Was ist ein Kreditabschluss?

Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

• Darlehensverträge sind rechtsverbindliche Dokumente, die die Bedingungen für die Aufnahme von Geld formalisieren
• Es gibt verschiedene Arten von Darlehensverträgen, je nach Zweck und angebotener Sicherheit
• Beim Abschluss eines Kredits müssen alle Aspekte des Vertrags verstanden und die Einhaltung der Vorschriften sichergestellt werden

Ein Darlehensvertrag ist ein wichtiger Schritt für jeden, der Geld leihen oder verleihen will. Er ist ein rechtsverbindlicher Vertrag zwischen zwei oder mehr Parteien, der die Bedingungen für die Kreditvergabe, die Rückzahlungsbedingungen, die Zinssätze und andere wichtige Details festlegt.

In Deutschland müssen Darlehensverträge bestimmte Anforderungen erfüllen, um rechtlich durchsetzbar zu sein. In diesem Artikel erfährst du, was ein Darlehensvertrag ist, welche Arten von Verträgen es gibt, welche Schritte für einen erfolgreichen Darlehensabschluss erforderlich sind und welche Tipps dir helfen, diesen Prozess erfolgreich zu durchlaufen

Was ist ein Darlehensvertrag?

Ein Darlehensvertrag ist ein einklagbarer Vertrag zwischen zwei oder mehr Parteien, der die Bedingungen für die Kreditaufnahme und das Verleihen von Geld festlegt. Diese Verträge können entweder als besicherte oder unbesicherte Dokumente verfasst werden.

Bei besicherten Krediten gibt es Sicherheiten, die als Schutz dienen, falls die Rückzahlung ausbleibt, während bei unbesicherten Krediten nur die vertraglichen Verpflichtungen für die Rückzahlung gelten. Beide Parteien müssen sich über alle Bedingungen einig sein, bevor sie das Dokument unterschreiben, damit es bei Bedarf vor Gericht Bestand hat.

Arten von Darlehensverträgen

In Deutschland gibt es verschiedene Arten von Darlehensverträgen, die je nach Zweck der Kreditaufnahme oder des Verleihs von Geld variieren.

Zu den gebräuchlichsten Arten gehören Verbraucherkreditverträge für Privatkredite, gewerbliche Kreditverträge für Unternehmen, die eine Finanzierung suchen, Hypothekenverträge für Immobilienkäufe, Wertpapierdarlehensverträge, revolvierende Kreditfazilitäten, Kontokorrentkredite, Factoring-Verträge sowie Treuhandverträge und Unternehmensgarantien, bei denen Drittinvestoren wie Treuhandgesellschaften oder Unternehmen einen finanziellen Schutz gegen säumige Schuldner anbieten.

Jeder Vertragstyp hat seine eigenen Klauseln, die davon abhängen, wie viel Risiko beide Seiten bereit sind, bei Transaktionen mit großen Geldbeträgen einzugehen.

Darlehensabschlussverfahren

Der Abschlussprozess beinhaltet die sorgfältige Prüfung aller Dokumente, um sicherzustellen, dass alle Bedingungen erfüllt sind, bevor beide Kopien des Vertrags unterschrieben und die Zahlung abgeschlossen wird. Vor dem Abschluss eines Geschäfts ist es wichtig, die geltenden Zinssätze (falls zutreffend), die Tilgungspläne, die Gebühren für verspätete Zahlungen (falls zutreffend), die Kautionen (falls zutreffend) und alle anderen Klauseln im Zusammenhang mit säumigen Schuldnern (falls zutreffend) zu kennen.

Wenn alles vereinbart ist, unterschreiben beide Parteien ihre Kopien, bevor sie sie per Post oder Kurier zurückschicken, damit sie einen Nachweis haben, dass bei den Verhandlungen ordnungsgemäß vorgegangen wurde.

Fazit:

Darlehensverträge spielen eine wichtige Rolle, wenn es darum geht, innerhalb des deutschen Rechtssystems sicher Geld zu leihen oder zu verleihen. Es ist wichtig, dass du genau weißt, welche Art von Vertrag am besten zu deinen individuellen Bedürfnissen passt und wer die Verantwortung übernimmt, wenn etwas mit den Rückzahlungsplänen schief läuft.

Wenn du dir Zeit nimmst, bevor du ein Dokument unterschreibst, kannst du die damit verbundenen Risiken besser einschätzen und dich darauf verlassen, dass sich die Dinge nicht ändern, wenn die Zahlungen im Laufe der Zeit regelmäßig und zu den vorher von beiden Seiten schriftlich vereinbarten Bedingungen geleistet werden