Novum Bank Minikredit: Zinsen und Konditionen [2025]

Der Novum Bank Minikredit ist eine schnelle Lösung für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse. Kreditbeträge von 100 € bis 1.500 € können mit einer Laufzeit von 1 bis 2 Monaten aufgenommen werden. Der effektive Jahreszins beträgt einheitlich 13,5 % für alle Kreditnehmer. Der Antrag erfolgt komplett online, und die Bearbeitung ist zügig. Neukunden können bis zu 1.500 € beantragen, und die Auszahlung kann auf Wunsch beschleunigt werden, allerdings gegen Gebühr.

Vorteile

• Schnelle und einfache Beantragung online
• Kreditbeträge von 100 € bis 1.500 €
• Einheitlicher Zinssatz unabhängig von der Bonität
• Keine Schufa-Prüfung
• Auszahlung innerhalb weniger Stunden möglich (gegen Gebühr)
• Transparentes und reguliertes Angebot.

Nachteile

• Sehr kurze Laufzeiten von 1 bis 2 Monaten
• Zusatzkosten für Express-Auszahlungen und Ratenoptionen
• Maximale Kreditsumme auf 1.500 € begrenzt
• Rückzahlung innerhalb kurzer Zeit möglich herausfordernd.

Novum Bank Minikredit
Darlehensbetrag:	100 € - 1500 €
Laufzeit:	1 Monate - 2 Monate
Effektiver Jahreszins:	13,50% - 13,50%
Sollzins:	13,50% - 13,50%

Wie kann ich den Novum Bank Mikrokredit beantragen?

Um einen Novum Bank Mikrokredit zu beantragen, musst du die Registrierung durchführen, die erforderlichen Dokumente bereitstellen und den Online-Antragsprozess abschließen.

1. Registrierung: Zuerst musst du dich online registrieren. Gib dabei deine persönlichen Daten ein, wie Vorname, Nachname und Geburtsdatum im Format TT.MM.JJJJ.
2. Erforderliche Dokumente: Stelle sicher, dass du einen Nachweis über ein deutsches Konto sowie eine Bestätigung deiner deutschen Handynummer hast. Diese Daten sind notwendig, um deine Identität zu verifizieren.
3. Online-Antragsprozess: Wähle den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit aus. Der Betrag kann zwischen 100,00 € und 3.000,00 € liegen, abhängig von deinem Wunschkredit. Anschließend füllst du den Kreditantrag aus, was in der Regel nur wenige Minuten dauert. Beachte, dass der Antrag personengebunden ist und deine eigene, gültige E-Mail-Adresse sowie Handynummer enthalten muss.
4. Antragsprüfung: Nachdem du den Antrag eingereicht hast, wird die Novum Bank deinen Antrag in Sekundenschnelle prüfen. Du erhältst eine schnelle Rückmeldung bezüglich der Kreditentscheidung.
5. Geldtransfer: Nach der Bewilligung des Kredits erfolgt die Bearbeitung und Überweisung des Kreditbetrags auf dein Konto. Der ganze Vorgang ermöglicht schnelle Flexibilität bei finanziellen Engpässen.

Welche Voraussetzungen gibt es für den Novum Bank Mikrokredit?

Die Voraussetzungen für den Novum Bank Mikrokredit umfassen mehrere wichtige Punkte.

• Mindestalter: Du musst mindestens 18 Jahre alt sein, um den Kredit zu beantragen. Dadurch bist du voll geschäftsfähig.
• Wohnsitz: Ein Wohnsitz in Deutschland ist erforderlich, damit du infrage kommst.
• Konto: Ein aktives deutsches Bankkonto wird benötigt, um die Auszahlung und Rückzahlungen abwickeln zu können.
• Handynummer: Eine gültige deutsche Handynummer erleichtert die Kommunikation und Benachrichtigungen beim Antrag.
• Internetverbindung: Eine stabile Internetverbindung wird benötigt, da der Antrag online erfolgt.
• Einkommensnachweis: Ein regelmäßiges Einkommen musst du nachweisen, etwa durch Gehaltsabrechnungen oder Personalausweis, um die Kreditwürdigkeit zu belegen.

Ist die Novum Bank seriös und vertrauenswürdig?

Die Novum Bank ist als seriös und vertrauenswürdig einzustufen. Diese Einschätzung basiert auf mehreren Faktoren, die ihre Vertrauenswürdigkeit unterstreichen.

