewegt sich zwischen 3,68% und 17,43% p.a. Das repräsentative Beispiel nennt für zwei Drittel der Neukunden einen Effektivzins von 10,99% oder günstiger bei einem Nettodarlehen von 4.000 Euro über 84 Monate. Welchen Zinssatz du persönlich erhältst, zeigt sich erst nach der Antragstellung, da CrediMaxx als Vermittler bonitätsabhängige Angebote der Partnerbanken weiterleitet.
Wie viel kann ich mit dem CrediMaxx Umschuldungskredit aufnehmen?
Der Mindestbetrag liegt bei 4.000 Euro, der Höchstbetrag bei 60.000 Euro. Die Laufzeit wählst du zwischen 48 und 120 Monaten. Je nach individueller Bonität und den Risikomodellen der jeweiligen Partnerbank können die tatsächlich angebotenen Beträge und Laufzeiten leicht abweichen. Für sehr hohe Umschuldungsbeträge über 60.000 Euro wäre ein anderes Produkt nötig.
Schadet die Anfrage bei CrediMaxx meiner Schufa?
Nein. Bei der ersten Anfrage stellt CrediMaxx ausschließlich eine Konditionenanfrage bei der Schufa, die lediglich einen neutralen Eintrag erzeugt. Dein Schufa-Score wird dadurch nicht verschlechtert. Erst wenn du ein konkretes Angebot annimmst und den Kreditvertrag mit der Partnerbank abschließt, folgt die bonitätsrelevante Kreditanfrage. Das gibt dir die Möglichkeit, Angebote zu sichten, ohne dich sofort zu binden.
Kann ich den CrediMaxx Umschuldungskredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, eine vorzeitige Rückzahlung ist grundsätzlich möglich. Dabei fällt jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung an: Bei einer verbleibenden Laufzeit unter zwölf Monaten beträgt sie maximal 0,5% der Restschuld. Bei mehr als zwölf Monaten verbleibender Laufzeit sind es maximal 1% der Restschuld. Diese Werte entsprechen den gesetzlichen Obergrenzen. Plane diesen Kostenpunkt ein, bevor du eine vorzeitige Rückzahlung anstrebst.
Welche Kredite kann ich mit dem CrediMaxx Umschuldungskredit ablösen?
Das Produkt ist ausdrücklich für die Zusammenfassung bestehender Verbindlichkeiten konzipiert, darunter Ratenkredite, Autokredite, Kreditkartenschulden und Dispokredite. Nach einer Umschuldung hast du laut CrediMaxx “nur noch ein Kreditvertrag und musst nur noch eine Kreditrate im Monat bezahlen”. Eine freie Verwendung des Kreditbetrags ist nicht vorgesehen.
Wie schnell erfolgt die Auszahlung beim CrediMaxx Umschuldungskredit?
Laut Produktseite erhältst du bereits nach etwa 30 Minuten ein erstes Angebot. Nach Annahme des Angebots, abgeschlossener WebID-Identifikation und digitaler Vertragsunterzeichnung erfolgt die Auszahlung zeitnah auf dein Girokonto. Die erste monatliche Rate ist vier Wochen nach Vertragsabschluss fällig, sodass du ausreichend Zeit hast, die bestehenden Kredite mit dem ausgezahlten Betrag abzulösen.
Ist bei CrediMaxx eine Restschuldversicherung Pflicht?
Nein. CrediMaxx betont auf der Produktseite ausdrücklich, dass keine zusätzlichen Produkte verkauft werden. Eine Restschuldversicherung oder ähnliche Zusatzleistungen sind also kein verpflichtender Teil des Antrags. Das hält den tatsächlichen Kreditpreis transparent und vergleichbar.