Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023
Das Wichtigste in Kürze
- Eine Kreditbürgschaft ist eine Vereinbarung, die dem Kreditgeber zusichert, dass er den Kredit zurückbekommt, wenn der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät
- Sie verringert das Risiko für den Kreditgeber und macht es wahrscheinlicher, dass er deinen Antrag annimmt
- Sie kann sowohl von Kreditgebern als auch von Kreditnehmern beantragt werden, um ihre Chancen auf eine Kreditgenehmigung zu erhöhen
Kredite sind für viele deutsche Verbraucherinnen und Verbraucher unverzichtbar, die zusätzliche Mittel benötigen, um große Anschaffungen wie Autos zu tätigen oder ein Unternehmen zu gründen.
Aber was genau ist eine Kreditbürgschaft? Wenn du dieses Konzept verstehst, kannst du dich bei der Beantragung von Krediten in Deutschland besser zurechtfinden. In diesem Artikel erklären wir dir, was eine Kreditbürgschaft ist, warum sie von Vorteil ist und wie du sie beantragen kannst. Lies weiter und erfahre mehr.
Was ist eine Kreditbürgschaft?
Eine Kreditbürgschaft ist eine Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber, die besagt, dass jemand anderes die Schulden begleicht, wenn der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. Mit anderen Worten: Eine andere Partei (ein Bürge) sichert zu, dass sie für die unbezahlten Schulden aufkommt, wenn der ursprüngliche Kreditnehmer seine Zahlungen nicht mehr leisten kann.
Diese Vereinbarung trägt dazu bei, das Risiko für Kreditgeber zu verringern, da sie wissen, dass sie eine Art Sicherheit für unbezahlte Schulden haben. Daher akzeptieren Kreditgeber eher Anträge von Personen, die eine Kreditbürgschaft vorweisen können, als von solchen, die keine vorweisen können
Vorteile von Darlehensbürgschaften
Es gibt mehrere Vorteile, die mit einer Kreditbürgschaft verbunden sind, wenn du einen Kredit in Deutschland beantragst. In erster Linie erhöht eine solche Bürgschaft deine Chancen auf eine Bewilligung, da die Kreditgeber wissen, dass jemand anderes die Verantwortung übernimmt, wenn du deinen Rückzahlungsverpflichtungen nicht nachkommst.
Außerdem kannst du mit einer Bürgschaft leichter einen größeren Kredit und bessere Zinsen bekommen, da die Kreditgeber wissen, dass sie weniger Risiko eingehen, wenn sie Geld an Personen mit einer Bürgschaft verleihen. Bei manchen Krediten müssen Kreditnehmer/innen sogar einen Bürgen stellen, bevor der Antrag genehmigt wird.
Arten von Darlehensbürgschaften
Im Allgemeinen gibt es zwei Arten von Kreditbürgschaften: persönliche Bürgschaften und Unternehmensbürgschaften. Persönliche Bürgschaften sind Vereinbarungen zwischen einzelnen Kreditnehmern und Bürgen oder Mitunterzeichnern, während bei Unternehmensbürgschaften nicht Einzelpersonen, sondern Unternehmen oder Betriebe als Bürgen auftreten.
Bei persönlichen Bürgschaften müssen beide Parteien vor der Unterzeichnung bestimmten Bedingungen zustimmen, während bei Unternehmens- oder Firmenbürgschaften nur die Zustimmung bestimmter Personen innerhalb des Unternehmens oder der Organisation erforderlich ist, die für die Schuldenzahlungen bürgen.
Beantragung von Kreditbürgschaften
Ob du eine Kreditbürgschaft für eine Privatperson oder ein Unternehmen beantragst, hängt von deiner Situation und deinen Bedürfnissen ab und davon, welche Art von Bürgschaft am besten zu deinen Bedürfnissen passt, wenn du nach Finanzierungsmöglichkeiten in Deutschland suchst.
Für beide Arten von Krediten brauchst du Unterlagen wie Kreditauskünfte und Einkommensnachweise sowie andere relevante Dokumente, die von potenziellen Kreditgebern oder Bürgen angefordert werden und aus denen hervorgeht, wie viel Geld du zu leihen gedenkst, wie lange du den Kredit aufnehmen willst usw.
Je nachdem, wer die Bürgschaft übernimmt (eine Privatperson oder ein Unternehmen), benötigen die Antragsteller außerdem Referenzen.
minikredite.org-Tipp
Bevor du einen Kredit beantragst - egal, ob es sich um einen Privat- oder einen Firmenkredit handelt -, solltest du dir im Klaren darüber sein, was damit verbunden ist, einschließlich aller Anforderungen, die beide Parteien erfüllen müssen, damit jeder genau weiß, was passieren wird, wenn bei der Rückzahlung etwas schief läuft. So kannst du Zeit und Mühe sparen und sicherstellen, dass alle Parteien geschützt sind, falls später etwas Unerwartetes passiert.
Fazit
Im Grunde genommen bietet eine Kreditbürgschaft die Zusicherung einer anderen Partei (des Bürgen), dass sie die Verantwortung übernimmt, wenn der ursprüngliche Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät – und verringert damit das Risiko für Kreditgeber, die sonst nicht bereit wären, Geld zu verleihen, wenn diese Zusage nicht aus erster Hand von denjenigen gegeben wird, die in Deutschland nach Finanzierungsmöglichkeiten suchen.
Ob als Einzelperson oder über Unternehmen/Organisationen beantragt, können Kreditbürgschaften dazu beitragen, die Chancen auf eine Bewilligung zu erhöhen, wenn zusätzliche Mittel über Finanzinstitute, Bürgschaftsgesellschaften usw. beantragt werden, wodurch sich der Zugang zu Kapital zu möglicherweise günstigeren Bedingungen als ohne Bürgschaft deutlich verbessert.