Was ist die Kreditwürdigkeit?

Zuletzt aktualisiert: 7. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze
– Kreditscores sind numerische Zusammenfassungen der bisherigen Kreditvergangenheit einer Person
– Kreditwürdigkeitsscores werden von Kreditgebern verwendet, um die Kreditwürdigkeit einer Person zu bestimmen
– Ein guter Kreditscore kann dir helfen, bessere Kreditkonditionen zu erhalten oder die Kreditvergabe zu beschleunigen

Dein Kreditscore ist ein Maßstab für das Vertrauen zwischen dir und Kreditgebern und zeigt, wie verantwortungsvoll du mit deinen Finanzen umgehst. Es ist wichtig zu wissen, aus welchen Faktoren sich deine Kreditwürdigkeit zusammensetzt, wie sie sich auf deine Fähigkeit auswirkt, Kredite und andere Finanzprodukte zu bekommen, und wie du deine Kreditwürdigkeit erhalten kannst. In diesem Artikel erfährst du, was ein Kreditscore ist, wie er berechnet wird und welche Tipps du brauchst, um deine Kreditwürdigkeit zu erhalten.

Was ist der Kreditscore?
Ein Kreditscore ist eine dreistellige Zahl, die Kreditgebern hilft, das Risiko einer Person einzuschätzen, wenn sie Geld leihen oder andere Finanzdienstleistungen wie Hypotheken oder Autokredite anbieten. Je höher deine Punktzahl ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Kreditgeber dir günstige Kreditkonditionen gewähren oder niedrigere Zinsen für Darlehen oder Kreditlinien anbieten. Deine Punktzahl kann zwischen 300 und 850 liegen, wobei höhere Zahlen ein höheres Maß an Vertrauenswürdigkeit bei der Rückzahlung von Schulden bedeuten. Im Allgemeinen gilt: Wenn dein Score über 650-680 liegt, hast du gute bis sehr gute Chancen, die meisten Kredite zu niedrigen Zinsen und/oder flexiblen Rückzahlungsoptionen zu bekommen.

Wie setzt sich dein Kredit-Score zusammen?
Dein Kreditscore wird nicht durch einen einzigen Faktor bestimmt, sondern durch mehrere Komponenten, die eine umfassende Bewertung deiner finanziellen Gesundheit und deiner Vertrauenswürdigkeit gegenüber Kreditgebern und Gläubigern ergeben. Faktoren wie das Zahlungsverhalten (z. B. verspätet oder pünktlich bezahlte Rechnungen), die Dauer der offenen Konten, die Gesamtsumme aller Konten (Nutzungsgrad), die Art der aktiven Konten (Kreditkarten oder Ratenkredite) und die letzten Anfragen können sich darauf auswirken, wie hoch (oder niedrig) dein Gesamtscore ist

Faktoren, die sich auf deinen Credit Score auswirken
Es gibt mehrere Schlüsselfaktoren, die in die Berechnung des Gesamtscores einer Person einfließen, z. B. das Zahlungsverhalten, die Dauer der offenen Konten, die Gesamtsumme aller geschuldeten Beträge (Nutzungsrate), die Art der aktiven Konten (Kreditkarten oder Ratenkredite), die letzten Anfragen usw. Jeder Faktor hat eine andere Gewichtung und Auswirkung auf das Gesamtergebnis, aber jeder spielt eine wichtige Rolle bei der Ermittlung der endgültigen Punktzahl.

Tipps zur Verbesserung deines Kreditscores
Zum Glück gibt es verschiedene Maßnahmen, die du ergreifen kannst, um deinen Punktestand zu verbessern, z. B. die regelmäßige Überprüfung deiner Berichte auf Richtigkeit, die pünktliche Bezahlung von Rechnungen, die Reduzierung der Schulden, die Einschränkung neuer Kontoanträge, die Überwachung der Ausgaben, die Verwendung automatischer Zahlungserinnerungen, die Einrichtung von Kontowarnungen, die Diversifizierung von Kreditportfolios, die Abzahlung alter Schulden usw.. Alle diese Schritte zusammen können dazu beitragen, die finanzielle Gesundheit zu verbessern und die Chancen auf günstige Kreditkonditionen zu erhöhen.

minikredite.org-Tipp

Tipp
Um langfristig ein gesundes finanzielles Gleichgewicht aufrechtzuerhalten, ist es am besten, die eigenen persönlichen Finanzen genau zu überwachen - einschließlich der aktuell verfügbaren Guthaben - und die monatlichen Abrechnungen gründlich zu prüfen, bevor man wichtige Entscheidungen über Kreditprodukte trifft oder neue Verträge mit Kreditgebern oder -geberinnen abschließt.

Fazit
Zu verstehen, was in die Berechnung der eigenen Kreditwürdigkeit einfließt, ist wichtig, um in Zukunft fundierte Entscheidungen über persönliche Finanzmanagementstrategien treffen zu können. Auch wenn viele Faktoren entmutigend erscheinen – proaktive Schritte wie die regelmäßige Überprüfung der Berichte auf ihre Richtigkeit, das pünktliche Bezahlen von Rechnungen, der Abbau von Schulden und die sorgfältige Überwachung der Ausgabengewohnheiten können dazu beitragen, dass man bei der Beantragung von Krediten in Zukunft bessere Ergebnisse erzielt.