Ein wesentlicher Aspekt ist die Regulierung der Novum Bank. Sie unterliegt den strengen Vorgaben der Malta Financial Services Authority (MFSA), was eine hohe Sicherheit für Kunden bietet. Solche Regulierungen sind entscheidend, um ordnungsgemäße und verantwortungsvolle Kreditvergaben sicherzustellen, was besonders beim Novum Bank Minikredit von Bedeutung ist.

Kundenbewertungen tragen ebenfalls zur positiven Wahrnehmung der Bank bei. Viele Kunden zeigen sich zufrieden mit der schnellen Bearbeitung von Kreditanfragen und dem zuverlässigen Kundenservice. Diese positiven Rückmeldungen stärken das Vertrauen in die Novum Bank.

Transparenz ist ein weiterer Schlüsselfaktor. Die Novum Bank legt großen Wert auf klare und verständliche Geschäftsbedingungen, was den Kunden hilft, fundierte Entscheidungen zu treffen. Auch die Zinssätze und Gebühren werden transparent kommuniziert, was die Entscheidung für einen Novum Bank Minikredit erleichtert.

Geschieht die Novum Bank Mikrokredit-Auszahlung am selben Tag?

Ja, die Auszahlung eines Novum Bank Mikrokredits kann am selben Tag geschehen, wenn du deinen Antrag vollständig und rechtzeitig eingereicht hast. Normalerweise landet der Kreditbetrag in wenigen Stunden auf deinem Konto.

Die Schnelligkeit der Kreditauszahlung hängt von der Bearbeitungszeit und der Vollständigkeit deiner Unterlagen ab. Wenn alle Dokumente korrekt eingereicht wurden, fällt die Entscheidung oft innerhalb von Minuten.

Achte darauf, dass du alle notwendigen Papiere beilegst. Fehlende Unterlagen verzögern die Sofortauszahlung und können den Prozess verlängern. In diesen Situationen dauert die Bearbeitung bis zu einem Tag, was dennoch eine schnelle Lösung für kurzfristige finanzielle Bedürfnisse bietet.

Wie flexibel ist die Rückzahlung beim Novum Bank Mikrokredit?

Die Rückzahlung eines Novum Bank Mikrokredits bietet große Flexibilität durch verschiedene Optionen. Diese Flexibilität ermöglicht es dir, die Rückzahlungsbedingungen an deine finanziellen Bedürfnisse anzupassen.

Hier sind einige der wichtigsten Möglichkeiten für dich als Kreditnehmer:

• Ratenzahlung: Du kannst den Mikrokredit in monatlichen Raten tilgen. Dies erleichtert die Budgetplanung, da die Belastung über mehrere Monate verteilt wird.
• Laufzeiten: Die Kreditlaufzeit ist flexibel. Sie kann zwischen 61 Tagen liegen und wird an deine finanziellen Möglichkeiten angepasst.
• Anpassungsmöglichkeiten: Bei finanziellen Schwierigkeiten kannst du die Rückzahlungsmodalitäten ändern. Ein Zahlungsaufschub bietet dir zusätzlichen Spielraum.
• Keine zusätzlichen Gebühren: Die Rückzahlung hat keine versteckten Gebühren. Der gesamte Betrag inklusive Zinsen und effektivem Jahreszins wird klar ausgewiesen.
• Zinsfreie Phase: Du kannst bis zu 7 Wochen zinsfrei bleiben, was den finanziellen Druck erheblich mindert.

Die Novum Bank bietet dir somit viele Möglichkeiten, die Rückzahlung deines Mikrokredits individuell zu gestalten. Ob durch flexible Raten, variable Laufzeiten oder Anpassungen bei Bedarf – du kannst die Rückzahlung so gestalten, dass sie zu deiner finanziellen Situation passt.

Welche Optionen habe ich für die Tilgung?

Für die Tilgung eines Novum Bank Mikrokredits stehen dir folgende Optionen zur Verfügung: Ratenzahlung, Einmalzahlung und vorzeitige Rückzahlung.

Ratenzahlung

Mit der Ratenzahlung kannst du den Novum Bank Minikredit in mehreren Teilzahlungen tilgen. Diese Methode verteilt die finanzielle Belastung über die Laufzeit des Kredits. Du kannst einfach monatlich planen, zum Beispiel bei einem 300€ Kredit über 61 Tage, wo die Rückzahlung bei 303,13€ liegt.

