Was ist die Kreditvermittlung?

Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

• Die Kreditvermittlung ist eine Finanzdienstleistung, die Privatpersonen oder Unternehmen dabei hilft, einen Kredit von einem oder mehreren Kreditgebern zu erhalten.
• Kreditvermittler/innen sammeln Informationen über Kreditnehmer/innen und prüfen diese, um zu entscheiden, welcher Kreditgeber am besten zu den Bedürfnissen ihrer Kund/innen passt
• Kreditvermittler/innen können Gebühren von Kreditgebern, Kreditnehmern oder von beiden erhalten.

Die Kreditvermittlung ist für Privatpersonen und Unternehmen in Deutschland zu einer immer beliebteren Form der Kreditbeschaffung geworden.

Aber was genau beinhaltet die Kreditvermittlung? In diesem Leitfaden findest du alle wichtigen Informationen über diese wichtige Finanzdienstleistung – von der Funktionsweise bis hin zu den Vor- und Nachteilen. Lies weiter und informiere dich jetzt.

Was ist Kreditvermittlung?

Bei der Kreditvermittlung handelt es sich um eine Finanzdienstleistung, bei der Einzelpersonen oder Unternehmen dabei unterstützt werden, einen Kredit von einem oder mehreren Kreditgebern zu erhalten.

Sie wird oft als Alternative zu traditionellen Bankdienstleistungen genutzt, da sie Kreditnehmern Zugang zu einer größeren Auswahl an Krediten mit günstigeren Zinssätzen verschaffen kann. Kreditvermittler/innen sind spezialisierte Fachleute, die die Informationen der Kreditnehmer/innen prüfen und den Kunden helfen, die Kreditoptionen zu finden, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen.

Sie können durch Gebühren entlohnt werden, die dem Kreditgeber, dem Kreditnehmer oder beiden an der Transaktion beteiligten Parteien in Rechnung gestellt werden.

Vorteile der Inanspruchnahme eines Kreditmaklers

Einer der Hauptvorteile eines Kreditmaklers ist, dass er Zugang zu zahlreichen verschiedenen Kreditprodukten aus unterschiedlichen Quellen hat, darunter Banken, private Kreditgeber und Institutionen wie Versicherungen und Pensionsfonds. Das bedeutet, dass sie den Kreditnehmern eine größere Auswahl bieten können, wenn es darum geht, eine geeignete Kreditoption für ihre Bedürfnisse zu finden.

Außerdem können Vermittler/innen Zeit sparen, indem sie sich um den gesamten Papierkram kümmern, der mit der Vermittlung von Krediten im Namen ihrer Kund/innen verbunden ist – wie z. B. die Bearbeitung von Anträgen und das Zusammentragen der notwendigen Dokumente – und sich stattdessen auf andere Aufgaben konzentrieren können.

Nachteile der Zusammenarbeit mit einem Kreditmakler

Obwohl die Zusammenarbeit mit einem Kreditmakler viele Vorteile hat, gibt es auch einige Nachteile, die mit dieser Art von Vereinbarung verbunden sind – wie z. B. die möglicherweise hohen Gebühren, die der Makler für seine Dienste verlangt und die möglicherweise nicht durch die Kosten des Kredits selbst gedeckt sind (z. B. Antragsgebühren).

Außerdem haben Makler/innen zwar Zugang zu mehreren Kreditoptionen, aber nicht unbedingt zu allen verfügbaren Produkten, so dass einige davon für bestimmte Kreditnehmer/innen (z. B. solche mit schlechter Bonität) nicht geeignet sind.

Da Makler/innen in der Regel auf Provisionsbasis arbeiten, besteht ein Konflikt zwischen unvoreingenommener Beratung und der Empfehlung von Produkten, an denen sie von ihren Arbeitgebern (z. B. Großbanken) die höchsten Gebühren verdienen.

Wie finde ich einen seriösen Kreditmakler?

Bei der Suche nach einem geeigneten Kreditmakler ist es wichtig, dass du dich für einen seriösen und zuverlässigen Anbieter entscheidest – vor allem, wenn du ihm sensible Finanzdaten wie deine persönlichen Kontoauszüge anvertraust.

Informiere dich gründlich über potenzielle Kandidaten, bevor du eine Verpflichtung eingehst – überprüfe Bewertungen im Internet und sprich, wenn möglich, direkt mit bestehenden Kunden. So kannst du dir ein genaues Bild davon machen, was ihre Dienstleistungen beinhalten und ob sie in der Lage sind, dir eine qualitativ hochwertige Beratung zu bieten, die speziell auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Fazit

Die Vermittlung von Krediten kann eine unschätzbare Hilfe bei der Suche nach Krediten sein, aber es gibt auch einige potenzielle Nachteile, die mit dieser Art von Dienstleistung verbunden sind – wie z. B. potenziell hohe Gebühren, die von den Vermittlern erhoben werden, oder mangelnder Zugang zu allen verfügbaren Produkten aufgrund von Konflikten zwischen unvoreingenommener Beratung und Provisionseinnahmen von Arbeitgebern wie großen Banken. Daher ist es wichtig, dass sich jeder, der einen Makler in Anspruch nehmen möchte, die Zeit nimmt, ihn gründlich zu recherchieren, bevor er sich festlegt, damit er sicher sein kann, dass er eine qualitativ hochwertige Beratung erhält, die speziell auf seine individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist.