Max Benz

Geschäftsführer und Gründer

Max Benz hat einen Master of Science-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre von der Technischen Universität Dresden und ist Geschäftsführer und Gründer von minikredite.org, einer Marke der LBC Finance UG. Er liebt es, Minikredite miteinander zu vergleichen, um die besten seriösen Anbieter zu finden.

Was ist das Kreditrating?

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Max Benz

Gründer von minikredite.org

Zuletzt aktualisiert: 12. Januar 2023

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Bonitätseinstufung misst die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, von Gläubigern geliehenes Geld zurückzuzahlen
  • Die Kreditwürdigkeit wird durch die Prüfung der Kreditgeschichte und der Kreditwürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens ermittelt
  • Wenn du deine Kreditwürdigkeit verbesserst, kannst du bessere Kreditkonditionen, niedrigere Zinssätze und höhere Kreditlimits erhalten.

Ein Kreditrating ist eine Bewertung der finanziellen Vertrauenswürdigkeit einer Person oder eines Unternehmens. Sie hilft Kreditgebern bei der Entscheidung, ob sie einem Kreditnehmer Geld leihen oder nicht, und dient außerdem als Richtschnur für die Festlegung von Kreditbedingungen wie Zinssätzen und Rückzahlungsraten.

In diesem Leitfaden erfährst du, was eine Bonitätsbewertung ist, wie sie ermittelt wird und wie du deine Bonitätsbewertung verbessern kannst

Was ist die Bonitätsbewertung?

Bonitätsratings messen die Fähigkeit einer Person oder eines Unternehmens, ihre Schulden pünktlich und vollständig zurückzuzahlen. Die Ratings reichen in der Regel von AAA (das höchste) bis hin zu D (das niedrigste).

Ein gutes Rating zeigt, dass eine Person oder ein Unternehmen in der Lage ist, seine Schulden zu begleichen, während ein schlechtes Rating auf das Gegenteil hindeutet: dass die Person oder das Unternehmen möglicherweise nicht in der Lage ist, ihren Verpflichtungen nachzukommen, wenn es um die Rückzahlung von Schulden geht.

Was ist das Kreditrating?

Wie wird das Kreditrating berechnet?

Die Bonitätseinstufung wird berechnet, indem die bisherigen Leistungen einer Person oder eines Unternehmens bei der Rückzahlung von Krediten sowie andere finanzielle Faktoren wie Einkommenshöhe, Beschäftigungsstatus und Dauer des Wohnsitzes oder der Position im Unternehmen untersucht werden.

Weitere Faktoren sind etwaige Konkursanmeldungen und die Höhe der ausstehenden Schulden im Verhältnis zum verfügbaren Vermögen.

Faktoren, die sich auf deine Kreditwürdigkeit auswirken

Es gibt viele Faktoren, die sich auf deine Kreditwürdigkeit auswirken können.

Dazu gehören u.a.: Zahlungsverhalten (Sicherstellung, dass du alle Zahlungen pünktlich leistest), geschuldeter Gesamtbetrag (Begrenzung des verfügbaren Kredits), genutzte Kreditarten (Eröffnung neuer Konten nur bei Bedarf), jüngste Kreditanfragen (Vermeidung unnötiger Kreditanträge) und Länge der Kredithistorie (Aufbau einer positiven Zahlungsmoral über mehrere Jahre).

Tipps zur Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit

Du kannst deine Kreditwürdigkeit verbessern, wenn du dich verpflichtest, finanziell verantwortungsbewusst zu handeln, indem du einige einfache Schritte befolgst, z.B. indem du sicherstellst, dass alle Zahlungen jeden Monat pünktlich erfolgen; indem du den Saldo von revolvierenden Konten wie z.B.

Kreditlinien niedrig hältst; indem du die Beantragung neuer Kredite/Kreditkarten einschränkst; indem du es vermeidest, Dinge mit Bargeldvorschüssen zu bezahlen; indem du persönliche Bürgschaften einschränkst; indem du von Kreditgebern gemeldete Fehler anfechtest; indem du regelmäßig kostenlose Berichte von den großen Wirtschaftsauskunfteien einholst; indem du professionellen Rat von Beratern/Rechtsanwälten usw. einholst; indem du dich für automatische Zahlungen anmeldest, falls verfügbar usw.

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minikredite.org-Tipp

Beginne noch heute damit, dir gute finanzielle Gewohnheiten anzueignen. Bezahle alle Schulden pünktlich zurück Erstelle einen detaillierten Haushaltsplan, damit du weißt, wo jeder Cent hingeht Setze dir Mahnungen für anstehende Zahlungen Melde dich für automatische Zahlungen an, wenn möglich Behalte die kostenlosen Berichte der wichtigsten Finanzämter im Auge Überprüfe regelmäßig deinen Score und deinen Bericht auf Unstimmigkeiten usw.

Fazit

Dein Kreditscore ist ein wichtiger Indikator, der Kreditgebern dabei hilft, zu beurteilen, ob du es wert bist, ihnen Geld zu leihen – es zahlt sich also in mehrfacher Hinsicht aus, wenn du dich darum kümmerst.

Wenn du verstehst, wie dein Score berechnet wird, dir gute finanzielle Gewohnheiten aneignest und lernst, wie du ihn im Laufe der Zeit strategisch verbessern kannst, kannst du sicherstellen, dass du bei zukünftigen Kreditanträgen günstigere Konditionen erhältst – was dir wiederum Geld sparen kann.

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