Einmalzahlung

Bei der Einmalzahlung begleichst du den gesamten Kreditbetrag am Ende der Laufzeit. Diese Option ist ideal, wenn du dann über die Mittel verfügst, die Gesamtsumme samt Zinsen zu zahlen. Sie eignet sich, wenn du auf eine regelmäßige Einnahmequelle zählen kannst.

Vorzeitige Rückzahlung

Die vorzeitige Rückzahlung erlaubt dir, den Kreditbetrag vor Ablauf der Laufzeit zu begleichen. Du kannst damit Zinsen sparen. Achte jedoch auf die Konditionen im Kreditvertrag, da Gebühren anfallen können. Diese Option ist ideal, wenn du finanziell flexibel bist und den Kredit schneller ablösen möchtest, eventuell durch eine Sondertilgung.

Kann ich den Novum Bank Mikrokredit trotz SCHUFA-Eintrag beantragen?

Ja, du kannst den Novum Bank Mikrokredit trotz eines SCHUFA-Eintrags beantragen. Die Novum Bank ermöglicht dir, einen Mikrokredit zu bekommen, selbst wenn ein negativer Eintrag bei der SCHUFA existiert. Entscheidend ist, dass die Bank eine individuelle Prüfung deiner Kreditwürdigkeit durchführt. Diese betrachtet neben dem SCHUFA-Score auch andere Aspekte wie dein Einkommen.

Obwohl es möglich ist, den Kredit zu beantragen, garantiert das keine Genehmigung. Der effektive Jahreszins beeinflusst die Entscheidung. Die Kreditentscheidung liegt bei der Novum Bank, die auch auf die Verbraucherkreditrichtlinie achtet. Sollte dein Antrag abgelehnt werden, gibt es Alternativen. Einige Anbieter bieten Kredite ohne SCHUFA-Prüfung an, oder du kannst Gehaltsvorschüsse bei Plattformen wie MyWage in Erwägung ziehen.

Ein Vorteil des Novum Bank Minikredits ist, dass die Anfrage schufaneutral bleibt. Das bedeutet, dass deine Anfrage deinen SCHUFA-Score nicht negativ beeinflusst. Interessanterweise gibt es in Deutschland zum Stichtag 1. Oktober 2024 etwa 5,56 Millionen überschuldete Verbraucher:innen, was eine Überschuldungsquote von 8,09 Prozent darstellt (Quelle). Die Kreditsumme liegt zwischen 100 und 3.000 Euro mit einer Laufzeit von ein bis zwei Monaten. Der effektive Jahreszins variiert je nach Kreditbetrag und Laufzeit.

Wenn du also einen SCHUFA-Eintrag hast, solltest du alle Optionen sorgfältig abwägen und gegebenenfalls alternative Finanzierungsmöglichkeiten prüfen, um deine kurzfristigen finanziellen Anforderungen zu decken.

Kann ich meinen Novum Bank Mikrokredit aufstocken?

Ja, du kannst deinen Novum Bank Mikrokredit aufstocken. Der Prozess dafür ist strukturiert und setzt voraus, dass einige Bedingungen erfüllt werden.

Um deinen Kreditbetrag zu erhöhen, stellst du zuerst einen Antrag, entweder online oder direkt durch die Antragsstrecke. Dabei prüft die Bank deine finanzielle Lage erneut, oft durch eine Bonitätsprüfung. Diese ist wichtig, um sicherzustellen, dass die Aufstockung zu deinem Einkommen passt und kein hohes Ausfallrisiko besteht. Deine Bonität sollte seit der ersten Vergabe stabil geblieben sein.

Zudem überprüft die Bank, ob die neue Kredithöhe mit deinem Einkommen harmoniert. Ein digitaler Einkommen-Check wird dafür häufig eingesetzt. Du solltest mindestens sechs Monate deinen ersten Kredit bedient haben, um die Chancen auf eine Genehmigung zu verbessern.

Nach erfolgreicher Prüfung bekommst du den neuen Vertrag, den du meistens digital unterschreibst. Das Geld steht dir oft bereits innerhalb von 24 Stunden zur Verfügung. Vor dem Antrag informierst du dich am besten über mögliche Änderungen der Kreditkonditionen, wie Zinssätze und Laufzeiten, da diese die Kosten beeinflussen können.

Welche Vorteile haben Bestandskunden bei der Novum Bank?

Bestandskunden der Novum Bank profitieren von einer Vielzahl exklusiver Vorteile, die speziell auf sie zugeschnitten sind. Dazu zählen bevorzugte Kreditkonditionen, schnelle Bearbeitung, Zugang zu personalisierten Dienstleistungen, Treueprogramme und klare Kommunikation.

