Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Ein Ratenkredit ist eine Art von Kredit, der im Laufe der Zeit durch regelmäßige Zahlungen zurückgezahlt wird
- Diese Kredite haben sowohl Vor- als auch Nachteile, deshalb ist es wichtig, die damit verbundenen Risiken zu kennen
- Ein verantwortungsvoller Umgang mit einem Ratenkredit kann dir helfen, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, also informiere dich sorgfältig über die Möglichkeiten, bevor du eine Entscheidung triffst
Überlegst du, einen Ratenkredit aufzunehmen?
Diese Art von Kredit wird immer beliebter bei Verbrauchern, die schnell über Geld verfügen müssen, aber keinen traditionellen Bankkredit aufnehmen wollen.
Wenn du genau weißt, was ein Ratenkredit ist und wie er funktioniert, kannst du eine fundierte Entscheidung über die Aufnahme von Geld treffen. In diesem Leitfaden gehen wir auf die verschiedenen Arten von Ratenkrediten ein, erklären ihre Vor- und Nachteile und geben Tipps für einen verantwortungsvollen Umgang mit ihnen
Was ist ein Ratenkredit?
Ein Ratenkredit ist eine Kreditform, bei der das Geld im Voraus in einer Summe geliehen und im Laufe der Zeit in regelmäßigen Raten zurückgezahlt wird. Die Länge der Rückzahlungsfrist hängt von der Höhe des geliehenen Betrags ab, aber die meisten Kreditgeber bieten Laufzeiten von 3 Monaten bis zu 5 Jahren oder mehr für größere Beträge an.
Bei Ratenkrediten müssen die Antragsteller/innen in der Regel einen Einkommensnachweis und andere persönliche Informationen vorlegen, bevor der Antrag genehmigt werden kann. Nach der Bewilligung erhalten die Kreditnehmer/innen das Geld in einer Summe, die sie dann in vereinbarten Raten zu bestimmten Terminen oder in vom Kreditgeber festgelegten Abständen zurückzahlen müssen
Arten von Ratenkrediten
Ratenkredite gibt es in vielen Formen, z. B. als Privatkredite, Autokredite, Studentenkredite, Hypotheken und Home Equity Lines of Credit (HELOC). Jede Art von Kredit hat ihre eigenen Merkmale und Bedingungen, die vor der Beantragung sorgfältig geprüft werden müssen.
Privatkredite sind unbesicherte Kredite, die in der Regel höhere Zinssätze haben als besicherte Kredite, die z. B. für den Kauf von Fahrzeugen oder Häusern verwendet werden, weil sie keine Sicherheiten wie Immobilien oder Vermögenswerte erfordern, um die Rückzahlung durch den Kreditnehmer zu garantieren.
Studentendarlehen haben aufgrund staatlicher Subventionen in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Arten von Darlehen, während Hypothekenzahlungen aufgrund ihres großen Umfangs im Vergleich zu anderen Darlehensarten in der Regel über viel längere Zeiträume verteilt werden.
Vorteile und Nachteile
Ein großer Vorteil eines Ratenkredits ist, dass er zum Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit beiträgt, wenn die Zahlungen jeden Monat pünktlich erfolgen. Das kann deine Chancen verbessern, bei zukünftigen Krediten wie Hypotheken oder Geschäftsfinanzierungen günstigere Konditionen zu erhalten.
Andererseits kann ein Zahlungsverzug deine Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen, was zu höheren Zinssätzen führen kann, wenn du später wieder einen Kredit aufnimmst, oder sogar zu Schwierigkeiten, einen Mietvertrag abzuschließen, da Vermieter bei der Auswahl von Bewerbern für Mietwohnungen oder Häuser, die sie verwalten, oft die Kreditwürdigkeit prüfen.
Außerdem können manche Kreditgeber zusätzliche Gebühren oder Strafen verlangen, wenn die Zahlungen nicht pünktlich eingehen. Lies daher alle Dokumente sorgfältig durch, bevor du Vereinbarungen über Rückzahlungsfristen oder Gebühren für nicht erfolgte Zahlungen usw. unterschreibst.