Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Kreditauskunft gibt einen Überblick über die Kreditvergangenheit einer Person
- Sie erklärt den aktuellen Stand der persönlichen Finanzen und kann von Kreditgebern zur Beurteilung von Kreditanträgen verwendet werden
- Kreditauskünfte können sich auf zukünftige finanzielle Entscheidungen auswirken, z. B. bei der Aufnahme eines Kredits oder eines neuen Jobs.
Kreditauskünfte sind Dokumente, die den finanziellen Werdegang einer Person zusammenfassen und detaillierte Informationen über ihre Kreditsituation im Laufe der Zeit liefern.
Sie werden aus vielen Gründen genutzt: Sie helfen Menschen, ihre finanzielle Situation zu verstehen, und unterstützen große Banken bei ihren Kreditentscheidungen. In diesem Artikel erklären wir, was eine Kreditauskunft ist, warum sie wichtig ist und wie man sie liest.
Was ist eine Kreditauskunft?
Eine Kreditauskunft ist eine Das Wichtigste in Kürzedeines finanziellen Hintergrunds, die von verschiedenen Institutionen wie Banken und Kreditgebern erstellt wird.
Sie enthält Informationen über alle deine Konten (sowohl offene als auch geschlossene), einschließlich Darlehen, Hypotheken und Kreditlinien, die du in den letzten sieben Jahren gehabt hast. Dazu gehören Details über die Rückzahlungshistorie, ausstehende Salden, das Zahlungsverhalten und der aktuelle Status jedes Kontos
Warum ist eine gute Bonität wichtig?
Eine gute Kreditwürdigkeit hilft dir in vielerlei Hinsicht: Sie erleichtert die Bewilligung verschiedener Finanzierungsformen (wie Darlehen und Hypotheken) sowie die Einstellung bei bestimmten Arbeitgebern, die die Kreditwürdigkeit potenzieller Mitarbeiter/innen während des Einstellungsverfahrens prüfen.
Eine gute Kreditwürdigkeit stellt auch sicher, dass du die günstigsten Zinssätze erhältst, wenn du dir Geld leihst oder große Anschaffungen wie Autos oder Häuser machst – so kannst du im Laufe der Zeit sogar Tausende sparen. Außerdem zeigt eine gute Bonität, dass du verantwortungsbewusst bist, was langfristig dazu beiträgt, Vertrauen bei zukünftigen Arbeitgebern oder Kreditgebern aufzubauen.
Wie werden die Kreditwürdigkeitswerte berechnet?
Die Kreditwürdigkeit wird anhand verschiedener Faktoren berechnet, z. B. Zahlungsverhalten (35 %), geschuldete Beträge (30 %), Dauer deines Lebenslaufs (15 %), Art der Konten (10 %) und jüngste Anfragen/Anträge auf neue Konten (10 %).
Alle diese Faktoren werden zu einer Punktzahl zusammengefasst, die zwischen 300 und 850 liegt, wobei höhere Punktzahlen besser sind als niedrigere. Eine Punktzahl über 700 gilt als ausgezeichnet, während es bei einer Punktzahl unter 600 schwierig sein kann, konventionelle Finanzierungsmöglichkeiten wie Kredite oder Hypotheken von Banken oder anderen großen Institutionen zu erhalten.
Wie kannst du deinen Credit Score verbessern?
Es gibt mehrere Schritte, die du unternehmen kannst, um deine Kreditwürdigkeit zu verbessern: Rechnungen pünktlich bezahlen; Schulden abbezahlen; bestehende Schulden abbauen; innerhalb deines Ausgabenlimits bleiben; nicht zu viele Konten auf einmal eröffnen; ungenaue Informationen in deinen Berichten anfechten, wenn es nötig ist; ältere Konten mit positiver Zahlungshistorie pflegen; deinen Bericht regelmäßig auf Fehler oder Ungenauigkeiten überprüfen; und schließlich hochverzinsliche Produkte wie Zahltagskredite nach Möglichkeit vermeiden.
minikredite.org-Tipp
Es ist eine gute Praxis, die eigene finanzielle Situation jährlich zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die Kreditauskunft korrekt ist und Probleme frühzeitig erkannt werden, bevor sie sich zu größeren Problemen entwickeln.
Fazit:
Zu verstehen, wie eine Kreditauskunft funktioniert, ist wichtig für alle, die in Zukunft solide finanzielle Entscheidungen treffen wollen – von der Aufnahme eines Kredits bis hin zur Bewerbung um einen Job – alles beginnt damit, dass du genau weißt, wo du finanziell stehst, bevor du irgendeine Vereinbarung oder einen Vertrag unterschreibst.
Mit Wissen kommt Macht, also bleibe immer auf dem Laufenden, was in der Welt der Finanzen passiert.