Bevorzugte Kreditkonditionen

Bestandskunden erhalten oft attraktivere Konditionen, wie vergünstigte Zinssätze oder flexiblere Rückzahlungen. Diese Angebote sind nicht für Neukunden verfügbar und machen die Novum Bank besonders attraktiv.

Schnellere Bearbeitung

Die Novum Bank bearbeitet Anträge von Bestandskunden schneller, da sie relevante Informationen bereits besitzt. So können Kreditentscheidungen effizienter getroffen werden, was im Bedarfsfall schnelle Liquidität gewährleistet.

Zugang zu personalisierten Dienstleistungen

Bestandskunden profitieren von individueller Betreuung durch Kundenberater. Diese ermöglichen maßgeschneiderte Lösungen, die Kundenzufriedenheit erhöhen.

Treueprogramme und Belohnungen

Die Treueprogramme der Novum Bank bieten Bestandskunden Rabatte auf Kredite oder Boni für pünktliche Rückzahlungen. Diese Programme belohnen treue Kunden mit finanziellen Anreizen.

Transparente Kommunikation

Kunden erfahren regelmäßig von neuen Produkten und Aktionen. Diese Informationen kommen per Newsletter oder persönliche Mitteilungen und ermöglichen es, von neuen Angeboten frühzeitig zu profitieren.

Wie lange ist die Bearbeitungszeit bei der Novum Bank?

Die Bearbeitungszeit bei der Novum Bank dauert in der Regel einige Minuten bis maximal 24 Stunden. Für eilige Anfragen ist das ideal. Doch einige Faktoren können diese Zeit beeinflussen.

Wichtig ist, dass du alle erforderlichen Dokumente korrekt einreichst. Dazu gehören gültige Identifikationsdokumente und möglicherweise Kontoauszüge oder Gehaltsnachweise. Achte darauf, dass sämtliche Angaben im Antrag vollständig sind, um Rückfragen zu vermeiden.

Die Bonität spielt ebenfalls eine Rolle und kann die Auszahlungsdauer beeinflussen. Zeiten mit hohem Antragsvolumen wie Monatsanfänge oder Feiertage könnten die Bearbeitungszeit ebenfalls verlängern. Bereite dich gut vor und kontaktiere den Kundenservice bei Unklarheiten, um Verzögerungen bei der Kreditabwicklung zu vermeiden.

FAQ

Kann ich bei der Novum Bank einen Zahlungsaufschub beantragen?

Ja, du kannst bei der Novum Bank einen Zahlungsaufschub beantragen. Nachweis vorübergehender finanzieller Schwierigkeiten ist nötig.

Stelle den Antrag frühzeitig, um Mahnung oder SCHUFA-Einträge zu vermeiden!

Gibt es bei der Novum Bank einen SCHUFA-Eintrag?

Ja, ein SCHUFA-Eintrag erfolgt nicht automatisch bei der Novum Bank. Er tritt nur bei bestimmten Bedingungen ein, wie etwa bei einer negativen Zahlungshistorie. Eine verspätete Rückzahlung des Minikredits kann einen solchen Eintrag verursachen, was deine Bonität beeinträchtigt.

Wie erreiche ich den Novum Bank Kontakt?

Um den Novum Bank Kontakt zu erreichen, kannst du die Telefonnummer 069-1200 666 50 anrufen oder eine E-Mail an info@novumbank.de schreiben. Der Kundenservice steht von Montag bis Freitag zwischen 09:00 und 17:30 Uhr bereit.

Was tun, wenn mein Novum Bank Mikrokredit abgelehnt wird?

Wenn dein Novum Bank Mikrokredit abgelehnt wird, solltest du zunächst den Grund für die Ablehnung prüfen und eventuell deine Bonität verbessern. Alternativen könnten andere Kreditgeber oder private Darlehen sein.

Bietet die Novum Bank eine App an?

Ja, die Novum Bank bietet eine App an, die dir ermöglicht, deine Finanzprodukte bequem und mobil zu verwalten, einschließlich der Kontoverwaltung. Die Funktionen umfassen das Überwachen von Transaktionen und das Verwalten persönlicher Daten, was dir eine benutzerfreundliche und sichere Erfahrung bietet.

Über den Autor:

Max Benz

Gründer von minikredite.org

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von minikredite.org, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, Minikredite miteinander zu vergleichen, um die besten seriösen Anbieter zu finden.